Banker sælger annuiteter - skal du købe?

Bankerne sælger mange livrenter - og nogle gange er disse livrenter ikke den bedst egnede til kunden. Hvis du har mange penge i din kontokonto, kan du undre dig om du kan tjene mere med en anden investering. Pengene er allerede ved banken, og folkene ved der om penge, så hvorfor ikke spørge om alternativer?

Alt for ofte skubbes kunder med store pengestillinger til faste annuiteter (og andre typer produkter).

Kunderne kan ikke blive imponeret over de satser, der er tilgængelige på indskudsbeviser (CD'er), eller en agent hos banken kan især være glad for livrenter.

Dette er ikke "livstidsindkomst" livrenter, der betaler dig for resten af ​​dit liv, selvom du ofte kan konvertere til en indkomststrøm, hvis du har lyst. I stedet er disse mere som investeringskonti, som du foretager indbetalinger til og (forhåbentlig) tjener mere på dine penge.

Nogle gange er livrenten præcis hvad kunden har brug for. Der er dog for mange historier om forbrugere, der går ud af banken med et produkt, de ikke har brug for.

Er annuiteterne dårlige?

Lad os være meget tydelige på, at livrenter ikke er alle dårlige. De tilbyder funktioner og garantier, som du ikke kan finde i noget andet produkt (se hvordan livrenter fungerer, hvis du har brug for en genopfriskning). Ikke desto mindre er annuiteter blevet misbrugt af nogle fordi de betaler høje provisioner.

Annuiteter i banker

Tidligere var en fælles reaktion fra banken at tilbyde livrenter til en kunde, der havde brug for mere end en almindelig vanilje-indbetalingskonto.

Banker får forsikringer for udvalgte medarbejdere, så de kan tilbyde disse produkter, og medarbejderen belønnes enten gennem en provision eller bankens incitamentsprogram. Et alternativt arrangement kan være at have et uafhængigt tredjeparts tilbudsprodukter, som banken ikke tilbyder (som en måde at tilbyde flere til kunderne).

Ved at sælge en livrente kan banken holde et forhold til kunden og generere nogle indtægter. Men hvad hvis kunden havde brug for noget ud over den livrente? I lang tid var annuiteter den begunstigede pil i bankens skubbe af alternative tilbud. Med blot et forsikringskort kan banken tilbyde en masse af forskellige muligheder.

Nogle banker kontakter endda kunder proaktivt for at tilbyde annuiteter. Kunder med store kontante saldi får brev og telefonopkald, så de ved, at banken gør mere end bare besparelser og cd'er.

Spørgsmål til at spørge

Hvis nogen på din bank anbefaler, at du bruger en annuitet, skal du undersøge deres motiver. Nogle spørgsmål at spørge kan være:

• Hvorfor skal jeg bruge denne livrente?
• Hvad er forskellene mellem brugen af ​​denne annuitet og brug af cd'er (eller pengemarkedsregnskaber eller besparelser eller hvad som helst)
• Er mine penge låst (hvor længe og hvad er overgivelsen gebyrer for at trække ud tidligt)?
• Hvilke gebyrer og udgifter betaler jeg med dette produkt, og er der andre gebyrstrukturer?
• Hvor lang tid betaler den rentesatsen vist i din s (kun det første år eller for evigt)?
• Hvad sker der, hvis jeg udbetaler og går væk - hvor meget får jeg at beholde?
• Vil du og / eller banken tjene en provision, hvis jeg bruger livrenten?
• Har du den ekspertise, licens og / eller myndighed til at tilbyde mig noget ud over en annuitet ?

Disse spørgsmål skal hjælpe dig med at få en bedre forståelse af, hvem du har at gøre med, og hvis de tjener dine bedste interesser. At stole på nogen med dine penge kræver, at du ved, hvad du kommer ind i, og ovenstående spørgsmål skal hjælpe dig med at gøre i det mindste nogle fremskridt hen imod dette mål.

En ærlig agent vil svare på disse spørgsmål på en faktisk måde. De bør erkende, at de kan være forspændte og fortsat tilbyde en afbalanceret opfattelse af afvejningerne mellem livrenter og andre produkter.

Brug din almindelig forstand til at afgøre, om du virkelig får "hjælp" eller en salgsstigning. Alt skal forklares i det omfang du kan forstå . Husk at intet er perfekt, så du vil høre om, hvad du giver op eller betaler, før du går videre.

Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sikkert.