Hjemmet køber i en nedmarkedet

Hvis dit ejendomsmarked er midt i et down-marked, er det normalt at undre sig, om du skal vente med at købe et hjem. Alle ønsker at vide, hvordan man bedst kan markedet når de køber et hjem. Det er bare naturligt. Især hvis du tænker på at købe i et down-marked, hvor boligpriserne falder. Det er normalt at spekulere på, hvor lavt de vil gå, og om du skal vente.

Nogle hjem købere bør købe straks, selv i en ned marked

- Du tænker nok:

"Selvfølgelig ville hun sige det. Hun er en ejendomsmægler, og agenter siger altid 'Nu er den bedste tid til at købe'." Nå , her er hvorfor du måske ikke vil vente med at købe i et down-marked. Hvis du er en sælger, der ønsker at flytte op til et dyrere hjem i et down-marked, kan nu

• være den bedste tid. Jo længere du venter på at sælge, jo lavere kan prisen på dit hjem falde. Hvis du kan arrangere alternative boliger, sælges en smart strategi nu, vent et par måneder og køb derefter dit nye hjem, når du ikke har et kontingenttilbud. Hvis du sælger og køber samtidigt, vil du stadig være foran spillet, fordi prisreduktionen på køb er større end tabet ved salget.
• Overvej "tabet" ved at sælge dit nuværende hjem på et down-marked

For eksempel, siger dit nuværende hus er værd $ 300.000, men på grund af høj opgørelse og få købere , du skal reducere din pris med 10%. Så i stedet for at modtage $ 300.000 vil du få $ 270.000 og "tabe" $ 30.000.

Overvej din reelle fortjeneste i et down-marked

Nu overveje dette. Sig, du købte dette hjem for 10 år siden og betalte $ 100, 000. Du er stadig foran $ 170, 000, mindre salgsomkostninger, er du ikke?

(Dette ignorerer månedlige pantbetalinger, men du ville også gøre dem, hvis du lejede).

Overvej "Savings" på at købe dit nye hjem i en nedadgående marked < Hvis du planlægger at flytte op til et hus på $ 500.000, som er placeret i det samme fortryllede marked, kunne du sikkert købe det hus med samme 10% rabat eller $ 450.000.

Dette ville betyde, at du havde Sparet $ 50, 000.

Gennemgang af salgs- og købsnumre

Så du "tabte" $ 30.000 på salget af dit hjem

Men du "lavede" $ 50.000 på køb af dit nye hjem

Sætter det ikke dig $ 20.000 i forvejen?

1. Glem ikke effekten af ​​rentesatser
2. Hvilken vej er renterne i bevægelse? Flytter de op eller går ned? Hvis renten er tæt på en all-time lav og begynder at tommer opefter, kan venter koste dig mere, end du tror. Du har måske ikke råd til at købe et hjem til enhver pris. Følgende er hvad der sker, hvis du leder efter et lån på omkring $ 400.000.
3. FAKTIVITET: Hver 1/2 pct. Stigning i din rente giver dig $ 25.000 mindre i købekraft.

FAKTA: Hvert 1 point stigning i din rente giver dig $ 50, 000 mindre i købekraft.

FAKTA: Hver 2 point stigning i din rente giver dig $ 100, 000 mindre i købekraft.

• Se på forskellene blandt købspriser i forhold til rentesatser
• Hvis du lægger ned 20% og kvalificerer dig til et 80% konventionelt lån, er her dine hoved- og rentebetalinger på følgende købspriser:
• Betalingerne er næsten identiske. Men det hjem, du har råd til at købe en 8. 25% er $ 100, 000 mindre end det hjem, du har råd til at købe ved 6. 25%.

Hvis du venter på, at priserne falder yderligere, kan den opfattede værdi gå tabt på grund af højere satser.

En god strategi er at afveje alle fordele og ulemper ved ejendomsbesiddelse, før der træffes beslutning om at købe eller sælge. Undgå panik over avisoverskrifter. Tag en velinformeret beslutning. Kør dine egne numre. Tal med en erfaren ejendomsmægler, der vil sætte dine interesser først.

$ 425.000 salgspris, på 8. 25% rente, din betaling er $ 2, 554.

$ 450, 000 salgspris, på 7 75% rente, din betaling er $ 2, 579.

$ 475 , 000 salgspris på 7,25% rente, din betaling er $ 2, 592.

$ 500, 000 salgspris, på 6,75% rente, din betaling er $ 2, 594.

• $ 525, 000 salgspris , på 6,25% rente, er din betaling $ 2, 586.
• På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.