Bedste fidelitetsfonde til at opretholde skat

Investorer med skattepligtige mæglerkonti er kloge i at holde skatteeffektive investeringsforeninger, og der er masser af fremragende Fidelity-fonde at vælge imellem for at få jobbet gjort.

En af de største fejltagelser, som investorerne laver med fonde, undlader at holde omkostningerne lave. Minimering af udgifter med fonde er ikke anderledes end at minimere udgifter i personlig eller erhvervsmæssig finansiering, specifikt med budgettering, eller hvad nogle finansielle eksperter kan kalde pengestrømme.

At reducere dine udgifter (cash outflow) er lige så god som at øge dine indtægter (kontantstrøm). Skæreudgifter i personlig finansiering er lige så gode som at give dig selv en rejse.

På samme måde medfører minimering af afgifter på en skattepligtig konto, at din nettoafkast øges. Tænk på dette på den modsatte måde: Hvis du betaler mere end nødvendigt i skat, holder du mindre penge til dig selv; derfor har du reduceret afkastet af din investering.

Bedste typer af gensidige fonde til reduktion af dit skattefaktura

Før vi kommer til de bedste Fidelity-fonde til brug for skattepligtige mæglerkonti, lad os se på de bedste overordnede typer af midler, der skal bruges at minimere skatter og hvordan disse fonde kan nå dette.

En form for skat, der er fælles med fonde, er kapitalgevinster. Aktiefonde kan investere i snesevis eller hundredvis af aktier. I løbet af et givet skatteår vil fondets leder (e) typisk købe og sælge flere af aktiebeholdningerne i porteføljen.

Når chefen sælger aktier, der har vundet i værdi siden dengang, han eller hun købte disse aktier, genererer disse handler kapitalgevinster, der derefter sendes til investor (dig) i form af kapitalgevinster fordelinger. Af denne grund kan midler med lav omsætning, såsom indeksfonde, være mere skatteeffektive end aktivt forvaltede fonde.

En anden fælles form for beskatning, der kommer fra fonde, genereres ved udbytte. Derfor, hvis du vil minimere skatter, vil du undgå at give højtydende fonde, som fonde med storkapitalværdi. Fondtyper, der kick off lidt til nul udbytte omfatter småkapital aktier og vækstfondsmidler.

Vi har dækket aktiefonde typer, der er skatteeffektive, men obligaturs fonde er dem, du har brug for at kloge, når det kommer til at minimere skatter. For at holde skatter på et minimum med obligationsfonde, er den bedste type at købe kommunale obligationsfonde. Denne type af investeringsforening køber kommunale obligationer, der udstedes af en stat og kommuner og andre kommuner. For at stimulere offentlige investeringer er kommunale obligationer fri for føderal indkomstskat. Hvis du bor i den stat eller kommune, der udsteder obligationen, kan indkomsten også være skattefri på dette niveau.

Best Fidelity Funds for at minimere skatter

Lad os nu se på nogle specifikke eksempler på Fidelity-fonde, der kan holde skatter til et minimum i din skattepligtige mæglerkonto.

• Fidelity Total Market Index (FSTMX) er ikke den mest skatteeffektive Fidelity-fond, du kan købe, men det kan være den mest diversificerede aktiefond i deres lineup, der også kan holde skatterne til et minimum. Det lave omsætningsforhold på kun 3 procent betyder, at det vil holde skatterne på kapitalgevinster fordelt meget lavere end den gennemsnitlige aktiefond. Omkostningsforholdet for FSTMX er en bund 0,95 og det mindste indledende køb er $ 2, 500.
• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) fokuserer på småkapitalbeholdninger, der generelt springer mindre udbytte i sammenligning til store cap aktier. F.eks. Kunne den gennemsnitlige storkapitalfond have et udbytte på mindst 2 procent eller mere, mens FCPEX typisk vil være mindre end halvdelen. Lavt udbytte vil bidrage til at holde indkomstskatten til et minimum. FCEPX har historisk slået mere end 90 procent af andre småkapitalfonde til skattejusteret afkast. Udgiftsforholdet er lavt for en small cap-fond på 0,68 procent og det minimale indledende investeringsbeløb er $ 2, 500.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) er en udenlandsk fond, der primært investerer i aktier af ikke-u. S. virksomheder. Udenlandske aktier er ikke almindeligt skatteeffektive, men FIGRX har en track record af bedre end gennemsnittet skatteeffektivitet og over gennemsnittet afkast, hvilket kombinerer for at gøre FIGRX til et smart valg for investorer, der har brug for en udenlandsk aktiefond på en skattepligtig konto. Udgiftsforholdet for FIGRX er under gennemsnittet på 1 procent, og den minimale indledende investering er $ 2, 500.
• Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) har kommunale obligationer, der er fritaget for føderal indkomstskat. De fleste af beholdningerne er obligationer udstedt af staten og byens regeringer i USA. Kommunale obligationer tilbyder ofte lavere afkast end andre obligationer, men den skattefrie status kan producere et skatteeffektivt udbytte, som kan slå andre obligationer. Generelt har investorer, der er i højere skattebeslag, størst fordel af at holde kommunale obligationsfonde som FTABX. Omkostningsprocenten er 0. 25 procent, og den minimale indledende investering er 25.000 dollars. Fidelity tilbyder også skattefrie kommunale obligationsfonde, der fokuserer på stater som Californien, New York og Massachusetts. Investorer, der bor i disse stater, kan vælge at bruge disse midler til at udnytte statens skattefordel.
• Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) kan være et smart valg for investorer, der ønsker en likviditetsfond, der holder for kortfristede kontanter. FMOXX vil i lighed med de skattefri obligationsfonde generelt være gavnlig for investorer i højere relative skattebeslag.

Hvad skal man se efter for at finde dine egne skatteeffektive fonde

Hvis der er andre fondeformer, du har brug for til din skattepligtige konto, kan du se på visse nøgletal for at forudsige fondens skatteeffektivitet. En sådan statistik er skatteomkostningsforhold, hvilket er et mål for, hvor meget investorer tabt i gennemsnit på grund af skatter.For eksempel, hvis en investeringsfond havde en 5-årig årlig afkast på 10 procent og skatteomkostningsforholdet var 1 procent, ville investorens afkast efter skat have været 9 procent.

Nogle af de bedste online fondsbaserede forskningswebsteder, som f.eks. Morningstar, Inc., tilbyder oplysninger om skatteomkostningsforhold og andre vigtige datapunkter som skattejusterede afkast. For eksempel på Morningstar. com, du kan simpelthen skrive i en fondss ticker symbol og gøre en søgning efter en bestemt investeringsfond du forsker. Når du har fundet fondens notering på webstedet, skal du se efter fanen, der siger "Skat" og klik på den. Denne side vil vise de vigtigste skatte-datapunkter, såsom skatteomkostningsforhold og skatjusteret afkast. Du kan sammenligne disse med andre penge og vælge den, der passer bedst til dig og dine investeringsbehov.

Frem for alt bør investorer huske at prioritere intelligente investeringspraksis, såsom diversificering, risikotolerance og fondvalg baseret på investeringsmål, ikke kun skatteeffektivitet alene. At opbygge en portefølje, der passer til dine behov, er vigtigere end at minimere skatter. Investorer kan også reducere omkostningerne ved at købe gratis midler med lave omkostningsforhold.

For mere information om at finde de bedste midler til dig og dine investeringsmål, skal du sørge for at se vores artikel om Mutual Fund Analysis: 10 ting at analysere (og 3 for at ignorere).

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.