Hvordan man investerer for pensionering med fonde - Bedste faste indtægtsstrategier for pensionister

Hvad er de bedste fonde for pensionering? For hver person ser pensionen anderledes ud, fordi der er flere faktorer at overveje, såsom din indkomstbehov, alternative indtægtskilder (fx social sikring, pension eller deltidsjob), forventet levetid, risikotolerance og meget mere.

Men hver enkelt sag har nogle generelle retningslinjer til fælles for investeringer og besparelsesbehov. For eksempel er personer i pensionering typisk i en periode, hvor de trækker af deres livsbesparelser frem for at tilføje dem.

Ligesom i årene før pensionering skal pensionister være forsigtige med at vælge de bedste investeringer for deres særlige behov. Imidlertid er disse investeringer ved pensionering ikke lige så meget for vækst som for bevarelse og indkomst.

Derfor investerer i pension er en delikat afbalanceret handling, men det kan gøres med succes, hvis nogle nøglepunkter bliver husket og smart taktik anvendes. De bedste fonde i pension er dem, der kan holde trit med inflationen, men holde risiko for minimale niveauer, samtidig med at der opnås en samlet afkast, der kan sikre høj sandsynlighed for, at dine penge varer længere end dig.

Sådan bruger du 4 procent reglen om pensionsindkomst

Før du går i pension skal du planlægge en tilbagetrækningshastighed. En generel tommelfingerregel er at begynde med en sats på 4,00%. For eksempel, hvis du har brug for $ 40.000 pr. År fra din pensionskonto for at yde eller supplere indkomst, ville du have brug for en start portefølje værdi på $ 1, 000, 000 (40, 000 er 4% af 1, 000, 000 ).

Reglen på 4% giver også visse antagelser om gennemsnitlige afkast og inflation og foreslår, at tilbagetrækningsgraden på 4% kan give pensionisten høj sandsynlighed for, at deres pensionskontoens kontoværdi ikke vil falde til nul i deres levetid, den mest fælles antagelse er 30 år fra pensionens begyndelse.

Efter ovenstående $ 1 million eksempel ville pensionisten trække $ 40.000 i år 1 for pensionering. Hvis deres antagelse om årlig inflation var 3% om året, ville de inddrage $ 41, 200 ($ 40, 000 + 3% eller $ 40, 000 + $ 1, 200). I år tre vil pensionisten tilføre 3% til 41, 200 osv. …

Find de bedste pensionskassefonde

Nogle fonde, der typisk kategoriseres som "pensionsindtægtsfonde" eller "indkomstskiftefonde", er designet med pensionisten i tankerne. Generelt har de bedste pensionsindkomstfonde et grundlæggende mål, der balancerer bevarelse af aktiver, indtægter og vækst, der prioriteres i den rækkefølge. For eksempel er den højeste prioritet at opnå positive afkast (over 0 procent); Den anden prioritet er at opnå afkast på eller over inflationen; og den laveste prioritet, som ikke er virkelig et "mål", er at dyrke aktiverne.Det skyldes, at væksten betydeligt over inflationen ville kræve for stor eksponering for markedsrisiko, hvilket øger oddserne for tab af hovedstol.

Eksempler på pensionsindtægtsfonde omfatter Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investors Aktier (VPDFX), som har en moderat risikoprofil og Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), som har en konservativ risikoprofil.

Selv om fortidens resultater aldrig er en garanti for fremtidige resultater, har begge fonde udviklet langsigtet afkast på eller over 4. 00% gennemsnitligt på årsbasis.

Investering i balancerede fonde

Ligesom pensionskassefonde, afbalancerede midler er fonde, der giver en kombination (eller balance) af underliggende investeringsaktiver, såsom aktier, obligationer og kontanter.

Også kaldet hybridfonde eller aktivallokeringsfonde forbliver aktivfordelingen forholdsvis fast og tjener et angivet formål eller investeringsstil. For eksempel kan en konservativ afbalanceret fond investere i et konservativt mix af underliggende investeringsaktiver, såsom 40% aktier, 50% obligationer og 10% pengemarked. Du kan også finde afbalancerede midler, der er moderate (mellemrisiko) eller aggressive (højere risiko), der passer til dine behov.

-> ->

Investering med fastfondefonde

Ved opbygning af en portefølje af investeringsforeninger refererer begrebet renter til den del af porteføljen, der består af fonde, der er relativt lave i markedsrisiko, og de betale interesse for investoren med det formål at generere indkomst.

