Aktiveret rente - betale mere senere

Aktiveret rente er renter, som du tilføjer til en lånebalance. I stedet for at betale renterne som følge af afdrag, går rentegodtgørelsen ubetalt, hvilket resulterer i et højere lånebeløb. På et tidspunkt vil renterne blive tilbagebetalt - i form af højere månedlige betalinger eller betalinger, der varer længere end de ellers ville have varet.

Basis for kapitalisering

Med visse lån (som studielån) kan du muligvis midlertidigt overgå betalinger på dit lån.

Dette er fristende, fordi det hjælper med din pengestrøm i denne måned, men det kan medføre højere omkostninger og strammere pengestrømme i fremtiden.

For eksempel med usubsidierede Stafford-lån kan du muligvis udskyde at foretage betalinger, indtil du er færdig med skolen. Imidlertid er der stadig renter på renter - du har lånt penge, og du har rentebetalinger på lånet. Hvis du vælger ikke at betale noget, vil din samlede lånebalance, når du er færdig med skolen, være højere end det beløb du faktisk har modtaget og brugt.

Med subsidierede lån betaler den føderale regering disse rentekostnader, så din låneinteresse bliver ikke aktiveret.

Stigende balance

Aktiveret rente gør din lånebalance større. Som følge heraf låner du ikke kun det, du oprindeligt lånte - du låner også for at dække renteomkostningerne, hvilket betyder at du skal betale renter på den rente, du har lånt.

Med andre ord vil din lånebalance stige hurtigere og hurtigere, idet den rente, du "låne", fortsætter med at stige.

Det er en form for sammensmeltning at betale renter på renter, men det fungerer i din långivers favør - ikke din. Et andet udtryk for dette, som var populært inden realkrisen, er negativ afskrivning.

Selvom du ikke skal betale noget, er det bedst at betale noget . For eksempel kan du under udholdenhed eller udsættelse måske ikke foretage en fuld betaling, men alt, hvad du lægger over for lånet, vil reducere det beløb, du kapitaliserer. Din långiver vil give oplysninger om, hvor meget renter er pålagt dig hver måned - betal mindst så meget, så du ikke går dybere ind i gæld. Dette er god praksis for den uundgåelige dag, når du bliver nødt til at begynde at lave større "amortiserende" månedlige betalinger, der betaler din gæld.

Tilbagebetalingstid

Lige nu er du ikke ligeglad med, om din lånebalance stiger hver måned, men den højere balance vil påvirke dig i de kommende år (muligvis i mange år fremover). Det betyder også, at du vil betale mere interesse over lånets løbetid.

"Lånet" for et lån, uden at ignorere engangsgebyrer, er den rente, du betaler. Med andre ord betaler du det, de gav dig, og du betaler lidt ekstra.Dine samlede omkostninger er drevet af:

• Det beløb du låner - jo højere din lånebalance, jo mere betaler du
• Renten - jo højere satser, jo dyrere er det at låne
• Den hvor lang tid du tager for at tilbagebetale - hvis du tager længere tid, er der flere perioder, hvor du bliver opkrævet rente.

Specielt med føderale studielån har du måske ikke meget kontrol over renten. Men du kan kontrollere det beløb du låner, og du kan forhindre, at beløbet vokser på dig: Hvis du kapitaliserer renter, vil dine månedlige betalinger (og levetidsrenter) blive højere. Hvor meget højere? FinAid har en god regnemaskine til at køre tallene.

Hvis du kan lide at se, hvordan tingene fungerer for dig selv, kan du også bruge et regneark (f.eks. Excel eller Google Sheets) til at modellere dit eget lån. Bare indstil betalingerne til nul for en prøveudskyderperiode.

Betaler ekstra?

Husk at din minimumskrav, der kræves, er det - det minimum påkrævet for at holde dig beskadiget af din kredit og betale gebyrer for sen betaling. Du kan altid betale mere, og det er ofte klogt at gøre det. At betale ekstra på din gæld hjælper dig med at bruge mindre på renter, eliminere gæld hurtigere og kvalificere dig til bedre lån i fremtiden.