Direktører og ansvarlige forsikringsselskaber

Direktør og officerer (D & O) ansvarsforsikring beskytter virksomhedsledere og direktører fra påstande om, at de har udført deres opgaver uretmæssigt. Hvis din virksomhed er et selskab, bør du overveje at købe denne dækning. Retssager mod bestyrelsesmedlemmer og virksomhedsledere kan generere store præmier, for hvilke disse personer kan være personligt ansvarlige.

Hvad er et selskab?

Et selskab er en juridisk enhed, der ejes af aktionærer og styres af en bestyrelse.

Bestyrelsen vælges af selskabsaktionærer. Bestyrelsen udpeger embedsmænd, der forvalter virksomhedens daglige forhold. Officererne omfatter typisk en præsident, en økonomichef og en sekretær. Nogle virksomheder har supplerende stillinger, som f.eks. En chefsinformatør eller en ledende medarbejder.

Ansvar

Et selskab er ansvarlig for uagtsomme handlinger eller fejl begået af direktører og embedsmænd, mens de udfører deres opgaver på selskabets vegne. Således er et selskab underlagt tredjemands dragter for skader, de har opretholdt som følge af handlinger begået af en direktør eller embedsmand.

Direktører og embedsmænd kan sagsøges individuelt for handlinger eller fejl, de begår, mens de betjener selskabet. Disse personer kan holdes personligt ansvarlige for sådanne handlinger. Hvis en direktør for embedsmanden er ansvarlig for en fejlagtig handling, kan hans eller hendes personlige aktiver bruges til at betale erstatning til sagsøgeren.

Aktionærer er i det væsentlige stille ejere af et selskab. De har ingen kontrol over virksomhedens ledelse. Således kan aktionærer ikke sagsøges som følge af uagtsomhed eller forseelse begået af embedsmænd eller direktører.

Skadesløsholdelse

Et koncept, der er centralt i D & O ansvarsforsikring, er skadesløsholdelse.

Officerer eller direktører kan sagsøges som følge af handlinger, de forpligter sig til, når de betjener selskabet. Hvis disse personer skulle betale omkostningerne ved disse dragter ude af lommen, ville få mennesker vælge at være corporate officers eller direktører. Således tillader de fleste stater virksomheder at hæve (refundere) embedsmænd og direktører for skader og udgifter, de har pådraget på grund af retssager. Staterne kan under visse omstændigheder forbyde skadesløsholdelse. For eksempel kan virksomheder udelukkes fra skadesløse ledere eller embedsmænd, der er blevet dømt for visse kriminelle handlinger.

Mange stater tillader virksomheder at bestemme, i hvilket omfang de vil skadesløse officerer og direktører. Disse beslutninger er ofte indarbejdet i en virksomheds vedtægter.

Forsikringsdirektører og forsikringsselskaber

Dækning og ansvarlig ansvarlighed (D & O) er en type fejl og manglende forsikring.Det beskytter direktører og embedsmænd fra retssager indgivet af aktionærer, tilsynsmyndigheder, statslige efterforskere eller andre tredjeparter. Virksomheder køber denne dækning for at tiltrække og fastholde højt kvalificerede direktører og officerer.

D & O-politikker er designet til at dække krav baseret på økonomiske skader, ikke kropsskade eller ejendomskader.

De dækker tredjeparts krav om økonomiske tab, der opstår som følge af en fejl eller undladelse begået af en direktør eller en medarbejder. For eksempel sagsøges aktionærer, der hævder, at en nylig fusion har til formål at berige embedsmændene til skade for aktionærerne.

De fleste D & O-politikker leverer følgende tre typer dækning:

• Direktører og Officers Ansvar Dækker skader og udgifter vurderet mod en direktør eller officer, der ikke er blevet skadesløs for disse omkostninger af selskabet. Denne dækning kaldes ofte Side A. Det beskytter direktørernes og officers personlige aktiver. Et selskab kan ikke være i stand til at yde erstatning fordi det er konkurs. Alternativt kan det være udelukket fra at skadesløs en direktør eller officer ved lov. Stater forbyder generelt skadesløsholdelse af direktører eller embedsmænd, der er genstand for en afledt dragt. Dette udtryk betyder en dragt indgivet af aktionærer på selskabets vegne mod direktører eller embedsmænd.
• Skadesløsholdelse Refunderer selskabet for midler, som det har betalt til direktører eller embedsmænd eller på deres vegne som skadesløsholdelse. Denne dækning kaldes ofte Side B.
• Virksomhedsansvar Dækker krav eller sager indleveret direkte mod selskabet. Det kaldes ofte Side C eller Entity Coverage. Omfanget af denne dækning varierer afhængigt af om det forsikrede selskab er et privat, offentligt eller almennyttigt selskab. Hvis det forsikrede selskab er et offentligt selskab, gælder enhedens dækning normalt kun for værdipapirer.

D & O-politikker er påstået. Det betyder, at de dækker krav i løbet af forsikringsperioden. Krav fremsat efter udløbet af politikken er ikke dækket. Mange politikker omfatter muligheden for at købe en udvidet rapporteringsperiode, der dækker krav, der indberettes efter at politikken er udløbet. Nogle politikker omfatter dækning for beskæftigelsesrelateret praksis som diskrimination og fejlagtig opsigelse. Hvis denne dækning ikke er inkluderet i politikken, kan forsikringsselskabet tilbyde det under en særskilt ansættelsespraksisansvarsblanket.

Specialiserede politikker

Mange forsikringsselskaber, der tilbyder D & O-dækning, har udviklet specialiserede politikker til bestemte typer virksomheder. Et eksempel er en privat virksomhedens D & O-politik, der er designet til selskaber, hvis aktier ikke er offentligt handlede. Særlige politikker er også tilgængelige for offentlige virksomheder, sundhedsselskaber og uddannelsesinstitutioner.

Artikel redigeret af Marianne Bonner