Erstatningsforsikring

A forsikringsbevis tjener som bevis for forsikringsdækning. Det kræves oftest som bevis for ansvarsforsikring. Et certifikat er ikke en del af en politik. Det tilføjer, fjerner eller ændrer ikke nogen bestemmelser i forsikringskontrakten. Det er simpelthen et resumé af en virksomheds forsikringsdækning.

Entreprenører er ofte forpligtet til at fremlægge et ansvarsbevis for forsikring, når de ansættes til at udføre en eller anden form for arbejde.

Her er et typisk scenario:

Eksempel

Elite Estates ejer flere kommercielle ejendomme, herunder et lejlighedskompleks, der hedder Verdant Villas. Elliot, en leder hos Elite Estates, mener komplekset ser lidt snusket ud. Han beslutter, at bygningerne kunne bruge et lag maling og kontakter en maleri-entreprenør kaldet Pro Painting.

Elliot forbereder en kontrakt, der beskriver nogle betingelser, som maleriets entreprenør skal mødes for at blive ansat. Et vigtigt krav er ansvarsforsikring. Pro Painting skal opretholde en kommerciel politik for generel ansvar med en $ 1 mio. Pr. Begivenhedsgrænse og en samlet samlet grænse på 2 mio. USD.

Peter, ejeren af ​​Pro Painting, underskriver kontrakten. Imidlertid kan hans firma ikke gøre noget maleriarbejde, før Peter præsenterer Elliot med et ansvarsforsikringscertifikat. Certifikatet bekræfter, at Pro Painting har de ansvarlige dækninger, der er angivet i kontrakten.

Forsikringsbeviser leveres normalt af en forsikringsagent eller mægler. De fleste udstedes på standardformularer. Selvom de normalt bruges som bevis for ansvarsforsikring, kan de også bruges som bevis for andre former for forsikring. For eksempel kan en bygningsejer være forpligtet til at fremlægge långiveren med et certifikat for ejendomsforsikring.

Adskilte certifikatformularer anvendes til ejendoms- og ansvarsforsikring.

Oplysninger forudsat

Standardansvarsbeviset indeholder særskilte afsnit for generel ansvar, autoansvar, paraplyansvar og erstatningsansvar for arbejdstagere / arbejdsgivere. Et ansvarsbevis indeholder den type information, der er angivet nedenfor. I denne liste betyder "forsikret" den person eller virksomhed, der er blevet bedt om at fremlægge certifikatet. Certifikatindehaveren er den person eller virksomhed, der har anmodet om certifikatet.

• Forsikredes navn og postadresse
• Navn og adresse på forsikredes forsikringsagent
• Navn og kontaktoplysninger hos den enkelte hos forsikringsbureauet, der kan besvare spørgsmål
• Navnet på hvert forsikringsselskab og dets NAIC-nummer ( et identifikationsnummer tildelt af den nationale sammenslutning af forsikringskommissionærer)
• En kort beskrivelse af forsikredes politikker og de fastsatte grænser efter dækningstype.F.eks. Indeholder de generelle særskilte grænser de seks særskilte grænser, der er fastsat af den forsikredes ansvarspolitik. Det indikerer også, om den forsikredes dækning gælder på et krav eller på begivenhedsgrundlag.
• Hvis den forsikrede har købt kommerciel autofuldbyrdelsesdækning, skal certifikatet angive de typer autos, politikken dækker. Indstillingerne omfatter "enhver auto", "alle ejede biler", "indlejrede biler", "planlagte autos" og "ikke-ejede biler".
• Hvis den forsikrede har en paraplypolitik, skal certifikatet vise grænserne for det. Det skal også angive, om dækningen finder anvendelse på skades- eller begivenhedsbasis.
• Der er ikke angivet nogen grænseværdi for medarbejdernes kompensationsdækning, da statens lovgivning bestemmer fordelene til de skadede arbejdstagere. Dog bør grænser opføres for arbejdsgivernes ansvarsdækning.
• En beskrivelse af de operationer, den forsikrede udfører
• Certifikatindehaverens navn og adresse
• En erklæring om forsikringsgiverens forpligtelse til at underrette certifikatindehaveren, hvis den forsikredes forsikring annulleres. Dette problem er forklaret mere detaljeret nedenfor.

