Kommerciel Auto Rating Forklaret

Har du nogensinde spekuleret på, hvordan din kommercielle autoforsikringsselskab beregner dit autoansvar og fysiske skadespræmier? De fleste forsikringsselskaber anvender et klassifikations- og klassesystem udviklet af Insurance Services Office (ISO). Denne artikel vil forklare elementerne i dette system, og hvordan de påvirker dine kommercielle auto præmier.

Rating Territory

Forsikringsselskaber eller kreditvurderingsbureauer deler ofte stater i geografiske underopdelinger kaldet ratingområder .

Hvert ratingområde har karakteristika, der adskiller det fra de øvrige. For eksempel kan et territorium stort set være landdistrikter, mens en anden er storby. På samme måde kan et område have en højere sats af køretøjstyveri end en anden.

Ratingområder afspejler forskelle i risiko. Trafikbelastning og kriminalitet er almindelige i tætbefolkede områder. Således er satser generelt højere i byområder end i landdistrikterne. Et køretøj er tildelt vurderingsområdet for det sted, hvor det er garageret. Bemærk, at ratingområdet ikke er forbundet med politikområdet.

Fleet Versus Non-Fleet

Under en kommerciel autopolitik er køretøjer omfattet af enten flåde- eller ikke-flådesatser. Fleetraterne er typisk lavere end ikke-flådesatser. En flåde består normalt af fem eller flere selvkørende biler (såsom lastbiler eller traktorer). En trailer er ikke selvdrevne, så trailere er ikke medtaget i køretøjet.

Påhængskøretøjer er dog berettiget til flådestatus, hvis en forsikringstager ejer fem eller flere køretøjer, der er selvdrevne. Hvis du ikke er sikker på, om dine køretøjer er klassificeret som en flåde, skal du kontakte din agent eller mægler.

Der er to grundlæggende kategorier af køretøjer, der anvendes til erhvervslivet. Den ene består af lastbiler, traktorer og trailere.

Den anden gruppe består af private personbiler (biler).

Lastbiler, traktorer og trailere

Vurdering af lastbiler, traktorer og trailere er baseret på flere faktorer. Disse omfatter køretøjets størrelse, den måde, hvorpå den bruges, og den afstand, den rejser.

Størrelsesklasse

Under ISO-klassificeringssystemet er lastbiler kategoriseret i størrelsesklasser baseret på deres bruttovægt (GVW). GVW bestemmes af producenten. Det er vægten af ​​lastbilen, når den er lastet til sin kapacitet med personer og last. Afhængigt af dets GVW kan en lastbil klassificeres som lys, medium, tung eller ekstra tung (se tabellen nedenfor). En lille pickup truck vil sandsynligvis blive klassificeret som en let lastbil. En stor affaldsbil kan derimod kvalificere sig som en ekstra tung lastbil.

Størrelsesklasse	Bruttovægt (pund)
Lette lastbil	Op til 10, 000
Mellem lastbil	10, 001 til 20.000
Heavy Truck	20, 001 til 45, 000
Ekstra-tung lastbil	Over 45 000
Heavy Truck-Tractor	Op til 45 000 (GCW)
Ekstravognstruck-traktor > Over 45 000 (GCW)	Store lastbiler har mere masse end små.Hvis en stor lastbil kolliderer med et andet objekt, er det mere sandsynligt end en lille lastbil at forårsage alvorlig personskade eller skade på ejendom. Antag for eksempel en ekstra tung affaldsbil, og en pickup truck kører begge med samme hastighed.

Hvert køretøj kører et stopskilt og bagenden en privat personbefordring. Fordi skraldvognen har en meget større masse end opsamlingsbilen, vil det sandsynligvis forårsage mere skade på bilen end afhentningen.

En stor lastbil er også mere tilbøjelig end en lille til at forårsage alvorlige skader på passagererne. I ovenstående eksempel er skraldespanden mere sandsynlig end lastbilen for at skade passagererne i det private personbil. Når køretøjets størrelse (brutto køretøjsvægt) stiger, øges også den sats, der er opkrævet for ansvarsdækning.

Vægt af lastbil traktorer udtrykkes i brutto kombineret vægt (GCW). Dette er vægten af ​​en fuldt lastet traktor og påhængskøretøjet kombineret. GCW indbefatter vægten af ​​passagerer og last.