Den overordnede ide for investeringsinvesteringsstrategien er at skabe stabile og forudsigelige afkast.

Da den generelle rentestrategi er at skabe en pålidelig indtægtskilde, kan investeringstyper omfatte obligationer, fonde, pengemarkedsfonde, indskudsbeviser (CD'er) og / eller forskellige typer af livrenter for den faste indkomstdel af din portefølje.

Udbyttebeholdningsaktier Mutual Funds

Indtægterne er genereret af mere end bare fastforrentede obligationer og obligationsfonde. Gensidige fonde, der investerer i udbyttebetalende virksomheder, kan indgå i en smart pensionsportefølje. Udbytte kan modtages som indtægtskilde, eller de kan bruges til at købe flere aktier i fondet. De fleste investorer, der køber udbytteforeninger, søger normalt en indtægtskilde, det vil sige at investor gerne vil have stabile og pålidelige betalinger fra deres investeringsforeninger.

En nem måde at investere i udbyttebetalende aktier med fonde er at bruge en fonds, såsom T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) eller en Exchange Traded Fund (ETF), som SPDR S & P 500 Udbytte ETF (SDY).

Sådan bruger du pengemarkedsfonde i pensionering

Pengemarkedsfonde tilbyder ikke høje udbytter, men de kan være et vigtigt stykke pensionstilladelse. Du vil sandsynligvis bruge pengemarkedsopsætningen fra mæglerfirmaet eller det investeringsselskab, der ejer din pensionskonto. Du kan også købe de bedste priser på et websted som Bankrate.com. Generelt er det bedst at bruge kommunale pengemarkedsfonde til afgiftspligtige konti, såsom regelmæssige mæglerkonti og skattepligtige pengemarkeder for udskudte konti, såsom IRA. Dette gælder især for personer i højere skattebeslag.

Hvordan og hvornår at bygge en cd-stige

En 'CD-stige' er en opsparingsstrategi, hvor en sparer eller investor køber indskudsbeviser (CD'er) i trin over tid. I lighed med dollaromkostninger i gennemsnit med aktier og fonde, vil en investor for eksempel købe et fast dollarbeløb månedligt eller kvartalsvis. En cd-ladestrategi er ligesom det lyder: En saver "bygger" en stige af cd'er, en rung ad gangen, købe køb cd'er konsekvent og periodisk over en planlagt periode.

Den bedste tid til at bruge cd-stigen er, når renten er lav og forventes at stige i den nærmeste fremtid. For eksempel vil en CD-investor ikke ønske at binde alle deres opsparing i en lav-rate-cd for længe. Hvis renten forventes at stige, vil CD'en kunne fornys ved højere satser, da hver enkelt CD i 'stigen' modnes.

Sådan opbygger du din egen portefølje

Opbygning af din egen portefølje af fonde til pensionering er det samme som at opbygge en portefølje af andre årsager: Du skal have en smart blanding af forskellige fonde, der også kan opnå din investering mål, der er at give en overgang til pensionering og derefter vare i mange år at følge. Overvej at bruge en kerne- og satellitporteføljestruktur, som er en, der bygger omkring en kerneindehaver, såsom en pensionskassefond, en afbalanceret fond eller indeksfond. Kernen kan repræsentere den største del, såsom 30% eller 40% af din samlede portefølje. Du kan derefter tilføje de understøttende "satellitter", som kan repræsentere 5% til 10% hver.

Skatteplanlægningstips til pensionsbesparelser

Generelt, hvis du forventer at være i en højere føderal skattekonsol ved pensionering, er Roth IRA bedst. Hvis du forventer at være i en lavere skattekonsol, hvilket er mest almindeligt, er den traditionelle IRA bedst. Hvis du vil være i samme skattekonsol, er det ligegyldigt, hvilken du bruger. Du kan også overveje at bruge en almindelig mæglerkonto som et alternativ. Du kan også bruge en kombination af alle tre og ikke glemme din 401 (k)! Frem for alt er det din største udfordring at vide, hvilket føderalt skattefelt du vil være i begyndelsen af ​​pensionering. Det er også vigtigt at have den bedste aktivitetsplacering (at vide, hvilken konto der er bedst eller værste for visse typer af fonde).

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.