Finansielle identitetsstyveri og affinity svig definitioner

Når de fleste af os tænker på identitetstyveri, er det første, vi tænker på, vores kreditkort. De, der har gået igennem med at have deres kreditkort, er i fare, mener, at de er offer for identitetstyveri. Selv om kreditkort bedrageri er en slags identitetstyveri, er det faktisk ikke den mest skadelige type tyveri. Denne form for bedrageri kaldes "kontoovertagelse" blandt sikkerhedseksperter, og det sker, når en kriminel overtager en allerede eksisterende konto.

Hvis en person har fået deres kreditkortkonto i fare, skal de rapportere ethvert kendt tab til banken så hurtigt som muligt, normalt inden for 60 dage efter hændelsen. Dette gør det muligt at returnere de tabte midler til kontoen. Generelt foregår dette inden for timer til dage.

Den type identitetstyveri, der er den mest skadelige for offeret, er, når en kriminel åbner en ny konto i offerets navn. Denne type identitetstyveri kaldes passende "ny konto bedrageri". Disse konti er ikke kun knyttet til offerets socialsikringsnummer; det er også knyttet til offerets kredit historie. Da vi lever i en kreditdrevne verden, vurderes vi af arbejdsgivere, kreditorer og forsikringsgivere udelukkende baseret på denne historie. Disse ofre kan ses med negativitet, og de kunne nægtes forsikring, beskæftigelse og kredit, selvom det ikke var dem, der skabte problemet.

Vi må alle indse, at identitetstyveri ikke nødvendigvis kun sker for enkeltpersoner, det kan også ske for mennesker i grupper.

Banker, detailhandlere, kreditkortselskaber, finansielle rådgivere, hospitaler, forsikringsselskaber og detailhandlere er alle ramt af svig og identitetstyveri. For nogle af disse organisationer er det simpelthen en gener for at håndtere dette, og for andre er det bare virkeligheden af ​​deres forretning. De fleste af disse organisationer har flere lag af sikkerhed, men de er alle mål med sit eget sæt af problemer at håndtere.

Samtidig håndterer hver organisation dog den samme konstante: deres kunde er den mest værdifulde del af deres succes.

De fleste mennesker tiltrækker svindlere til dem, om de er klar over det eller ej. De kan muligvis åbne døren for at blive offer for en phishing-mail eller til et forfalsket websted. De kan også ikke opdatere eller beskytte deres computere, de beskytter muligvis ikke deres trådløse forbindelser, eller må ikke gøre ting som at makulere vigtige dokumenter eller holde for meget i deres tegnebøger. Svig vil blomstre, fordi folk generelt overser deres sikkerhed.

Der er helt sikkert konsekvenser for ofrene for disse forbrydelser, og historien om Larry Smith er en, som vi alle bør vide og forstå.For omkring 17 år siden blev 50-årige Larry Smith offer for en identitetstyv ved navn Joseph Kidd. Under brugen af ​​navnet Larry Smith blev Kidd arresteret. Han blev sendt til fængslet, paroleret og derefter samlet fordele som Medicare og velfærd, mens han brugte navnet Larry Smith. Han blev også gift som Larry Smith.

I mellemtiden var den virkelige Larry Smith beskæftiger sig med Kidds handlinger. Han var nødt til at bruge otte dage i fængsel på grund af Kidds forbrydelser, og han havde rettet sig i hjemmet, mistet sit kørekort og blev endda nægtet lægehjælp … alt sammen fordi han var offer for identitetstyveri.

Nogle mennesker spekulerer på, "Hvorfor ville nogen stjæle min identitet? Jeg har ingen penge. "Men, Larry Smith havde ikke penge. Nogen kan tænke: "Jeg har dårlig kredit. Ingen vil have min identitet. "Igen var Larry Smith i denne situation. Folk kan også tænke: "Jeg bruger ikke kreditkort, jeg har ikke en computer. Sikkert vil ingen have min identitet. "Tænk på Larry Smith.

Det er så nemt, at andres liv bliver ødelagt. Det går ud over en hacket computer eller et kreditkort bliver kompromitteret. Begivenhederne i Larry Smith er et eksempel på ægte identitetstyveri.

Hvad er nøjagtigt økonomisk identitetstyveri?

Så du kan undre sig over, hvordan eksperterne identificerer identitetstyveri? Federal Trade Commission forklarer identitetstyveri på følgende måde:

Identitetstyveri sker, når en person anvender oplysninger, såsom socialsikringsnummer, af en anden person til at engagere sig i ulovlige aktiviteter, såsom bedrageri.

En identitetstyv kan for eksempel åbne et nyt kreditkort i en andens navn. Når denne tyv ikke betaler regningerne efter at have gået på en købmand, bliver gælden til sidst rapporteret på offerets kredit rapport. Disse tyve kan også forsøge at overtage en eksisterende kreditkortkonto og begynde at betale gebyrer.

Generelt vil disse tyve gøre ting som at kontakte kreditkortselskabet for at ændre faktureringsadressen på deres konto for at undgå at blive afsløret af offeret. De kan også tage udlån i en anden persons navn eller skrive checks ved hjælp af andres navn og kontonummer. De kan også bruge disse oplysninger til at få adgang til og overføre penge fra en bankkonto eller måske endog helt overtage et offers identitet. I dette tilfælde kan de åbne en bankkonto, købe en bil, få kreditkort, købe et hjem eller endda finde arbejde … alt ved at bruge en andens identitet.

