Forsikringserklæringer - Hvad er de?

Ved ejendomsforsikring betyder udtrykket påtegning et dokument, der er knyttet til en forsikringskontrakt, der ændrer politikken på en eller anden måde. En påtegning kan tilføje, fjerne eller ændre omfanget af dækning under politikken. I livsforsikring henvises der til en påtegning som en rytter.

Tilføj, Eliminér eller Rediger Dækning

Påtegninger kan opdeles i kategorier baseret på deres formål. De fleste falder i en af ​​følgende grupper:

• Udelukkelse Mange påtegninger er bestemt til at udelukke dækning for visse typer krav. Et eksempel er den ovenfor nævnte kerneenergibeslutning.
• Tilføjet dækning Påtegninger bruges til at tilføje en dækningstype, der ikke er angivet i basispolitikken. Et eksempel er en påtegning, der tilføjer familie auto dækning til en kommerciel auto politik.
• Ændring af dækning Nogle påtegninger udvider den eksisterende dækning. Et eksempel er en påtegning tilføjet til en kommerciel ejendomspolitik, der øger grænsen Business Personal Property til $ 250,000 fra $ 100,000. Andre påtegninger reducerer omfanget af dækning. For eksempel lægger et forsikringsselskab en påtegning til en generel ansvarspolitik, der erstatter den standard kontraktlige erstatningsansvar med en, der er mere restriktiv.
• Redaktionelle ændringer Nogle påtegninger tilføjes for at præcisere hensigten med politikken uden at ændre dækningen. Forsikringsselskabet bruger en påtegning til at erstatte et ord eller en sætning med en anden.

• Administrative ændringer Påtegninger kan tilføjes til administrative formål, såsom ændring af forsikringsselskabets postadresse eller korrektion af forsikringstagerens navn.

Standard eller Ikke-standard

Påtegninger kan være standard eller ikke-standard. Standard påtegninger udstedes af en forsikringsservice organisation som ISO.

Disse påtegninger anvendes i vid udstrækning i forsikringsbranchen. Forsikringsselskaberne kan lide dem, fordi de er let tilgængelige. Desuden er mange standard påtegninger allerede blevet testet af domstole. Forsikringsselskaberne kan se på tidligere retsafgørelser for at måle, hvordan en bestemt påtegning kan fortolkes i fremtiden.

Ikke-standardmæssige påtegninger udarbejdes af forsikringsselskaber. Forsikringsselskaberne opretter deres egne påtegninger for at adskille sig fra deres konkurrenter. Et forsikringsselskab kan også udarbejde en påtegning til et bestemt formål, for hvilket der ikke foreligger nogen standardversion. Mange påtegninger oprettet af forsikringsselskaber er faktisk variationer i standard påtegninger. Et forsikringsselskab kan bruge en ISO-godkendelse som en skabelon og derefter udvide eller indsnævre dækningen som den vælger.

Nogle ikke-standardmæssige påtegninger udarbejdes for en bestemt forsikret. Kaldet manuskript påtegninger, disse er designet til at blive brugt på en enkelt politik.Manuskriptbetegnelser er beregnet til at adressere unikke situationer. Således tegner forsikringsselskaber ofte dem "fra bunden" (uden at stole på en standard påtegning).

De fleste arbejdstageres erstatningspolitik omfatter en eller flere påtegninger, der udgives af NCCI. Disse kvalificerer som standard påtegninger. En arbejdstageres erstatningspolitik kan også indeholde statsspecifikke påtegninger.

Disse er udarbejdet af arbejdstagerens kompensationsbureau i en bestemt stat og gælder kun i denne jurisdiktion. En arbejdstageres erstatningspolitik kan også indeholde ikke-standard og manuskript påtegninger.

Obligatorisk eller Frivillig

Visse påtegninger tilføjes frivilligt til en politik efter den forsikredes eller forsikringsselskabets valgmulighed. For eksempel anmoder en forsikringstager om automatisk medicinsk betalingstækning under en kommerciel auto-politik. Forsikringsselskabet overholder denne anmodning ved at tilføje den relevante påtegning til forsikredes politik. Andre påtegninger tilføjes til en politik på forsikringsselskabets mulighed. For eksempel ønsker et forsikringsselskab at undgå at dække eventuelle krav vedrørende asbest. Således tillægger forsikringsselskabet en asbestudestilling til en forsikringstagers generelle ansvarspolitik.

Andre påtegninger er obligatoriske.

Når en påtegning er obligatorisk, skal forsikringsselskabet inkludere det i politikken. Nogle påtegninger er påkrævet i henhold til lovgivningen. For eksempel har mange stater udarbejdet en påtegning, der ændrer annulleringsbetingelsen, der findes i standardansvarspolitikken. Denne påtegning kan begrænse forsikringsselskabets mulighed for at annullere en politik. Det kan også kræve, at forsikringsselskabet giver den forsikrede 45 eller 60 dage forud for en afventende aflysning snarere end 30 dage som angivet i standardpolitikken.

Nogle påtegninger er obligatoriske baseret på ISO-regler snarere end statsloven. ISO's tegningsregler kan kræve en særlig godkendelse af alle politikker, der giver en bestemt form for dækning. ISO dikterer f.eks. Tilføjelsen af ​​en kerneenergibeskyttelsesanslutning til alle generelle ansvarspolitikker. Andre påtegninger er påkrævet for politikker, der dækker visse typer operationer. For eksempel, hvis en arkitektonisk eller ingeniørvirksomhed er forsikret i henhold til en generel ansvarspolitik, skal politikken indeholde en faglig erstatningsansvar.