Kan jeg gå på pension?

Her er en beskidt lille hemmelighed: ikke alle bliver på pension.

OK, det er ikke rigtig en hemmelighed. De fleste af os kender nogen, der i alderen 70, 80 eller endda 90 stadig arbejder i det mindste en del af tiden. Nogle gør det, fordi de elsker det og kan ikke forestille sig at gøre noget andet, andre fordi de skal. Og det er en generation, der er heldig nok til at have sunde socialsikringsydelser og pensioner. Som medlem af Generation X er meddelelsen jeg har fået hele mit liv, at Social Security måske ikke er der for mig, og jeg skal opbygge min egen pension.

De fleste af de mennesker, jeg ved, er trukket tilbage til tanken om, at de aldrig vil kunne gå på pension.

Men pensionering, endda en behagelig pensionering, er ikke så uklar som du måske tror. Især for dem, der har sparet og investeret jævnligt igennem hele arbejdsårene. Når din portefølje kan generere nok indkomst til at dække udgifter, kan du skrive din egen billet.

Kan du gå på pension? Kør numrene for at se, hvad der er muligt. Følgende trin vil hjælpe dig med at bestemme din pensionsberedskab i dag og hjælpe dig med at forberede dig på pension i fremtiden.

1. Få et indkomstmål. For at få et skøn over, hvor mange penge du bliver nødt til at gå på pension, er det første at finde ud af, hvad du skal leve på. Finansielle fagfolk anbefaler generelt at budgetere for omkring 85 procent af dine nuværende udgifter, under forudsætning af at du vil bruge mindre, hvis du ikke pendler eller køber ting som arbejdstøj og kontorpakker.

Dine egne personlige udgifter kan afvige, så opret dit eget budget, der indeholder vigtige ting og alt andet. Dette er en god øvelse for at hjælpe dig med at begynde at trimme alt uvæsentligt, du er villig til at opgive, og endda overveje måder at reducere væsentlige udgifter som boliger.

2. Udvikle en tidslinje. Når du har et groft skøn over, hvad du skal leve på under pensionering, er næste skridt at beregne, hvor længe dine eksisterende besparelser vil vare.

(Vi antager, at dine investeringer vil hjælpe dine besparelser med at holde trit med inflationen.) Fordi det er umuligt at vide, hvor mange år du har brug for besparelserne til at vare, er det fornuftigt at fejl på siden af ​​lang levetid. Husk at den gennemsnitlige amerikanske nu lever i pension i mere end 25 år, ifølge Fidelity Investments.

3. Overvej garanteret indkomst. Med al den usikkerhed, der kommer med planlægning for pensionering, kan garanterede indtægtsstrømme give en lille smule sikkerhed og stabilitet. Garanteret betyder indkomst, du ved, du kan regne med, fra kilder som ydelsesbaserede pensioner, social sikring og annuitetsbetalinger. Ideelt set dækker dine garanterede indkomststrømme dine væsentlige udgifter. Hvis dette ikke er tilfældet, kan du overveje en livstidsindkomst fast eller variabel livrente.Bare husk på, at ikke alle livrenteprodukter skabes lige, så arbejde med en finansiel rådgiver eller mægler du kan stole på, være opmærksom på, hvad livrente koster og stille mange spørgsmål, hvis der er noget du ikke forstår.

4. Indstil en opsparingskrav. Når du har fundet ud af ovenstående faktorer, bør du have en fornemmelse af, hvor meget du sikkert kan trække hvert år ud af dine opsparings- og investeringskonti.

Eksperter anbefaler generelt en målretablering på 4 procent årligt (eller hvor som helst fra 3 procent til 6 procent afhængigt af andre indtægtskilder og økonomiske udsigter). Der er masser af online-regnemaskiner (som denne fra Vanguard), som kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad en 4 procent sats vil se ud fra dine besparelser, og den sats vil påvirke din portefølje over tid. Dette er en øjenåbner, og vil hjælpe dig med at blive reel om dine pensionsindkomstbehov.

Disse fire trin vil hjælpe dig med at afgøre, om du kan gå på pension i dag. Hvis svaret er nej, har du nu et bedre billede af, hvad du skal arbejde på. Har du brug for at øge din opsparingskurs? Find en garanteret indkomstkilde? Arbejde længere eller find et deltidsjob eller forretning for at supplere indkomsten? Downsize dit hjem eller udgifter vaner? Bevæbnet med information og villig til at lave nogle små tweaks, du kunne være pensionering klar på ingen tid.

Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål. Det er ikke meningen at være professionel finansiel rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for dine investerings- eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.