Personlig brug af firma-ejede køretøjer

Anvender din virksomhed arbejdstagere, der kører på jobbet? I så fald kan du give disse arbejdstagere et firma ejet køretøj. Du kan også lade dine arbejdstagere bruge køretøjet i ikke-arbejdstimer. For mange ansatte er et "frit" køretøj en værdifuld fordel. Alligevel kan der opstå problemer, hvis en anden end medarbejderen "låner" selskabskøretøjet og er involveret i en ulykke. Som det følgende eksempel viser, kan sådanne vanskeligheder opstå, selvom du har forbudt dine arbejdere fra at tillade andre at køre bil.

Eksempel

Steve arbejder som sælger for Savvy Solutions, en softwareudvikler. Steve bruger meget af sin arbejdstid på vejen, så hans arbejdsgiver har givet ham et firma køretøj. Steve driver sin firmabil, en Toyota Prius, hjemme i slutningen af hver arbejdsdag.

Savvy Solutions har en skriftlig politik vedrørende brugen af firmaets biler. Medarbejdere, der er forsynet med en bil, kan bruge disse biler i ikke-arbejdstid, herunder i weekender. Men medarbejderne må ikke tillade andre (herunder deres familiemedlemmer) at køre bilerne. Alle Savvy's køretøjer er forsikret for kommerciel autoansvar og fysisk skade under en standardvirksomhedspolitik. De dækkede autosymboler på politikken er symbol 1 ( enhver auto ) for ansvarsdækning og symbol 2 (ejede biler) til omfattende og kollisionsdækninger.

Steve's kone, Marsha, ejer en Honda, der kun er registreret i hendes navn. Det er forsikret under en personlig autopolitik, der lister Marsha og Steve som navngivet forsikringer.

Parrets 17-årige søn, Jeff, har for nylig fået kørekort. Jeff er dækket som en forsikret chauffør under hans mors politik. Steve har informeret sin søn af Savvy Solutions 'begrænsninger for brug af køretøjer. Han har forbudt Jeff fra at køre Prius under nogen omstændigheder.

En lørdag formiddag spørger Jeff sin mor om tilladelse til at køre Honda.

Marsha falder og siger, at hun har brug for sin bil til at løbe ærinder. Jeff er ved at argumentere, når han pletter nøglerne til Prius på køkkenbordet. Han skal låne sin fars bil og returnere den, før nogen bemærker, at den er væk. Han griber nøglerne, når hans mor ikke ser ud og leder ud af døren.

En time senere ringer Jeff hans fædre far. Han har haft en ulykke med Prius! Han var på vej til stranden for at møde nogle venner, da han savnede et stopskilt, bredede et andet køretøj. Begge biler er dårligt beskadiget. Jeff er uhørt, men Sarah, føreren af den anden bil, opretholdt flere skader. Steve er taknemmelig for, at hans søn er okay, men han er bekymret for Sarah's skader og hendes uundgåelige erstatningskrav mod Jeff.Sarah vil sandsynligvis søge erstatning for både kropsskade og skade på ejendom. Vil et krav mod Jeff være omfattet af Savvy Solutions 'forretningsautomatiske politik? Hvis ikke, vil den blive dækket under Marshas politik?

Kommerciel bilpolitik

For et krav om automatisk ansvarsforsikring, der er omfattet af en kommerciel autopolitik, skal følgende betingelser være opfyldt:

Det køretøj, der forårsagede uheldet, skal være en overdækket auto.
Køretøjschaufføren skal kvalificere sig som forsikret.
Ulykken skal forekomme i løbet af politikperioden og i dækningsområdet.

I ovenstående scenario viser Savvy Solutions 'autopolitik symbol 1 (enhver auto) for ansvarstildeling. Dette symbol omfatter ejede biler, så Prius (som ejes af Savvy) er en overdækket auto. Vi antager, at betingelsen nr. 3 er blevet opfyldt. Men hvad med tilstand nr. 2? Er Jeff forsikret under Savvy's forsikringspolice? Svaret kan være nej.

Dækningsansvarsdækningen gælder for den navngivne forsikrede (i dette tilfælde Savvy Solutions) for enhver dækket auto. Det gælder også for alle, der kører et køretøj, som du (den navngivne forsikrede) ejer eller ansætter, hvis han eller hun har din tilladelse til at bruge køretøjet. Personer, der kører bil med din tilladelse, kaldes tilladte brugere.

Har Jeff tilladelse til at køre Prius? Savvy's auto forsikringsselskab kunne hævde, at han ikke gjorde det. Jeff var godt opmærksom på Savvy's Solutions 'køretøjsbrugspolitik.

Jeffs far havde udtrykkeligt instrueret ham om ikke at bruge køretøjet. (Nogle kan hævde, at Steve gav sin søn stiltiende tilladelse til at bruge bilen, da han forlod bilnøglerne på en let tilgængelig placering, men det ville være diskutabelt.)

Personlig autopolitik

Vil et krav mod Jeff af Sarah være omfattet af Marshas personlige autopolitik? Igen kan svaret være nej. De fleste personlige auto politikker udelukker dækning for ethvert køretøj, der er indrettet eller til rådighed for den regelmæssige brug af den navngivne forsikrede eller hans eller hendes familiemedlem. Prius var indrettet til Steve's regelmæssige brug. Da Steve er familiemedlem i Marsha, vil udelukkelsen gælde.

Mange personlige politikker udelukker også brug af et køretøj af en forsikret, der ikke har en rimelig tro på, at han eller hun har ret til at bruge den. Jeff tog Prius, selvom hans far havde forbudt at køre den.

Selv om Jeff er forsikret under sin mors personlige autopolitik, var det køretøj, han kørte på ulykkesdagen, ikke en overdækket bil. Hvis Jeff søger dækning for Sarahs krav i henhold til Marshas bilpolitik, kan forsikringsselskabet muligvis nægte dækning.

For at undgå denne dækningsgab kunne Marsha bede hendes autoforsikringsselskab tilføje tilføjelsen til udvidet ikke-ejet dækning til sin personlige politik. Så længe Jeff er opført i påtegningen, skal han kvalificere sig som forsikret, mens han kører sin fars firmabil. Denne påtegning dækker kun autoansvar og medicinske betalinger. Det dækker ikke fysisk skade på det ikke-ejede køretøj.