Hvad er Factoring?

Traditionel factoring er en forretningsmæssig finansieringsmulighed, hvor firmaer hæver penge ved at sælge deres tilgodehavender til en rabat fra pålydende værdi. Tilgodehavender bliver så ejendomsretten til køberen, der antager risikoen for forsinket betaling eller manglende betaling. Faktorer er enkeltpersoner eller virksomheder, der specialiserer sig i at købe tilgodehavender.

Men de fleste moderne factoring-transaktioner er faktisk struktureret til at være mere som kortfristede lån med tilgodehavender, der er pantsat som sikkerhedsstillelse.

I dette scenario bevarer den virksomhed, der stiller fordringer til gengæld for finansiering, fortsat risikoen i forbindelse med ikke-indregnede tilgodehavender.

Hvad er tilgodehavender?

Virksomheder foretager ofte salg af varer og tjenesteydelser, inden de samler penge fra deres kunder. Når dette sker, repræsenterer de skyldige beløb, men ikke endnu betalt af kunderne, tilgodehavender, et aktiv på sælgerens balance. Derudover vil refusioner eller rabatter, som skyldes leverandørerne, men som endnu ikke er betalt kontant, også indgå i kundefordringer.

Kundefordringer udgør ofte en betydelig del af virksomhedens driftskapital. Mange virksomheder bruger fakturarabatter som en enhed til at tilskynde kunderne til hurtig betaling af regninger og derved mindske behovet for at hæve penge enten gennem traditionel factoring ved endnu dybere rabatter eller ved dyrt låntagning (herunder låntagning i en modern factoring-transaktion som beskrevet nedenfor ).

Endnu en anden variant af factoring hedder købsordrefinansiering.

Factoringbetingelser:

I en typisk modern factoring-transaktion modtager låntageren en kontant kontantbetaling svarende til ca. 80% af pålydelsen af ​​de tilgodehavender, der stilles til sikkerhed. Når fordringerne indsamles fuldt ud af factoringfirmaet, får låntager den anden 20%, minus gebyr.

Gebyrer på ca. 3% pr. Måned (hvilket svarer til 43% om året) er ikke ualmindelige, hvilket gør factoring til en dyr måde at rejse penge på, men en nødvendighed for virksomheder, der ikke kan sikre en bankkreds på rimelige vilkår .

Factoring Franchises:

To virksomheder tilbyder franchise muligheder for individuelle iværksættere, der søger at åbne deres egne factoring virksomheder. Disse er:

• Intervju Financial Group of Irvine, CA
• Liquid Capital of Toronto, ONT

Succesfulde factoring-franchisetagere har tendens til at være tidligere ledere, især dem, der kan tilføre værdi for deres kunder ved at tilbyde rettidig forretningsrådgivning. Nødvendig startkapital kan nemt overstige $ 300.000 for en kombination af franchiseafgifter, opsætningsomkostninger og frøkapital til indledende køb af tilgodehavender. At finde klienter og opbygge en passende forretningsvirksomhed kan tage måneder, endda et år eller mere.