Hvordan gratis kredit score virkelig virker

Det er nemt at få en gratis kreditrapport - føderal lov siger, at vi alle får se kreditrapporter en gang om året uden omkostninger (her er hvordan du kan se dine rapporter). Men gratis kredit score er meget sværere at komme forbi.

Kredit score er tallene, som långivere bruger til at evaluere dig som låntager. Disse tal genereres af computere, der går igennem din kredit rapport, og de gør ofte forskellen mellem at blive godkendt og blive nægtet.

Så skal du betale for at finde ud af, hvad din score er?

Ligesom legender om byen El Dorado løber løfter om gratis kreditresultater sjældent ud. Du finder hurtigt, at virksomheder, der reklamerer for gratis scoringer, har til hensigt at opkræve dig før eller senere.

Men der er en få måder at få virkelig gratis scoringer (selvom du nogle gange får hvad du betaler for). Lad os grave i dine muligheder nedenfor.

Typer af kreditresultater

Du kan blive overrasket over at lære at have talrige kredit score - ikke kun en. For det første genererer hvert kredit bureau et kredit score, og hver scoring model skaber sin egen score (og der er masser af scoringsmodeller). Før du tager en score for alvor, skal du finde ud af, hvilken type score det er.

Den vigtigste score lige nu er FICO-score - det er de långivere der normalt bruger til de vigtigste lån (såsom realkreditlån, auto lån og kreditkort). Andre scoringer, som VantageScore, kan blive mere og mere populære, men FICO scoringer er de mest værdifulde resultater.

Enhver score kan hjælpe dig med at finde ud af om du har "god" eller "dårlig" kredit - hvis din score er høj, så går det godt - og hvilke faktorer kan skade Din score. Det bestemte nummer, du får, kan dog ikke være nyttigt, medmindre du kigger på en ægte FICO-score.

Gratis kredit score fra långivere

Næste gang du låner, spørg om en freebie.

Hver gang du ansøger om lån, får din långiver højst sandsynligt en FICO-score som en del af udlånsprocessen. Bed din långiver om at fortælle dig, hvad din score er - de kan ikke vide, at du er nysgerrig, og de er generelt glade for at dele disse oplysninger med dig.

Ud over de traditionelle långivere giver peer to peer långivere og andre online-låneforretninger ofte en gratis kredit score (eller en angivelse af, hvor din score er), hvis du tilmelder dig deres tjenester.

Hvis långivere, baseret på din kredit score, beslutter at ikke godkende dit lån (eller beslutter at tilbyde mindre gunstige vilkår), skal de give den kredit score, de brugte.

Det er nemt at få en gratis kredit score, når du ansøger om et lån, men du vil måske få scoop oftere. Nogle banker giver gratis FICO kredit score med månedlige opdateringer, hvis du bruger deres kreditkort.For eksempel kan Chase Slate-kunder se et diagram, der viser, hvordan deres FICO-score er ændret over tid. Dit kreditkortselskab kontrollerer jævnligt din kredit (for at se, om du er i hårde tider, eller hvis de skal øge din kreditgrænse), så det er nemt for dem at levere denne service.

Reklamefri kredit score

Internettet er fyldt med websteder, der lovende gratis kreditscorer.

Du vil generelt tilmelde dig et prøvetilbud, få se dine scoringer og derefter betale et abonnementsgebyr (efter en måned eller deromkring). Du kan dog annullere abonnementet og springe over betalingerne.

Mens denne metode kan får dig en gratis kredit score fra tid til anden, skal du hoppe igennem en masse hoops for at gøre alle prøvetilbudene (og du skal huske at annullere dit abonnement på undgå at betale). Derudover sender du følsomme personlige oplysninger til forskellige websteder, så risikoen for identitetstyveri øges. Endelig slutter dit navn og dine kontaktoplysninger i mange markedsføringsdatabaser, og du skal betale prisen (i form af et marketingangreb) i de kommende år.

Gratis kreditscorer fra alternative scorere

Igen er FICO-kreditscore virkelig den vigtigste score for større lån.

Du kan dog få alternative skræddersyede scoringer fra forskellige virksomheder. Kredit bureauer og personlige finans hjemmesider, der specialiserer sig i kredit problemer tilbyder disse scoringer, nogle gange gratis. De er baseret på nogle af de samme oplysninger, der bruges i din FICO-score, og de vurderer din kredit ved hjælp af en lignende filosofi.

Har du brug for et par eksempler? Nedenstående websteder tilbyder gratis scoringer (som måske ikke er FICO scoringer) til medlemmer. Denne liste er ikke en godkendelse af disse virksomheder, og der er ingen garanti for at du får en god aftale, men det er de populære:

• Credit Karma
• Quizzle
• Credit. com
• Credit Sesame

Alternative scoringer bruger ikke den samme FICO-algoritme, som din långiver bruger (nogle gange kaldes de "FAKO" -resultater), men de kan give dig en ide om, hvordan de långivere tænker på din kredit. Pas på, at disse scoringer tidligere havde en smule højere end din FICO-score - måske vil ingen være bærer af dårlige nyheder.