Hvordan er Erser I-obligationer fastlagt?

Realkreditrenterne i serie I består af to komponenter - en fast rente og en renteændring. Den kombinerede værdi af disse to renter fastsætter den rente, der vil blive betalt på dine serie I-besparelser. Det betyder, at i modsætning til andre obligationsformer er rentebindingsrenten varierende; det vil sige, det ændrer sig over tid, og du vil ikke kunne projicere værdien af ​​dine obligationer, siger, ti eller tyve år fra nu.

Det skyldes, at obligationerne har indbygget inflation beskyttelse fra De Forenede Staters Treasury Department.

Lad os se på de to komponenter i serie I obligationsrenten i dybden.

Komponent i serie I-obligationsfastsats

Den første del af rentebeløbet for I-obligationer er den faste rente komponent. Den annonceres hver maj og november for den følgende seks måneders periode og bestemmes af statssekretæren eller af en person, som sekretæren har udpeget. Den faste rente er fastsat for obligationenes levetid . Dette er vigtigt.

Husk dog, at den faste afkast på dine I-obligationer ikke er en garanteret minimumsrente. Du er nødt til at faktor i inflationen, som vi kommer til i et øjeblik. Hvis De Forenede Stater oplevede deflering , er det muligt, at dine I-obligationer kunne få et afkast på 0,00%.

I løbet af det sidste årti har fastforrentningskomponenten i serie I-besparelsesobligationer varieret fra en høj på 3. 60% i maj 2000 til et lavpunkt på 0. 10% i november 2009.

< ! - 3 ->

I-inflationskursen Komponenten I-inflationen præsenteres hver maj og november, ligesom den faste rente komponent, og er god for den følgende seks måneders periode. Inflationskomponenten bestemmes af ændringer i forbrugerprisindekset eller forbrugerprisindekset, som længe har været brugt til at måle inflationen i USA.

Hvis USA er i deflation, kan denne rente være negativ. Ellers stiger det for at holde trit med ændringer i inflationen, så obligationsindehaveren ikke mister købekraft.

I løbet af det sidste årti har inflationen i serie I-besparelsesobligationer varieret fra en høj på 2,85% i november 2005 til et lavt niveau på -2. 78% i maj 2009.

Inflationen kombineres med den faste rente komponent i serie I besparelsesobligationen for at beregne kompositraten.

Den sammensatte sats på serie I-obligationer

Ifølge den amerikanske statskasse er den faktiske formel til beregning af den sammensatte rente på serie I-besparelsesobligationer:

Kompositrate = [Fast rente + (2 x Semiannual inflationstakt) + (Fast rente x Halvårlig inflation)]

Den gode nyhed er, at du aldrig skal beregne den sammensatte sats for dig selv.I stedet kan du besøge USAs finansministeriets hjemmeside, der indsender de faste satser, inflationen og sammensatte satser for den nuværende periode samt tidligere perioder for alle opsparingsobligationer.

For at få nogle sammenhæng til din bekvemmelighed, udbetaler serie I-besparelsesobligationer udstedt mellem 1. maj 2015 og 31. oktober 2015 0,00% rente. Det skyldes, at inflationen er -0. 80% og den faste sats er 0. 00%.

Når en negativ sats fremstilles, bruger statskassen en nulkurs; noget der er sket med stigende frekvens de seneste år som følge af Federal Reserve's pengepolitikker. For eksempel blev den faste rente i november 2009 fastsat til 0. 10% og inflationen på -2. 78%, hvilket resulterer i en sammensat rentesats på nul. Der er ret bogstaveligt talt næsten ingen grund til at vælge disse investeringer over FDIC forsikrede indskudsbeviser i øjeblikket.

Det var ikke så voldsomt tilbage i begyndelsen af ​​2010, da serie I-besparelsesobligationsrenten blev fastsat som følger:

Fast rente = 0. 30%
Halvårlig inflation = 1. 53%

Komposit rate = [Fast rente + (2 x halvårlig inflation) + (Fast rente x Halvårlig inflation)]
Kompositrate = 0. 0030 + (2 x 0. 0153) + (0. 0030 x 0. 0153) ]
Kompositrate = [0. 0030 + 0. 0306 + 0. 0000459]
Kompositrate = 0. 0336459]
Kompositrate = 0. 0336
Kompositrate = 3. 36%

Uanset om det er en god praksis at holde Et øje på nulstillingsdatoerne, fordi når satser er attraktive, er det svært at slå Serie I-besparelsesobligationen på grund af dens mange fordele i forhold til traditionelle virksomhedsobligationer eller endda skattefrie kommunale obligationer.

Mere om serien I Savings Bond

Du kan læse vores Guide til Investering i Serie I Spareobligationer. Dette vil lede dig gennem masser af oplysninger om opsparingsobligationer, især serie I-besparelsesobligationen, herunder hvordan du kan føje dem til din portefølje, årlige købsgrænser, ejerskabskrav, skattefordele og meget mere.