Hvordan sparer jeg for pension uden 401 (k)?

En af de mest almindelige råd er at begynde at spare på pension, så snart du begynder at arbejde. Det kan dog ikke være så nemt som det ser ud til. Nogle job har en ventetid på seks måneder eller et år, før du kan begynde at bidrage til 401 (k) det tilbyder. Andre mindre virksomheder eller startups kan slet ikke tilbyde en pensionsplan. Hvis du er en selvstændig entreprenør eller selvstændig erhvervsdrivende, er du ansvarlig for dine egne fordele, og du kan måske undre sig over, hvordan man begynder at spare for pensionering.

Overvej en IRA

En IRA er den bedste løsning, hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder pensionsydelser. Dette kan konfigureres med de fleste mæglere og nogle banker. Du kan vælge den type investeringer, du ønsker at lave, og du kan bede en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at bestemme de bedste muligheder for dig. Mange mæglerfirmaer er villige til at fravige det oprindelige investeringsbeløb, hvis du opretter en IRA med et månedligt bidragsbeløb. I 2016 er der en grænse på $ 5500, et år, der går ned til $ 458. 00 om måneden. Dette er en smule og kan være mere end du kan klare med dit første job, men du kan arbejde for at øge det beløb hvert år. Du har også mulighed for at vælge en traditionel IRA eller en Roth IRA. Med en traditionel IRA kan du gøre krav på dine bidrag på dine skatter, hvilket kan være gavnligt, da det sænker din skattepligtige indkomst. Men med en Roth IRA skal du betale skat på dine bidrag, men du kan trække pengeafgiften fri, hvilket sænker det beløb, du betaler i skatter overordnet.

Selvstændig beskæftigelsesmuligheder

Hvis du er selvstændig eller uafhængig entreprenør, har du flere pensionsordninger. Du kan tilmelde dig en SEP-IRA eller en solo 401 (k) plan. Dette giver dig mulighed for at bidrage med op til 25 procent af din indtjening eller op til $ 53.000, hvilket beløb der er det laveste af de to tal i 2016.

Et mæglerfirma kan hjælpe dig med at opsætte disse. Det er også en god ide at tale med din revisor om de bedste muligheder for din pensionsbesparelse, så du kan drage fordel af så mange skatteafbrydelser som muligt, mens du sparer for pensionering.

Overvej Switching Jobs

Når du først begynder at arbejde, kan du være villig til at gå uden fordele for at få erfaring eller fordi du virkelig tror på et firma. Nogle opstart kan ikke have pensionsplaner i de første par år, men planlægger at tilbyde dem efter det. Du vil måske overveje at skifte job til et mere etableret firma, når du har arbejdet der i et par år. Dette kan give dig flere fordele og øge det beløb, du kan bidrage hvert år til pensionering.

Investering til pension uden for pensionskonto

Bare fordi du når dine maksimalt tilladte bidrag, betyder det ikke, at du skal stoppe med at bidrage til pensionering.Du kan spare til pensionering med traditionelle investeringer uden at være i en officiel pensionskonto. Faktisk, hvis du planlægger at gå på pension tidligt, vil du have en stor del af dine pensionsydelser ved at adskille konti, så du kan få adgang til pengene uden at modtage en straks tilbagetrækningstraff.

Du må ikke trække fra enten en IRA eller en 401 (k), før du er 59½ uden en 10 procent straf. Som din investering kan du bare notere hvilke konti der er specifikt til pensionering, så du ikke bruger dem til ting som din forskudsbetaling på dit hjem.

Drage fordel af andre fordele

Hvis du arbejder for en opstart, kan de tilbyde andre muligheder, som f.eks. Køb af aktieoptioner, i stedet for en pensionskonto. Dette kan give dig mulighed for at drage fordel af virksomhedens vækst i de første par år. Dette er en god mulighed, men du skal håndtere denne indstilling korrekt. Du bør ikke have al din investering på kun én type lager. Det er for risikabelt, især med opstart. Der er dog regler om, hvor hurtigt du kan sælge din aktie efter at have købt den, og den varierer af virksomheden.

Du skal bruge det, så du får størst mulig gevinst. Hvis du beslutter at beholde nogle af lagrene, skal du sørge for at diversificere resten af ​​din portefølje, så du ikke mister alt, hvis der skulle ske noget.