Det bedste kreditkreds er en kreditrapport

Kunder og kunder synes at forvente at få kredit som en selvfølge. Men som en lille virksomhedsejer har du ikke råd til at udvide kredit til alle, så det er vigtigt, at du udfører kundekreditkontrol for at reducere din risiko. Når alt kommer til alt, hvis han eller hun ikke betaler, er du den, der er ude af lommen.

Problemet med ikke at foretage kreditcheck

Ifølge Dunn & Bradstreet koster kredit bedrageri virksomheder milliarder af dollars om året.

Små virksomheder kan være særligt sårbare. Et salg af et dyrt udstyr eller uger eller måneder af tjenester, der leveres til en kunde, der så ikke kan betale, kan være økonomisk ødelæggende for en lille virksomhedsejer. Entreprenører og små virksomheder er ofte uvidende om, at deres kunder er i økonomiske vanskeligheder, indtil de finder ud af, at klienten er gået konkurs.

Mange småfirmaer opererer på tro som sådan, og foretager en kreditkontrol ved at bede kunden om henvisninger. Dette er et fint system i en ideel verden, hvor alle er ærlige. Hvis vi boede der, ville vi ikke være nødt til at køre kreditkontrol i første omgang.

Problemet med at bruge referencer som kreditcheck er, at kunder med fejlfri kreditoptegnelser er bekendt med processen og selvfølgelig har nøje valgt deres referencer, så du kun får den polerede version af deres kredit historie, når du spørger.

Hvis du er bekymret for at udvide kredit til en kunde eller virksomhed, skal du investere i en kreditrapport. En kredit rapport vil give dig de oplysninger, du har brug for til at træffe en beslutning om, hvorvidt krediten skal udvides eller ej.

En kreditrapport vil indeholde en kundes historiske betalingsdata, konkursregistre, eventuelle retssager, hævder og retsafgørelser mod en virksomhed og en risikovurdering, der forudsiger, hvor sandsynligt regningen er - alle de oplysninger, du har brug for til at træffe en intelligent beslutning om, hvorvidt krediten skal udvides eller ej.

Få tilladelse fra kunden, før du kører personlig kreditkontrol

Ved lov skal du have skriftlig tilladelse fra kunden, inden du foretager en personlig kreditkontrol. En kunde, der nægter at give tilladelse, er sandsynligvis en dårlig kreditrisiko.

Business vs Personal Credit

Erhvervskredit er anderledes end personlig kredit, så hvis din kunde er en anden virksomhed, skal du have en virksomheds kredit rapport snarere end en personlig, medmindre kunden er eneejer. I modsætning til personlig kredit er virksomhedernes kreditoplysninger offentlige og kan opnås mod et gebyr fra et kreditbureau.

Hvilke oplysninger gives i en kreditrapport?

• Identificerende oplysninger - i en personlig rapport indeholder dette navn, adresse, socialsikringsnummer, fødselsdato, arbejdsgiver mv.En virksomheds kredit rapport bruger IRS arbejdsgiver id nummer til identifikation.
• Kreditkonti - bankkort, auto lån, realkreditlån. Inkluderer kreditgrænser, udestående saldi, betalingshistorier mv.
• Kreditvurdering og kredit score med op til 5 kredit scorefaktorer ( VantageScore® 3. 0 kredit scoreområde )
• Offentlige poster i forfalden gældsforpligtelser, herunder konkurser, afskærmninger, sager, hævelser mv fra indsamlingsagenturer og statslige / provinsielle / kommunale domstole
• Kreditforespørgsler ( sidste 2 år ) fra långivere, kreditkortapplikationer og personlige lån > Sådan får du en kreditrapport i USA og Canada

Hvordan får du en kreditrapport om en bestemt kunde? I USA og Canada bruger du et kredit bureau, et uafhængigt agentur, der giver oplysninger om en persons eller virksomhedens kredit historie. Der er mange kredit bureauer, den største er Dun & Bradstreet, Equifax, Experian og TransUnion.

Gebyrer varierer meget afhængigt af de krævede oplysninger. En virksomheds kredit rapport kan indeholde ekstramateriale som kreditrisikoscores og risikofaktorer for forretningsfald. Relaterede produkter som svindelforebyggelsesværktøjer tilbydes også typisk af de store bureauer.

I de fleste tilfælde skal du blive medlem af et bestemt kreditbureau, før du kan få adgang til deres tjenester, fordi kreditrapporter om andre mennesker eller virksomheder ikke er tilgængelige for nogen.

Når du er blevet medlem eller abonnent på bureauet, kan du få adgang til kreditrapporter online, selvom du også kan få dem sendt til dig via mail eller fax, hvis du foretrækker det.

Er kreditrapporter altid nøjagtige?

Der er desværre ingen garanti for, at kreditrapporter er helt korrekte - der er hundredvis af millioner af rapporterede poster, og fejl er almindelige - nogle eksperter vurderer, at der er fejl i 10 til 33 procent af kreditfilerne.

Afvisning af kredit til en kunde

Hvis en kreditcheck bliver negativ, skal du sende en høflig note til kunden, der informerer dem om, at du ikke kan udvide kredit på dette tidspunkt. Dette bør gøres så taktfuldt som muligt for at undgå lovovertrædelse. Noten skal angive, hvorfor anmodningen om kredit er blevet nægtet, tak til kunden og tilbyde løsninger som kontantbetalinger.

Gør kreditkontrol en vane

At acceptere kun den mængde risiko, du er komfortabel med, er en god måde at gå gennem livet. Brug af kreditrapporter til at gøre kreditcheck på kunder kan være en god investering både med hensyn til din økonomi og din ro i sindet.

For mere om god cash flow management se:

7 måder at sikre, at du får betalt

• 5 måder at beskytte din pengestrøm på
• 5 hurtige måder at forbedre din cash flow på
• Kreditreparation - Tips om, hvordan du reparerer dårlig kredit