Gjorde det tjekket rigtigt klart?

Når du deponerer en check, og den "rydder", er det en god ting - men hvad betyder det egentlig? Kan en check hoppe eller annulleres, når den har ryddet? Forarbejdningskontrol er en forvirrende proces, og svindlere udnytter denne forvirring. Resultaterne kan være en dyr lektion i risiciene ved at acceptere en betaling med check.

Det vigtigste er at kontrollere, at en check kan springe efter at du har indbetalt det - selvom din bank giver dig mulighed for at hæve penge fra det pågældende depositum.

Oversigt over clearingchecks

Processen med clearing af checks indebærer at flytte penge fra checkskriverens konto til din konto.

1. Du indbetaler checken hos din bank eller kreditforening.
2. Din bank kræver penge fra checkskribentens bank.
3. Denne bank fjerner penge fra checkskriverens konto.
4. Pengene flyttes over til din bank.

Når denne proces er færdig, er det generelt (men ikke altid) sikkert at bruge pengene. For flere detaljer om disse logistik, læs om, hvordan kontroller er klare.

Gjorde det virkelig klart?

Uheldigvis bliver udtrykket "klar" undertiden brugt tidligt. En vare har virkelig kun ryddet, efter at din bank har modtaget midler fra checkskribentens bank. Men bankansatte kan fortælle dig, at en check er ryddet, og din banks computersystemer kan vise, at du har disse midler til rådighed for tilbagekaldelse. Det betyder ikke nødvendigvis, at du kan bruge pengene uden risiko.

Blandet terminologi: I mange tilfælde, når nogen fortæller dig et emne ryddet, siger de at du kan bruge pengene (med andre ord, du har lov til at gøre det ved din egen risiko).

Du kan bruge pengene med dit betalingskort, du kan hæve penge på en pengeautomat, eller du kan oprette en betaling via online bill pay. Det meste af tiden er denne uformelle terminologi fint - checken tipper ikke, du kan bruge frit, og midlerne kommer uden problemer.

Tilgængelige midler: Det meste af forvirringen omkring checks skyldes bankpolitikker og føderale love, som giver dig mulighed for at bruge penge, før en check rent faktisk rydder.

Banker skal foretage en del af din indbetaling hurtigt (normalt de første $ 200 eller $ 5 000 på visse officielle checks), og de kan muligvis frigive de resterende midler efter flere arbejdsdage. Men det betyder bare, at du har adgang til pengene - det betyder ikke, at checken er ryddet (eller at pengene er ankommet fra checkskribentens bank).

Et almindeligt eksempel på, hvordan denne forvirring kan forårsage problemer, er den klassiske kassererens scam. I den fidus sender nogen dig en check for mere end det kræves, og de beder dig om at returnere det overskydende beløb (før du finder ud af, at checken bounces).

Hvad hvis du bruger pengene?

Hvis du deponerer en check, trækker penge ud eller bruger pengene - og tjekken springer - har du problemer. Banken vil vende indskuddet til din konto. Hvis du har penge i kontoen, vil din kontosaldo falde. Hvis ikke, har du en negativ kontosaldo, og du begynder at hoppe over andre betalinger og hæve gebyrer.

I sidste ende er du ansvarlig for indbetalinger, du foretager til din konto, og du er den i fare. Du er beskyttet mod visse typer fejl og svig, men denne beskyttelse dækker ikke dårlige checks, som du indskyder. For at få pengene tilbage skal du gå efter den, der gav dig den dårlige kontrol.

Sådan beskytter du dig selv

Der er et par måder at undgå at få afskåret (eller at skulle betale for andres ærlige fejl). Først jo længere du venter på at bruge pengene, desto bedre er dine chancer. I mange tilfælde er der et par uger til en måned rigelig tid at vente - de fleste checks fra banker inde i USA skal hoppe ved da, hvis de kommer til at hoppe.

Men andre typer problemer kan også opstå. For eksempel kunne en tyv betale dig en stjålet check fra en legitim konto, der har masser af penge til rådighed. I så fald tjekker tjekket ikke på grund af utilstrækkelige midler - men kontoejeren vil ikke sætte pris på at have deres penge stjålet. Checken kan rent faktisk klare, men du kan til sidst miste pengene, når det er opdaget, at betalingen var svigagtig.

Når nogen betaler dig med en dårlig check, skal du generelt anlægge sag mod dem for at få pengene tilbage (eller den værdi du måtte have leveret til den person, der betalte dig).

I mange tilfælde er det svært eller umuligt at spore den pågældende person ned. Hvis det var en ærlig fejl, kan du måske løse situationen ved blot at bede om en anden betaling.

På grund af risiciene og vanskelighederne ved at genvinde penge er forebyggelse af problemer afgørende, og nogle få røde flag kan hjælpe dig med at undgå problemer.

Røde flag

Vær altid forsigtig, når du accepterer kontrol. Hvis du ved hvem du har at gøre med, og de regelmæssigt foretager betalinger uden problemer, kan du muligvis lade din vagt være nede (medmindre de træner dig til at gøre det, som med pengeoverførselsjob). Hvis du ikke ved hvem du har at gøre med, gør hvad du kan for at blive betalt sikkert:

• En overførsel til din konto er sikreste, selv om du måske skal afsløre dit kontonummer.
• Andre betalingsformer kan undertiden vendes (vær opmærksom på tilbagebetaling af kreditkort, Venmo-betalingsproblemer og PayPal-tvister).

Vær særlig forsigtig i følgende situationer:

• Du modtager checken fra en person, du ikke kender.
• Kontoen er skrevet for mere end det beløb, du bad om.
• Afsenderen vil have dig til at betale overskydende penge tilbage (eller til en forretningsforbindelse).
• Kontoen er fra en udenlandsk bank eller en mistænkelig enhed.
• Kontoen kom fra en person, der ikke er lokal (især fra en bank i et andet land).

Selvfølgelig skal du bare på et eller andet tidspunkt afgøre, om du stoler på nogen, eller hvis du føler dig ubehagelig.Obligationerne ovenfor er blot nogle af de mest almindelige elementer i check svindel.

Hvis du er i tvivl, ring til banken om, at checken er trukket på for at se, om du kan få oplysninger om, hvor sandsynlig checken er at rydde (se Sådan kontrolleres du). Ring ikke nummeret på checken, da det kan gå til en svindler. Kig op bankens nummer på bankens officielle hjemmeside og ring det nummer i stedet.

Hvis du driver en virksomhed, der regelmæssigt accepterer checks, skal du bruge disse regler for at reducere chancerne for at blive taget på tur.