Har jeg brug for kommerciel auto dækning?

Har din virksomhed brug for kommerciel automatisk dækning? Ligesom mange småfirmaer kan du antage, at din personlige autopolitik giver al den dækning, du har brug for. Du kan også tro på, at din politik beskytter dig, hvis du er involveret i en ulykke, mens du kører et køretøj, du bruger til erhvervslivet. Som denne artikel vil forklare, kan du finde ud af den svære måde, hvorpå dine antagelser er forkerte.

Ikke designet til virksomheder

En personlig autopolitik er designet til at dække enkeltpersoner, ikke forretningsenheder.

Det definerer typisk forsikret som den person, der er nævnt i erklæringerne og dennes ægtefælle og familiemedlemmer. Udtrykket ægtefælle og familiemedlem s er åbenbart ikke relevant for en anden forretningsenhed end en enebolig. Bemærk, at hvis din virksomhed er eneselskab, kan du forsikre dine familiemedlemmer under en forretningspolitik via den navngivne individuelle forsikrede godkendelse.

Forretningsunderskud

Et andet problem med personlige autopolitikker er, at de udelukker forretningsrelaterede risici. Her er nogle udelukkelser, der almindeligvis findes i personlige autopolitikker:

Kommerciel autoslukning Mange politikker udelukker brugen af et køretøj af en person, der er beskæftiget eller beskæftiget sig med en anden virksomhed end landbrug eller ranchering. Denne udelukkelse gælder ikke for et privat personbil eller til en lille afhentning eller varevogn, der ikke anvendes til levering eller transport af varer og materialer. Generelt er en lastbil eller varevogn "lille", hvis den har en bruttovægt under 10.000 pund. Resultatet af denne udelukkelse er, at du har brug for kommerciel auto dækning, hvis du ejer et køretøj større end 10.000 pund. Du har også brug for denne dækning, hvis du bruger nogen størrelse køretøj til levering eller til transport af ejendom.

Auto Business Exclusion Denne udelukkelse gælder for biler, der anvendes i en virksomhed, der involverer salg, reparation, parkering, opbevaring eller service af biler. Eksempler er en forhandler og en værksted. Hvis du bruger nogen køretøjer, er denne type forretning, skal du have kommerciel bilforsikring.
Udryddelse af lever Næsten alle personlige politikker udelukker brugen af en bil (lastbil eller privat passagertype) til transport af personer eller ejendomme mod et gebyr. Eksempler er taxaer og biler, der bruges til at levere pizza eller pakker. Denne udelukkelse gælder også for køretøjer, der anvendes i rideshare-virksomheder som Uber og Lyft.

Udsigelsen "kommerciel auto" er åben for fortolkning. Men hvis du bruger en lille lastbil eller varevogn til at levere til kunder eller til at hente værktøjer til en arbejdsplads, bør du overveje at købe en handelspolitik.

Andre begrænsninger

Der er andre aspekter af personlige auto politikker, der gør dem uegnede til at forsikre en virksomhed.Her er nogle af dem:

Ingen automatisk dækning En personlig bilpolitik begrænser dækningen til køretøjer, der er opført i en tidsplan. Det giver meget begrænset dækning for køretøjer, du erhverver i løbet af forsikringsperioden. I modsætning hertil kan en forretningsautomatik automatisk dække ethvert køretøj, du får i løbet af forsikringsperioden.
Begrænset ansat Auto Coverag e Under en typisk personlig bilpolitik er lejebiler kun dækket for fysisk skade, hvis du har købt fysisk skadedækning for de biler du ejer. Under en forretningsautomatikpolitik kan du kun købe fysisk skadedækning for lejede biler. En forretningspolitik dækker også tab af brugsudgifter og transportomkostninger. De fleste personlige politikker omfatter ikke disse omslag.
Mindre fleksibilitet En personlig autopolitik mangler fleksibilitet i en handelspolitik. En forretningspolitik kan skræddersyes til at imødekomme dine behov ved hjælp af dækkede autosymboler og påtegninger.

Forsikringsregler

Ud over de politiske bestemmelser selv skal du også overveje din forsikringsselskabs holdning til forsikring af forretningsmæssige risici. Hvert forsikringsselskab har sine egne regler. Du skal være opmærksom på dem før du køber en politik , ikke efter at du har haft en ulykke. Dit forsikringsselskab kan være behageligt at dække nogle typer af erhvervsbrugsbiler, men ikke andre.

Bemærk, at de fleste personlige autoforsikringsselskaber ikke vil udstede en politik, der dækker biler, der er registreret i en virksomhed (bortset fra eneselskab). Hvis dine køretøjer er registreret i navnet på et selskab, partnerskab eller anden type forretningsenhed, skal du købe kommerciel automatisk dækning.

Utilstrækkelige grænser

Endelig giver de fleste personlige autopolitikker ikke en grænseværdi, der er tilstrækkelig for en virksomhed. Den maksimale grænse, der er tilgængelig fra en personlig bilforsikringsselskab, er typisk $ 500, 000.

Kommercielle autoforsikringsselskaber giver derimod en $ 1, 000, 000 autoansvarsgrænse. Skim ikke på ansvarsforsikring! Det er penge brugt godt. En enkeltulykke med alvorlig kropsskade kan resultere i en stor erstatningskrav mod dig. Hvis du ikke har en tilstrækkelig ansvarsforsikring, kan et krav gøre din virksomhed ude af drift.

Artikel redigeret af Marianne Bonner