Din kreditrapport: Hvorfor er det vigtigt at vide, hvad der sker

Vidste du, at dine indkøbs- og betalingsvaner spores af din bank, kreditkortselskaber, stormagasiner og andre kreditorer og rapporteret til kreditbureauer, så potentielle långivere kan afgøre, om de vil tage risiko for at låne dig penge eller udstede dig kredit? Disse bureauer indsamler også sådanne oplysninger som din jobhistorie og om du ejer dit hjem. Jo bedre du forstår din kredit rapport og score, jo bedre chance har du for at udnytte din kredit for at sikre finansiering til større køb.

Hvorfor er det vigtigt at vide, hvad der er på din kredit rapport?

For en ting, hvis du tænker på at købe et hus eller ansøge om kredit for et andet stort køb, skal du have en ren kreditrapport, og det er altid bedst at vide, hvad der er på det, før din långiver gør. Dette vil give dig mulighed for at rydde op i uoverensstemmelser eller fejl, som er ret almindelige, og som kan kaste en abesnøgle i værkerne, hvis de ikke løses.

Ideelt set bør du tjekke din kreditrapport med hver af de tre kreditbureauer, Equifax, TransUnion og Experian, en gang om året eller så. Du har lov til lov til en gratis kopi af din kredit rapport fra hvert af disse tre kredit bureauer en gang om året. Du kan få alle tre på én gang, eller du kan sprede dem ud i løbet af året. Hvis du bestiller kopier hyppigere end det, koster hver rapport ca. $ 10 og i nogle lande betydeligt mindre. Du kan også vælge at bestille en tre kredit bureau rapport, normalt under $ 40, der vil liste din kredit rapport og score for alle tre agenturer på en enkelt rapport.

Hvis du er blevet nedjusteret til kredit i de sidste 60 dage på grund af noget, som en långiver så på din kreditrapport, kan du få en kopi af din rapport gratis. Långivere er lovpligtige til at underrette dig om denne ret, hvis de nægter dig kredit.

Når du får dine kreditrapporter, skal du gennemgå dem omhyggeligt for at sikre, at alle de opførte lån og kreditkonti tilhører dig, og at alle de konti, der er opført som åbne, rent faktisk er aktuelle lån eller saldi.

Hvis et lån, du har betalt eller et kreditkort, der blev annulleret, stadig er opført som åbent, skal du kontakte kreditbureauet og bede om, at din rapport bliver rettet.

Normalt vil kreditrapporten fra kreditbureauet indeholde en formular for rapportering af eventuelle unøjagtigheder. Hvis du har anmodet om en onlineversion eller kreditrapport, har de fleste agenturer et tvistecenter, hvor du kan indsende din forespørgsel online for at bestride kreditrapporteringsfejl. Giv så meget detaljer som muligt. Hvis du har dokumenter, der sikkerhedskopierer dit krav, skal du give kopier. Ved lov skal kreditbureauet undersøge dit krav.Men selvom de beslutter, at din rapport er korrekt som den står, bør du forsøge at rette op på rapporten ved at skrive et brev, der forklarer din side af historien (ikke mere end 100 ord), som bureauet skal give til alle anmode om din kredit rapport.

Vigtige faktorer i din kreditrapport

Når du beslutter dig for at godkende kredit, tager långiverne hensyn til følgende:

• Din betalingshistorik. Betaler du regninger til tiden?
• Har du haft en regning henvist til et samlingsbureau?
• Har du nogensinde erklæret konkurs?
• Hvor meget gæld har du udestående i forhold til dine kreditgrænser? Jo tættere din gæld er på din kreditgrænse, jo mindre gunstige.
• Hvor lang tid er din kredithistorie? Hvis du ikke har haft en stor kredithistorie endnu, er hurtige betalinger endnu vigtigere.
• Har du ansøgt om mere kredit på det seneste? For mange ansøgninger om kredit har en negativ indvirkning på dine chancer for godkendelse.
• Hvor mange kreditkonti har du? Alt for mange betragtes som negative.

Oplysningerne opbevares i din kreditrapport i syv til ti år. Hvis du har negative elementer i din historie, kan du gradvist reparere din kredit ved konsekvent at betale dine regninger til tiden fra nu af, betale dine saldi og ikke påtage sig nogen ny gæld. Långivere vil tage hensyn til din forbedrede rekord, når du beslutter dig for at godkende kredit, især hvis du har betalt i tide i mindst et år.

Ved at tage disse faktorer i betragtning, kan du gradvist forbedre din score for at være i god stand.

Dette vil gøre dig mere ønskeligt for långivere til personlige finansieringsmuligheder såsom boliglån eller billån, eller endda hvis du bruger din personlige kredit til at ansøge om et erhvervslån.