Supplerende forsikret status

Mange forretningskontrakter kræver, at den forsikrede dækker certifikatindehaveren som en ekstra forsikret under forsikredes ansvarspolitik.

I denne situation kan certifikatindehaveren kræve en erklæring på certifikatet om, at den faktisk er dækket af den forsikredes ansvarspolitik som en yderligere forsikret.

I Elite Estates-scenariet, der er beskrevet ovenfor, antager, at kontrakten mellem Elite og Pro Painting kræver, at malerfirmaet skal forsikre Elite Estates som en yderligere forsikret under Pro Paintings ansvarspolitik. Da yderligere forsikret status for Elite Estates er et krav i kontrakten, skal Pro Painting overholde. Pro Paintings forsikringsagent skal anmode om en godkendelse under Pro's ansvarspolitik, der angiver Elite som en ekstra forsikret.

Nogle ansvarspolitikker indeholder sprog, der automatisk indeholder bestemte parter som ekstra forsikringer uden at der er behov for en påtegning. Antag for eksempel at Pro Paintings politik som forsikret dækker enhver person eller organisation, for hvilken Pro Painting udfører operationer, hvis Pro Painting har aftalt i en skriftlig kontrakt for at medtage denne part som forsikret. Elite Estates opfylder denne beskrivelse. Således bør den automatisk dækkes som en ekstra forsikret.

Certifikat er Ikke En påtegning

Antag at du er blevet bedt om at fremlægge et ansvarsforsikringsbrev til XYZ Inc. Du er også blevet bedt om at inkludere XYZ Inc. som en ekstra forsikret under din ansvarspolitik. Din agent udsteder et certifikat, der angiver, at XYZ Inc. er en ekstra forsikret under din politik. Din agent ignorerer dog at anmode om en yderligere forsikret påtegning fra dit forsikringsselskab. Din politik indeholder ikke noget automatisk yderligere forsikret sprog. Ingen bemærker fejlen.

Seks måneder senere XYZ Inc.er sagsøgt på grund af din forsømmelighed og krav dækning under din ansvar politik. Vil XYZ blive dækket som en ekstra forsikret på baggrund af erklæringen i certifikatet? Svaret er sandsynligvis ikke. Et certifikat er ikke en påtegning. Det ændrer ikke politikken. Hvis den dækning, der er beskrevet i et certifikat, ikke er indeholdt i politikken, er dækningen usandsynligt at blive leveret.

Meddelelse om annullering

Indtil den 2009 indeholdt standardformularen til udstedelse af ansvarsforsikringsbeviser en afbestillingsbestemmelse. Denne bestemmelse fastslog, at hvis nogen af ​​de politikker, der er anført i certifikatet, blev annulleret før den tilsigtede udløbsdato, ville forsikringsselskabet "bestræbe sig" på at meddele certifikatindehaveren et bestemt antal dage i forvejen.

Mange certifikatindehavere mente, at denne formulering sikrede, at de ville blive underrettet, hvis forsikringstagerens ansvarspolitik blev annulleret inden udløbsdatoen. Mange certifikatindehavere blev imidlertid ikke underrettet, da politikker blev annulleret. Hvorfor? Forsikringsselskaberne fulgte afbestillingsbestemmelserne i politikken. Under standardansvarspolitikken modtager kun "dig" (den navngivne forsikrede) meddelelse, hvis politikken annulleres.

I den nuværende formular, der anvendes til ansvarsforsikring, hedder det, at hvis nogen af ​​de politikker, der er anført i certifikatet, annulleres midtvejs, vil varsel blive afgivet i overensstemmelse med de politiske bestemmelser. Med andre ord vil yderligere forsikringsselskaber kun blive underrettet om annullering, hvis politik angiver, at de vil blive underrettet.

Statlige love

Endelig har mange stater vedtaget lovgivning, der har til formål at standardisere brugen af ​​certifikater. Disse love forbyder brug af certifikater, der indeholder falske eller vildledende oplysninger. Certifikater, der indeholder sådanne oplysninger, er ikke gyldige.