Brug klasse

Lastbiler er også tildelt en

brugsklasse , som kan være service, detailhandel eller kommerciel. En lastbil er klassificeret som serviceanvendelse, hvis den primært bruges til at transportere værktøj og udstyr til arbejdspladser. For eksempel ejer en VVS entreprenør tre pickup trucks, som virksomhedens medarbejdere bruger til at rejse til job sites. Lastbilerne er klassificeret som serviceanvendelse, fordi de parkeres på arbejdspladser i meget af hver arbejdsdag. En lastbil er klassificeret som detailhandel, hvis den bruges til at afhente eller levere ejendomme til eller fra enkelte husstande. Et eksempel er en vare, der bruges af en renser til levering af tøj til individuelle hjem. En lastbil, der ikke kvalificerer sig til enten service eller detailbrug, er klassificeret som kommerciel brug. Et eksempel er en lastbil, der anvendes af en producentselskab til at levere frugt og grøntsager til restauranter.

Servicekøretøjer opkræves lavere erstatningspræmier end varebiler eller erhvervskøretøjer. På samme måde opkræves detailforbrugskøretøjer typisk lavere ansvarspræmier end erhvervskøretøjer.

Radius klasse

En anden faktor, der påvirker kommercielle auto præmier er brugen af ​​radius. Dette er den afstand et køretøj normalt rejser hver dag fra det sted, hvor det er opbevaret. Afstanden beregnes ved hjælp af en lige linje fra oprindelsen til destinationen. Et erhvervskøretøj er tildelt en af ​​følgende klasser:

Lokal

• Op til 50 miles Mellemliggende
• 51 til 200 miles Lang afstand
• Mere end 200 miles For Eksempel, Frieda's Floral leverer blomster inden for 50 miles fra Friedas butik. Fordi Friedas lastbil ikke rejser mere end 50 miles fra sin butik, bruges hendes lastbil inden for en

lokal radius. Hvis Friedas lastbil rejste mellem 51 og 200 miles, ville den have en mellemliggende radius. Enhver lastbil, der bevæger sig over 200 miles væk, betragtes som langdistance. Long-distance køretøjer (undtagen lette lastbiler) er underlagt en særlig type rating kaldet zone rating . Et køretøj, der bevæger sig inden for en radius på 50 km, vil generelt blive opkrævet en lavere erstatningspræmie end et sammenligneligt køretøj, der befordrer en længere afstand.Generelt er køretøjer, der rejser lange afstande, større i fare for ulykker end dem, der rejser korte afstande.

Fysisk skade

Den præmie, der opkræves for fysisk skadedækning på et erhvervskøretøj, er baseret på køretøjets alder og koster nyt. Nyprisen er køretøjets første købspris. Alder er vigtig, fordi kravet om betaling for fysiske tab i skaden beregnes ud fra et køretøjs faktiske kontantværdi (ACV). ACV på et køretøj falder som det alder. Følgelig falder præmierne for fysisk skade dækning fra år til år. ACV af et køretøj er det mest, din forsikringsselskab vil betale i tilfælde af et totalt tab.

Alder og omkostninger nye er ikke de eneste faktorer, der påvirker din fysiske skadepræmie. Din forsikringsselskab vil også overveje køretøjets ratingområde, bruge klasse, radius klasse og størrelse (GVW). Territory, brug klasse og radius klasse påvirker risikoen for auto ulykker. Vurderingsområdet kan afspejle en øget eller nedsat risiko for tyveriforløb. Størrelsen af ​​køretøjet påvirker reparation omkostninger. Store køretøjer koster generelt mere at reparere end mindre.

Fysisk skade dækning omfatter normalt en fradragsberettiget. Fradragsberettiget repræsenterer størrelsen af ​​hvert tab betalt af forsikringstageren. Da fradragsberettigelsen stiger, falder præmien du betaler for fysisk skadedækning.

Personlige persontyper

Vurdering af private personbiler er meget enklere end lastbiler. Forpligtelsespræmien for en bil er typisk baseret på en fast afgift. Denne afgift varierer afhængigt af ratingområdet. En "grænsefaktor" anvendes til den faste afgift for at afspejle den købte grænse. Faktoren stiger som grænsen øges.

Den præmie, der opkræves for dækning af fysiske skader på et privat personbil, afhænger af følgende faktorer:

ratingområdet

• køretøjets alder
• køretøjets nye omkostninger
• fradragsberettigede
• Den fysiske skadespræmie på et privat personbil reduceres som køretøjets aldre. Præmien falder også, da fradragsberettigelsen stiger.