Balance din bankkonto: skabeloner, formularer og tips

Vil du vide præcis, hvor meget du har adgang til at bruge fra din bankkonto? Vil du gerne fange fejl (herunder bankfejl og fejl, du har lavet), før de forårsager store problemer? Balancering af din bankkonto hjælper dig med at holde styr på alt i din konto, og det er en forholdsvis let opgave at fuldføre.

Tidligere ville du afbalancere din tjekbog på papir. Der er ikke noget galt med at fortsætte med at gøre det på den måde, men du foretrækker måske flere muligheder.

Så hvis du leder efter et værktøj til at hjælpe dig med at holde styr på ting, er flere af dem angivet nedenfor.

Når du har valgt dit værktøj, diskuterer vi, hvordan og hvorfor du skal balancere din konto.

• Balancering på papir: Hvis du kan lide at bruge blyant og papir, skal du kontrollere bagsiden af ​​dine kontoudskrifter - der er sandsynligvis en skabelon der er trykt der. Du kan også downloade og udskrive denne PDF-formular.
• Excel-regneark: For Microsoft Office-brugere er der en simpel Excel-regnearkskabelon og mere robuste versioner, der sporer dine udgiftskategorier for dig.
• Google Sheets: For at spore alt i din Google-konto, brug denne klassiske checkbook-version eller bare gå med det enkleste mulige design.
• Open Office: Open source fans har også en fremragende skabelon til rådighed.

Sådan balancerer du din konto

Uanset hvilket format du bruger, skal du kunne udføre to vigtige opgaver:

1. Kende, hvor mange penge du har til rådighed for at bruge.
2. Gennemgå transaktioner for at finde fejl eller tegn på identitetstyveri på din konto.

Enhver af ovenstående skabeloner hjælper dig med at gøre det.

For at komme i gang skal du tage din seneste kontosaldo. Traditionelt vil du få det nummer fra din månedlige erklæring, men du kan også få en up-to-the-minute saldo online (der er stadig værdi for at afbalancere din konto - selv om du kan se en kontosaldo 24/7).

Trin 1: Indtast din seneste saldo på dit formular eller regneark. Se efter en post med et navn som:

• Afslutningsbalance vist på udsagn
• Tidligere balance
• Begyndelsesbalance

Trin 2: A dd Manglende indskud og kreditter til balancen ovenfor. Dette er elementer, der endnu ikke vises som transaktioner i din konto, men at du er visse krediteres, før du bruger penge.

For eksempel har du måske deponeret penge på en pengeautomat i weekenden (og du ved af erfaring, at din bank vil kreditere hele beløbet til din konto mandag), eller du kan vide, at løn fra din arbejdsgiver kommer frem i din konto inden for en bestemt dato.

For regneark og skabeloner med separate kolonner til indbetalinger og udbetalinger, går indlån i kolonnen mærket "Credits."

Trin 3: Træk udestående elementer. Disse er udbetalinger og betalinger, som endnu ikke vises som transaktioner på din konto, men du ved, at de snart kommer til at ramme kontoen. For eksempel kan du have skrevet en check til en person, der endnu ikke har deponeret det (du har en oversigt over disse ting i dit checkregister), eller du kan vide, at din pantbetaling vil blive trukket automatisk i den nærmeste fremtid.

For regneark og skabeloner med separate kolonner til indbetalinger og udbetalinger, trækkes udbetalinger og betalinger i kolonnen mærket "Debitorer". "

Trin 4: Gør matematikken. Du har nu følgende:

• Saldoen indberettet af din bank
• Tilføjelser til din konto (Trin 2)
• Varer, der trækkes fra din konto (Trin 3)

Så tilføj det hele, og du 'll finde ud af, hvor mange penge du er virkelig i stand til at bruge fra din konto. Igen skal du være forsigtig i trin 2: Tilføj kun elementer, som du er sikker på, krediteres din konto, før du bruger penge.

Trin 5: Gennemgangstransaktioner. Se gennem alle transaktioner på din kontoudskrift (eller online) og sammenlign alle checks, der er betalt til dit checkregister. Hvis du ikke er sikker på, hvad der er noget, kan du finde ud af det - det kunne være et tegn på identitetstyveri, en bankfejl eller en "grå afgift" for et abonnementsgebyr, som du tidligere har godkendt, men du skal annullere. I sjældne tilfælde kan det betyde, at du har lavet en fejl og glemt noget.

En nem måde at gennemgå transaktioner på er at markere de transaktioner, der er legitime, og at du har krydsreferencer med dit checkregister.

• Hvis du gør dette på papir , skal du lægge et afkrydsningsfelt ved siden af ​​hvert element i dit checkregister, efter at du har fundet det på din kontoudskrift (og sæt et afkrydsningsfelt ud for hvert element på din erklæring efter dig find det i dit checkregister).
• Hvis du gør dette online , skal du markere de transaktioner, du har afstemt med noget som en "1". "På den måde kan du nemt sortere dit regneark for at finde eventuelle transaktioner, der mangler det flag. Du kan også farve cellerne, så du kan scanne visuelt og se om der mangler noget.

Bonusstrin: Nu hvor du har gennemgået alle transaktioner, bør du undgå store overraskelser. Men du kan gøre endnu mere for at optimere din bankkonto.

• Konfigurer advarsler , så din bank automatisk giver dig besked om eventuelle store udbetalinger - eller hvis din saldo ligger under et bestemt niveau. De fleste banker og kreditforeninger kan sende tekst- eller e-mail-beskeder baseret på regler, du angiver.
• Hold en buffer kontant i din konto, så du kan absorbere eventuelle overraskelser. Utilstrækkelige pengeafgifter kan nemt koste $ 35 eller deromkring, og din bank kan stadig anvende disse gebyrer, selvom du ikke vælger overtrækbeskyttelse.
• Evaluer overtrækoptioner , og afgør om du vil have overtrækbeskyttelse på din konto. Hvis du stole på overtræk for at finansiere dine udgifter (eller "undgå forlegenhed"), er der et problem. Men hvis du holder det der bare i tilfælde af nødsituationer (og aldrig betale gebyrerne) kan det være fornuftigt.Nogle muligheder, som en overførsel fra opsparing eller en overtrækningskredit, kan være billigere end den traditionelle overtrækbeskyttelse.