Slå volatilitet med de bedste balancerede fonde

Hvis du vil finde de bedste midler til et bjørnmarked, kan balancerede midler være et smart redskab til at overveje. Og når markedet bliver flygtigt, hvilket ofte sker før bjørnemarkederne, kan balancerede midler glatte ud kanterne og holde op- og nedture til et minimum.

Men hvad er afbalancerede midler, og hvordan hjælper de investorer med at reducere markedsrisikoen og holde volatiliteten til et minimum?

Også kaldet hybridfonde eller asset allocation funds, afbalancerede midler er fonde, der holder en blanding af underliggende investeringsaktiver, såsom aktier, obligationer og kontanter.

Assetfordelingen eller "balancen" af aktiver forbliver forholdsvis fast og tjener et angivet formål eller investeringsstil. For eksempel kan en konservativ afbalanceret fond investere i en konservativ (relativt lav risiko) blanding af underliggende investeringsaktiver, såsom 40% aktier, 50% obligationer og 10% pengemarked.

Hvordan balancerede fonde reducerer markedsrisiko

Balancerede midler anvender den tidløse investeringsdiversitet til diversificering. Når du diversificerer med investeringer, køber du og ejer værdipapirer med forskellige præstationsadfærd og risikoprofiler. Den bedste diversificering praksis involverer normalt holde investeringer, der ikke er stærkt korreleret med hinanden. I forskellige ord, for at gøre et godt stykke arbejde med at opbygge en diversificeret portefølje af fonde, skal du bruge en kombination af fondstyper, som f.eks. Aktier og obligationer til et simpelt eksempel, der ikke fungerer identisk med hinanden.

Dette er hvad balancerede midler gør for investorer: de giver dem mulighed for at købe en fond, der allerede er diversificeret.

Det eneste virkelige arbejde involveret for investorer er at vælge den mest afbalancerede fond, der passer til deres investeringsmål og risikotolerance.

Typer af afbalancerede fonde

Der er tre primære typer af afbalancerede midler:

1. Konservative balancerede fonde : Disse fonde vil typisk indeholde en balance mellem aktier, obligationer og kontanter, der er passende for konservative investorer - - dem der ikke har det godt med store svingninger i priserne. Fordelingen af ​​konservative afbalancerede midler er normalt omkring 35% aktier, 60% obligationer og 5% kontant.
2. Moderate Balanced Funds : Disse fonde har normalt en balance mellem aktier, obligationer og kontanter, der passer til investorer, der ikke har noget imod svingninger i priserne, men ikke så meget som en fond med 100% tildeling til bestande. En typisk aktivfordeling for en moderat afbalanceret fond er 65% aktier, 30% obligationer og 5% kontant.
3. Aggressive Balanced Funds : Disse afbalancerede midler vil have den højeste fordeling til aktier og er passende for investorer, der er komfortable med store svingninger i priserne. En lille tildeling til obligationer kan dog tilbyde diversificering, der kan medføre prisvolatilitet, der er lavere end aktiemarkedet, målt ved S & P 500-indekset.En aggressiv afbalanceret fond vil typisk have en tildeling på ca. 85% aktier og 15% obligationer.

Investorer bør huske på, at aktivfordelingen for afbalancerede midler forbliver forholdsvis fast. Derfor bør de ikke forveksles med mål-dato pensionskasser, som har tildelinger, der ændrer sig over tid.

Bedste afbalancerede midler for at reducere volatiliteten

Ved deres afbalancerede design kan alle typer af afbalancerede midler reducere volatiliteten sammenlignet med en portefølje, der består af 100% allokering til aktier. Derfor vil den "velafbalancerede fond" for en given individuel investor afhænge af investorens investeringsmål og tolerance for risiko.

Imidlertid er de midler, der bedst kan udnytte på bjørnemarkeder generelt, når aktiepriserne falder mere end 20%, konservative afbalancerede midler.

En af de bedste konservative midler i universitetsfondet er Vanguard Wellesley Indkomst (VWINX) . I 2008, hvor S & P 500 indekset havde et massivt fald på -37%, havde VWINX et mere acceptabelt afkast på -9. 8%. Selvom et negativt afkast ikke er en velkomment oplevelse for konservative investorer, slog denne 2008-afkast 90% af andre konservative tildelingsfonde. For et bredere perspektiv er det 15-årige årlige afkast gennem 31. december 2015 en forbløffende 6,8%, som slår 97% af de konservative tildelingsmidler.

VWINX har en aktivfordeling på ca. 38% aktier, 60% obligationer og 2% kontant.

Hvis du ikke har noget imod, at du tager en smule mere risiko, er en af ​​de bedste moderate allokeringsmidler Vanguard Wellington (VWELX) , som har en tildeling på ca. 65% aktier, 34% obligationer og 1% kontant.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.