Har du brug for en QDRO efter skilsmisse?

Når du bliver skilt, deler du normalt dine aktiver. Men opdelingen går ikke automatisk til din (eller din snart-til-være) tidligere ægtefælles pensionsplan. Det er her en kvalificeret indenrigsrelateret rækkefølge (eller QDRO) kommer ind.

QDRO'er er lovbestemmelser fra skilsmisse domstoler, der anvendes til at opdele bestemte typer almindelige pensionsordninger, herunder IRA'er, private pensionsordninger og 401 k) planer med en alternativ betalingsmodtager, oftest en tidligere ægtefælle.

Du får ikke automatisk QDRO i skilsmisse, selvom din tidligere ægtefælle har en betydelig pensionskonto - du skal spørge retten for en som en del af din ejendomskonvention. Regerings- eller militærpensioner er underlagt forskellige love, og det vil således ikke blive dækket af en QDRO.

Hvordan virker en QDRO i en skilsmisse?

Parterne på begge sider identificerer i forbindelse med skilsmisse, hvilke aktiver der skal opdeles, herunder eventuelle pensionsordninger. Disse aktiver vil derefter blive genstand for afviklingsforhandlinger, eller (i tilfælde af et par, der undlader at nå frem til en udenretslig ejendomsafvikling) vil blive præsenteret for en dommer, der vil dele aktivet.

I sidste ende vil du enten nå en finansiel afvikling, der omfatter eventuelle pensionskonti, eller skilsmissedomstolen vil bestemme, hvilken del af pensionskonto der er rimelig for modtageren at kræve. Hvis du får en andel af din tidligere ægtefælles pensionskonto (enten via afvikling eller af dommeren), vil retten udstede en QDRO (sandsynligvis udarbejdet af din advokat).

Kvalificerede indenlandske relationer ordrer indgives direkte til pensionister eller pensionskonsulenter.

Hvis du ikke har en advokat, kan du potentielt bruge en web-baseret skabelon til at oprette en QDRO, du kan sende til retten til godkendelse. Men da indsatsen kan være meget høj, er det generelt en bedre ide at tillade en erfaren advokat at håndtere en QDRO på dine vegne, da enhver slip-up kan koste dig en betydelig sum penge.

QDRO papirarbejde skal udfyldes omhyggeligt. Desuden skal pensionsplanen med henblik på optagelse i ægteskabsbeskyttelsen være en, der er omfattet af 1974 års lov om arbejdstagernes pensionsindkomstlovens (ERISA). Militær- og politipensionsplaner er for eksempel langt vanskeligere at dele efter skilsmisse, fordi de har tendens til at beskytte planens ejerens aktiver indtil døden. Din advokat kan rådgive dig om alle disse detaljer.

Pensionsregnskaber som aktiver i skilsmisse

En snart ex-ægtefælle med en pensionsplan og finansiel stabilitet har meget at tabe via en QDRO. Derfor kan personen i nogle tilfælde foreslå at handle et andet aktiv (for eksempel et hus eller andre investeringer) i stedet for en andel på pensionskonto.

I dette scenario er det en god ide at have en åben diskussion med din ægtefælle (og hans eller hendes advokat) for at lære om, hvilke aktiver der betyder mere for hvem. Det er muligt, at de to parter kan nå en finansiel afvikling, der ikke indebærer opdeling af en pensionskonto, hvilket igen ville undgå behovet for en QDRO.

Det hjælper betydeligt med en advokat og en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at vurdere de aktiver, der skal opdeles som en del af skilsmissen.

Hvis du er den ægtefælle, der ejer den pågældende pensionskonto, og du er under tilbagetrækningsalderen for din konto, behøver du ikke at betale en straks tilbagetrækningsstraf (normalt 10%) på penge overført til din tidligere ægtefælle under en QDRO.

Dette beskytter planindehaveren om uretmæssigt at skulle betale skat og sanktioner på pensionskonto penge på vegne af den modtagende ægtefælle.

Den nederste linje

Hvis du er skilt, og du ikke selv har en pensionskonto, skal du så hurtigt som muligt anmode domstolen om en del af din tidligere ægtefælles pensionskonto via en QDRO. Sørg for, at din advokat (hvis du har en) kender til pensionskontoaktivet og er parat til at kæmpe for en del af det.

Faren for at vente for længe for at gøre dette er, at hvis ejeren af ​​planen (din tidligere ægtefælle) dør uden at have udpeget dig som betalingsmodtager, kan du ikke lade være med noget. Det er bedst at indlede QDRO-papirarbejde i de tidlige dage af skilsmissen, så retten kan færdiggøre skilsmissen og godkende QDRO på samme tid.