Video: annuiteter 2025
Mange mennesker er irriteret af reglerne for obligatorisk minimumsfordeling (RMD), og har virkelig ikke brug for pengene eller ønsker at betale de ekstra skatter. Loven er loven, så overholdelse er ikke et valg. På grund af denne kendsgerning er der nogle annuitetsstrategier, der kan løse dit eventuelle RMD-problem. Nogle du måske er bekendt med, og nogle kan være nye for dig, men det er vigtigt at kende alle dine muligheder for korrekt at vælge din specifikke RMD-strategi.
Nødvendig Minimumfordeling
Akronymet "RMD" står for Nødvendig Minimumfordeling. Dette er den mængde penge, du skal fjerne fra din traditionelle IRA (eller kvalificeret konto), når du når op til 70 ½.
Uanset om du har en IRA eller ti separate IRA'er, vil vores venner på IRS se på det samlede beløb for dine kvalificerede konti for at beregne din årlige RMD-betaling. Du kan tage den nødvendige minimumsfordeling (RMD) fra en IRA eller fra flere kvalificerede konti, lige så længe IRS-dollar kravet er opfyldt.
Uanset om du har brug for pengene ud af din IRA eller ej, banker IRS på dig på skulderen for at "minde" dig om, at det er på tide at begynde at betale din rimelige andel af skat.
En Annuity Death Benefit Rider-strategi giver hovedbeskyttelse og varig arv
Nogle IRA-ejere planlægger aldrig at få adgang til disse penge, bortset fra den beskedne RMD.
De ønsker at overlade størstedelen af det pågældende aktiv til deres modtagere. De ønsker i det væsentlige at forlade en arv. Dette kan opnås ved at benytte en kontraktmæssigt garanteret dødsforsikrings rytter knyttet til en fast livrente. Sådan fungerer strategien:
Lad os sige, at du har $ 300, 000 i en traditionel IRA, og du planlægger aldrig at skulle have det aktiv til at leve på under pensionering.
Hvis du har placeret disse penge i en fast livrente med en kontraktlig dødsforsikrer, der garanterer en vækst på 5%, vil $ 300.000 vokse og sammensættes af det beløb hvert år. Når du tager dine RMD'er, vil 5% dødsfordelvæksten opveje dollarbeløbet for den nødvendige minimumsfordeling (RMD). Jo før du starter denne strategi, før du bliver 70 ½, jo bedre fordi $ 300 000 vil vokse med en årlig 5%, før du skal tage dine RMD'er.
Denne modregnede strategi giver dig mulighed for at tage dine RMD'er, samtidig med at dit første IRA-beløb i alt er intakt for dine børsnoterede modtagere og arvinger.
En stræk IRA-strategi er IRS-godkendt og giver dine arvinger løbende RMD-betalinger
Hvis struktureret korrekt, kan RMD'er tages af mange generationer (ægtefælle, børn, børnebørn). Dette vil give dine arvinger en arv indkomst, samtidig med at skatteforpligtelserne reduceres over tid.Du behøver ikke en livrente til at strække din IRA, men en fast livrente virker godt med denne strategi, fordi den fuldt ud beskytter hovedstolen mod markedsvolatilitet og giver kontraktmæssige garantier.
Kvalificer ikke for beskyttelse af livsforsikringsordninger? Køb en annuitet i stedet for
En anden kreativ strategi for at maksimere de nødvendige minimumfordelinger (RMD'er), som du skal tage, er at anvende det årlige dollarsum til et køb af en livrente eller livsforsikring.
Hvis du kan kvalificere dig til livsforsikring, ville dette være det første valg, fordi dødsydelsen ville være skattefri til dine børsnoterede modtagere. Du regner med, hvad efter skat dollar beløb ville være fra din RMD, så køb så meget livsforsikring død fordel med det som muligt. Term livet livsforsikring er det mest effektive og laveste valg valg til rådighed, og ville maksimere den anvendte dollar beløb.
Hvis du ikke kvalificerer dig til livsforsikring, kan du bruge den samme strategi til at købe en fleksibel præmie fast livrente, der har en garanteret dødsforsikrings rytter knyttet til politikken. Fleksibel præmie betyder, at du kan føje penge til politikken. Denne livrentestrategi er også en meget effektiv måde at udnytte dine RMD'er på, men dødsfordelen overgår ikke skattefrit til dine modtagere som livsforsikring gør.
Så næste gang du begynder at blive forstyrret over at skulle tage dine Required Minimum Distributions (RMD'er), kan der være en annuitetsløsning, der kan være en god pasform til din overordnede arv plan.
Banker sælger annuiteter - skal du købe?
Få en annuitetssalgsspor fra din bank? Her er hvad du behøver at vide, før du afleverer dine penge.
Hvordan kan annuiteter hjælpe med at justere dine RMD'er?
At eje en SPIA eller en QLAC fra din traditionelle IRA kan være en effektiv annuitetsstrategi for at tilfredsstille RMD-krav og give et indkomstniveau.
12 Enkle trin til planlægning Effektive møder
Har du brug for at planlægge et møde? Planlægning af effektive møder er let med disse 12 enkle trin, der sætter dit mål og holder dig på rette spor for at opnå resultater.