Bedste mål dato pensionskasser

Hvis du ikke har hørt om fondsdagsfonde, har du sandsynligvis ikke 401 (k), eller du er i de tidlige stadier af pensionsplanlægningsprocessen. Uanset din grund til landing på denne artikel kom du til det rigtige sted for at finde ud af om disse pensionskasser er et godt valg for dig og at lære at indsnævre dine valg.

Er Target Date Pension Funds en god pasform for dig?

Måske er den største fordel ved måldagspensionfonden enkelhed.

Ved at fastsætte en passende aktivfordeling for en angivet pensionsdato, og ved langsomt at reducere aktier og stigende obligationer over tid, gør teatretids pensionskassen i teorien alle aktivfordeling og investeringsvalg til dig. Men nøgleordet i denne sætning er "teoretisk".

Dette skyldes, at der virkelig ikke er nogen "one-size-fits-all" portefølje struktur. Med mange variabler at overveje, som for eksempel forventet levetid, risikotolerance og alternative eller støttende investeringsbesparelser, kan lederen af ​​en hvilken som helst given pensionsfond ikke vide, om aktivfordeling og investeringsvalg er en forsigtig blanding for enhver givet investor. Fondforvalteren kan kun bruge generaliteter og gennemsnit, som måske er passende for nogle mennesker.

Mange investorer har forståeligt nok ikke lyst eller tid til at lære at opbygge en portefølje af fonde til pensionering.

Mange investorer er også forvirrede i, hvordan de overgår deres aktivfordeling over tid, så de er klar til pensionering, da måldatoen bliver tættere.

For eksempel var konventionel visdom i det 20. århundrede, at din obligationsallokering er din alder, og lagrene er resten. Derfor, hvis du er 55 år gammel, vil du fordele 55% til obligationer og 45% til aktier.

Vi er dog i det 21. århundrede, og nu hvor levetiden er steget til midten af ​​70'erne, skal en pensionist være forsigtig med ikke at blive for konservativ, for tidligt.

Hvis ikke af en anden årsag, er den mest ideelle kandidat til pensionsdagens pensionskasser den person, der har de fleste eller alle deres pensionsbesparelser på en konto, såsom en 401 (k) eller IRA, og en person, der gør Har ikke lyst, viden eller tid til at lære om porteføljes struktur og strategier.

Den bedste målrettede pensionskasse

Den typiske person, der bruger pensionsdatoer, har sandsynligvis ingen interesse i at undersøge de hundredvis af valgmuligheder, der er tilgængelige for investorer i dag. På samme måde som at vælge andre fonde, vil de bedste mål datofonde være de med en kombination af under gennemsnitlige omkostningsforhold, moderate risiko- / belønningsprofiler, bredt diversificerede porteføljer og gennemsnitlig over gennemsnittet på lang sigt.Det er også klogt at overveje kun måldatofonde, der har mindst 5 års resultatregistre.

Med det sagt, giver jeg jer de fondsfamilier, der tilbyder de bedste måldatabaserede pensionskasser, der opfylder mine udvælgelseskriterier:

• Vanguard Investments: Konge af billige indeksfonde er et naturligt valg for bedste mål dato investeringsfond familie. Ikke kun har Vanguard tilbudt deres målpensionfonde i mere end 10 år, de bruger deres indeksfonde som underliggende beholdninger for hver portefølje. Derfor sikrer investorer, der bruger Vanguard-målfonde, mindst "gennemsnitlige" afkast med bredt diversificerede porteføljer.
• Fidelity Investments: Ligesom Vanguard har Fidelity et solidt udvalg af billige fonde og deres frihedsfonde opretholder denne tradition. Fidelity har tilbudt måldatapensionfonde længere end de fleste andre investeringsforeninger, og deres lange track record illustrerer deres færdigheder i at opbygge lave omkostninger, bredt diversificerede porteføljer.

Der er flere andre investeringsforeninger, der tilbyder måldagspension. En ærlig omtale her er T. Rowe Price Mutual Funds. De lagde mig ikke, fordi deres porteføljer har tendens til at have højere koncentrationer af aktier i deres tildelinger. Dette giver typisk større præstationer, hvilket kan være et forsigtigt mål i de tidlige år med pensionsbesparelse, men den højere relative risiko (og lavere afkast på down markets) kan være for volatil for nogle investorer med lavere risikotolerance.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.