Næsten altid involverer identitetstyveri et finansielt institut, uanset om det er en bank, långiver eller kreditkortselskab. Hvorfor? Fordi det er her pengene er, og det er her de ved, at de kan få penge med næsten ingen indsats. Der er en række metoder, som tyve bruger til at få adgang til disse oplysninger, og ikke alle er højteknologiske. I stedet bruger mange tyve "lavteknologiske" metoder, såsom at gå gennem skraldespanden eller opsnappe en ny checkordre. Nogle gange vil disse tyve forsøge at narre deres ofre for at få oplysningerne.En måde, de gør dette på, er at kalde banker og udgive sig som offeret, eller de kan faktisk kontakte ofrene selv. Disse tyve udnytter også situationer. For eksempel, da året ændrede sig fra 1999 til 2000, var der mange frygt for Y2K computer bugs. I dette tilfælde kaldte disse hackere potentielle ofre og lod som om de var fra banken. De fortalte offeret, at de havde brug for oplysninger om deres konto for at sikre, at de ikke behøver at bekymre sig om årets ændring.

Der er selvfølgelig mere sofistikerede metoder til at opnå finansiel information med henblik på identitetstyveri. For eksempel bruger nogle tyve en metode kendt som "skimming". "I dette tilfælde vil de installere et lille kamera eller scanningsenhed omkring kreditkortlæsere eller pengeautomater. Når offeret swipes deres kort, som når man får gas på tankstationen, læser enheden kortet og gemmer oplysningerne. Når tyven har adgang til disse oplysninger, kan de omkode disse oplysninger på et klonet dummykort med prægede folier og logoer, hvilket ser bemærkelsesværdigt ud som et kreditkort, og det kan bruges ligesom et kreditkort. Så, tyven behøver ikke at have det faktiske kort af offeret, han eller hun har kun brug for oplysningerne.

For dem, der bliver ofre for identitetsstyveri, er omkostningerne store, og hovedpine varer i flere måneder og i nogle tilfælde år efter hændelsen. Disse tyve kan løbe op titusindvis af dollars for gæld til deres offer, og selv om offeret ikke er ansvarlig for gælden, er der stadig betydelige konsekvenser. For eksempel er offerets kredithistorie normalt negativt påvirket, og de skal tilbringe mange timer, dage, måneder og år, der bestrider regninger og oplysninger. Plus, mens offeret forsøger at håndtere efterfølgen, kan de blive nægtet til realkreditlån, lån og endda beskæftigelse. Et dårligt mærke på en kreditrapport kan endda forhindre en person i at åbne en bankkonto, hvilket er ekstremt vigtigt at åbne, når deres andre konti er i fare. Selv efter at de oprindelige regninger er taget hånd om, kunne nye omkostninger og beskyldninger komme til enhver tid i løbet af de næste par måneder og endda år.

Selvom der ikke findes nogen omfattende statistikker om, hvordan almindelig identitetstyveri er, har de data, vi har adgang til, vist, at det har været stigende de seneste år.

Finansiel identitetstyveri er faktisk ikke en slags identitetstyveri; Det er snarere et resultat af identitetstyveri. Det opstår, når en persons personlige oplysninger eller identitet allerede er gået i fare. Så snart en tyv har adgang til et socialt sikkerhedsnummer, fødselsdato, navn, telefonnummer, adresse, bankkontonummer, pinkode, adgangskode, debet eller kreditkort, kan de bruge oplysningerne til at åbne en ny konto eller overtage konti, der allerede eksisterer.

Et ord om affinitetssvindel

Vi skal også være opmærksomme på affektivitetssvindel. SEC definerer denne form for svindel som en form for investering svindel, der dyrker medlemmer af en bestemt gruppe, såsom dem i et bestemt etnisk eller kulturelt samfund, en professionel gruppe eller endog de ældre.

De kriminelle, der anvender affinitets svindel, er ofte medlemmer af disse grupper, eller de laver i det mindste at være. De vil ofte komme tæt på lederne af disse grupper og bruge dem til at fortælle andre medlemmer af gruppen om ordningen. For eksempel kan det være en falsk investeringsmulighed, og den kriminelle vil gøre denne investering til at virke som om den er helt værd og legitim. Lederne vil så fortælle andre medlemmer af gruppen om denne investering, og før du ved det, køber de alle ind i det.

Disse svindel tager det venskab og tillid, der har udviklet sig i disse grupper, og udnytter det helt. Da dette sandsynligvis er en stramt gruppe, kan det være meget vanskeligt for retshåndhævende myndigheder eller regulatorer at vide, at svindel er ved at ske. Hertil kommer, at ofrene også tøver med at underrette myndighederne, når de bliver offeret, og i stedet forsøger at arbejde tingene ud i hinanden.

Mange af disse svindel involverer pyramideordninger, eller "Ponzi" ordninger, hvor en ny investor betaler ind i "potten", og disse penge bruges til at betale tidligere investorer. Dette giver illusionen om, at investeringen betaler sig. Dette bruges til at vise nye investorer, at de kan tro på investeringen, og det er en sikker og sikker måde at investere deres penge på. Virkeligheden er imidlertid, at kriminelle næsten altid vil stjæle disse penge til deres personlige brug. Denne type svindel er dog helt afhængig af endeløs udbud af nye investorer, og når denne forsyning tørrer op, vil hele ordningen falde sammen … og de mennesker, der har investeret i ordningen, finder, at de fleste, om ikke alle, deres penge er væk.