Hvad man skal gøre om en negativ kredithistorik

Virkningerne af en negativ kredit historie er vidtrækkende. Det kan holde dig i at låne penge, få en god forsikringsrate, og endda fra at få et job. Du skal muligvis betale sikkerhedsindskud på forsyningsvirksomheder, mobiltelefonselskaber må ikke give dig en kontrakt (og derfor ingen rabatter på telefoner), og udlejere kan skru ned dine udlejningsapplikationer. Du kan vende dig kredit historie rundt, men det vil ikke være nemt.

Hvad er en negativ kredithistorie?

Hvis du har en negativ kredithistorik, betyder det, at du har flere negative oplysninger om din kreditrapport - et dokument, der indeholder detaljer om din betalings- og kontohistorie hos kreditorer og långivere.

Flere ting kan skade din kredit, men en negativ kredithistorie er oftest forårsaget af alvorlige kriminelle konti som forsinkede betalinger, inddrivelse af gæld, afgifter, genoptagelse, afskærmning, domme, skattelettelser eller konkurs på din kreditrapport. Disse kommer alle fra manglende betalinger på dine konti. En eller to forsinkede betalinger alene vil ikke medføre en negativ kredit historie, men flere forsinkede betalinger vil, især hvis du er forsinket på flere forskellige konti inden for en kort periode.

Hvis du har høje saldi på kreditkort og lån i forhold til din kreditgrænse eller det oprindelige lånebeløb, kan det også føre til en negativ kredithistorie.

Sådan fortæller du, hvis du har en negativ kredithistorik

Kontrol af din kredit score er den bedste måde at måle din kredit historie på.

Din kredit score er et tal, der klassificerer oplysningerne i din kredit rapport. Jo lavere din kredit score, jo værre din kredit historie vil være.

FICO-scoringer - en af ​​de mest brugte versioner af din kredit score - spænder fra 300 til 850. Scorer i den nedre ende af intervallet, som normalt er lavere end 650, angiver en negativ kredit historie.

VantageScore er en anden type kredit score, der spænder fra 501 til 990. VantageScore giver en bogstavkarakter, svarende til en skoleklasse, sammen med kredit score nummeret gør det lettere at fortælle hvad din kredit score betyder.

Din kreditrapport er den anden del af undersøgelsen af ​​en negativ kredithistorie, da det er dokumentet, der indeholder de negative detaljer. Forbrugerne i USA har ret til en gratis kreditrapport hvert år. Du kan få dine gratis rapporter fra de tre største kredit bureauer - Equifax, Experian, og TransUnion - gennem AnnualCreditReport. com. Ellers kan du købe en kreditrapport fra kreditbureauerne eller myFICO. com.

Forbedring af en negativ kredithistorik

Nøjagtige negative oplysninger kan forblive på din kreditrapport i op til syv år (eller 10 år for konkurs). Hvis de oplysninger, der ødelægger din kredit historie, er unøjagtige, kan du bestride disse oplysninger med kredit bureauet for at få det fjernet.

Du kan muligvis fjerne negative ting fra din kredithistorie med et pay-to-delete eller goodwill-brev. Den førstnævnte er en anmodning om at fjerne negative oplysninger i bytte for betaling, og sidstnævnte er en anmodning om at fjerne negative varer som et spørgsmål om goodwill.

Virksomheder behøver ikke at fjerne nøjagtige negative oplysninger fra din kreditrapport, så længe disse varer er inden for kreditrapporteringsfristen. Selv at betale en kriminel konto ændrer ikke det faktum, at du engang var kriminel.

Ordet "Tid helbreder alle sår", er sandt selv med en såret kredithistorie. Da de negative oplysninger bliver ældre, vil det påvirke din kredit score mindre. Du kan begynde at kvalificere dig til nye kreditkort og lån, men du kan ikke få de bedste betingelser for dem. Du må muligvis acceptere lave grænser og høje renter indtil din negative kredithistorie bliver bedre. Brug disse konti til at vise, at du kan håndtere kredit og tilføje positive oplysninger til din kredit historie. Det hjælper dig med at forbedre din kredit og kvalificere dig til meget bedre konti i fremtiden.