Hvordan kreditkort - definition og eksempel

Et kreditkort er et dokument fra en bank, der garanterer betaling. Mens der er flere typer kreditbreve, bruges de ofte ved køb og salg: Hvis en køber undlader at betale en sælger, betaler den bank, der udstedte et kreditkort, sælgeren (forudsat at alle krav er opfyldt).

Kreditkort kan også beskytte købere. Hvis du betaler nogen for at levere et produkt eller en tjeneste - og de undlader at levere - kan køberen muligvis få betalt ved hjælp af et standby-kreditkort.

Denne betaling kan tjene som en straf for det selskab, der ikke har udført, og det svarer til en tilbagebetaling, der tillader køberen at betale nogen ellers for at levere produktet eller tjenesten havde brug for.

Hvis du er bekendt med escrow-tjenester, er konceptet ens: banker fungerer som "uinteresserede" tredjeparter (de tager ikke nogen side), og de frigiver kun midler, når visse betingelser er opfyldt. Kreditter er almindelige i international handel, men de bruges også i indenlandske transaktioner (såsom byggeprojekter).

Nøglepunkter:

• Et kreditkort giver beskyttelse for sælgere (eller købere)
• Banker udsteder kreditkort, når en virksomhed "gælder" for en og har aktiver eller kredit til få godkendt
• Kreditkort er komplicerede, og det er let at lave en dyr fejl, når du bruger en

Eksempel

En fabrikant får en ordre fra en ny kunde i udlandet. Fabrikanten har ingen måde at vide, om denne kunde kan (eller vil) betale for varerne, efter at de er produceret og afsendt.

Som følge heraf hedder det i købs- og salgsaftalen, at producenten vil blive betalt ved brug af et kreditkort, så snart forsendelsen er foretaget.

Køber skal ansøge om et kreditkort hos en lokal bank. Køberen må muligvis have midler til rådighed hos den pågældende bank eller få godkendelse til finansiering fra banken.

Banken sender kun penge til sælgeren, efter at sælgeren har bevist, at forsendelsen blev foretaget. Dette gøres typisk ved at give dokumenter , der viser, hvad der blev leveret, og hvor. På nogle måder nyder køberen også beskyttelse under et kreditkort: nogle købere vil hellere betale en bank med en stor juridisk afdeling end sende pengene direkte til en sælger.

Hvis køberen er især bekymret for at blive afskåret, er der muligheder for køberen (eller nogen som hjælper køberen) til at inspicere forsendelsen, før betalingen frigives.

Begrebet et kreditkort kan være kompliceret. Den nemmeste måde at få et håndtag på ting er at se et visuelt trin for trin eksempel.

Penge bag et kreditkort

En bank lover at betale på vegne af en kunde, men hvor kommer pengene fra?

Banken udsteder kun et kreditkort, hvis banken er sikker på, at køberen vil betale. Nogle købere skal simpelthen betale banken foran, mens andre købere bruger en kreditkreds med banken (med andre ord giver banken penge til køberen).

Sælgere skal have tillid til, at banken, der udsteder kreditkortet, er legitim, og at banken betaler som aftalt. Hvis sælgere er i tvivl, kan de bruge et "bekræftet" kreditbrev, hvilket betyder at en anden (formodentlig mere troværdig) bank vil garantere betaling.

Sælgere får typisk kreditkort, der er bekræftet af banker i deres hjemland.

Hvornår sker betalingen?

En modtager kun bliver betalt efter at have udført specifikke handlinger og opfylder de krav, der er angivet i et kreditkort.

For international handel må sælgeren muligvis levere varer til et værft for at opfylde kravene i kreditkortet. Når varen er leveret, modtager sælgeren dokumentation , at han har leveret, og dokumenterne sendes til banken. Kreditkortet skal nu betales - selv (afhængigt af hvordan ting opstilles), hvis der sker noget med varen. Hvis en kran falder på varen eller skibet synker, er det ikke nødvendigvis sælgerens problem.

Dokumenter sagen: for at godkende betaling på kreditkort, banker blot gennemgå dokumenter, der viser, at en sælger har udført de nødvendige handlinger.

Banken er ikke bekymret over kvaliteten af ​​varer eller andre varer, der kan være vigtige for køberen og sælgeren. Det betyder ikke nødvendigvis, at sælgere kan sende en forsendelse af junk: Købere kan insistere på et inspektionscertifikat som led i aftalen, som gør det muligt for nogen at gennemse forsendelsen og sikre, at alt er acceptabelt.

For en "performance" -transaktion, må en modtager (køberen eller den, der modtager betalingen) muligvis bevise, at nogen mislykkedes for at gøre noget. For eksempel kan en organisation ansætte en entreprenør for at gennemføre et byggeprojekt. Hvis projektet ikke er færdigt i tide (og der anvendes et standby-kreditkort), kan organisationen vise banken, at entreprenøren ikke opfyldte sine forpligtelser. Som følge heraf betaler banken organisationen (så organisationen kan kompenseres og ansætte en anden til at gennemføre projektet).

Hvad kan gå galt?

Kreditkort gør det muligt at reducere risikoen, mens du fortsætter med at drive forretning. De er vigtige og hjælpsomme værktøjer, men de fungerer kun, når du får alle af detaljerne rigtigt. En mindre fejl eller forsinkelse kan udslette alle fordelene ved et kreditkort.

Hvis du stoler på et kreditkort for at modtage betaling, skal du sørge for:

• Gennemgå alle krav til kreditkortet, før du går videre med en aftale
• Forstå alle af nødvendige dokumenter
• Vil virkelig kunne få alle de dokumenter, der kræves til kreditkortet
• Forstå de tidsfrister, der er forbundet med kreditkortet, og om de er rimelige
• Know hvor hurtigt dine tjenesteudbydere (afskibere osv.) vil fremlægge dokumenter til dig
• Kan få dokumenterne til banken til tiden
• Lav alle de dokumenter, der kræves i kreditkortet, match kreditbrevsansøgningen nøjagtigt (selv typografiske fejl eller fælles substitutioner kan forårsage problemer)

International Trade

Importører og eksportører bruger regelmæssigt kreditkort til at beskytte sig selv. At arbejde med en udenlandsk køber kan være risikabelt fordi du ikke rigtig ved, hvem du arbejder med. En køber kan være ærlig og have gode hensigter, men forretningsproblemer eller politisk uro kan forsinke betalingen (eller sætte en køber ude af drift).

Derudover er kommunikation vanskelig over tusindvis af miles, forskellige tidszoner og forskellige sprog. Et kreditkort præciserer detaljerne, så alle er på samme side. I stedet for at antage at tingene vil fungere på en bestemt måde, er alle enige om processen foran.

Letter of Credit Lingo

For bedre at forstå kreditbreve kan det være med til at kende følgende:

• Forkortelser for 'kreditkort' omfatter L / C, LC og LOC
• Ansøger - køber i en transaktion
• Modtager - sælger eller endelig modtager af midler
• Udstedende bank - den bank, der lover at betale
• Adviserende bank - hjælper modtageren med at bruge kreditkortet
• Uigenkaldelig - kredit kan ikke ændres eller annulleres uden tilladelse fra alle involverede.

Ud over ovenstående betingelser kan du høre om forskellige typer kreditbreve, og du vil muligvis gerne læse mere om navnene på alle involverede.

Få et kreditkort

Kontakt din bank for at få et kreditkort. Du skal højst sandsynligt arbejde med en international handelsafdeling eller kommerciel afdeling. Ikke alle institutioner tilbyder kreditkort, men små banker og kreditforeninger kan ofte henvise til nogen, der er i stand til at imødekomme dine behov.