Hvornår er livrenter en god investering?

Er livrenter en god investering? Hvis du køber dem af de rigtige grunde, kan de være.

Du kan købe livrenter for sikkerhed, langsigtet vækst eller for indkomst. For eksempel kan en fast livrente gøre et attraktivt alternativ til en cd, en variabel livrente kan købes til langsigtet, udskudt skat og en umiddelbar annuitet købes til indkomstformål. I hvert af disse tilfælde forsikrer det forsikringsselskab, der udsteder livrenten, en del af resultatet.

I mange tilfælde forsikrer de den mængde indkomst, du kan tage fra livrenten i fremtiden.

Den eneste rigtige måde at afgøre, om en livrente er en god investering for dig er at have en plan. Din plan skal diktere, hvad dine investeringsmål er, og vise dig, hvordan du laver valg, der hjælper dig med at nå disse mål. Hvis du ønsker at forsikre en del af udfaldet, kan en livrente være et godt valg.

Når en livrente er en god investering

Først og fremmest er en livrente et forsikringsprodukt, hvilket betyder at du køber det for at reducere risikoen. Nogle livrenter, som variable livrenter, har et udvalg af aktie- og obligationsporteføljer til rådighed som investeringsvalg inden for forsikringsaftalen; andre livrenter er sandt forsikring uden nogen investeringskomponent overhovedet.

I betragtning af dette er der en ting, som en livrente gør rigtig godt, hvilket er at sikre en afdækning mod lang levetidrisiko (risikoen for at leve langt længere, end du troede du ville), og hvis du køber det af den grund, en livrente kan være en god investering.

En livrente kan være det perfekte investeringsvalg for dig, hvis du kender dine pensionsmål, kan se, hvordan livrenten hjælper dig med at nå disse mål, og hvis du forstår alle gebyrer og restriktioner for livrenteproduktet du overvejer. Du bør forstå, hvordan annuitetsindkomsten beskattes, når indtægterne kan starte, hvilke investeringsoptioner der er til rådighed, og hvordan livrenten kompletterer andre investeringer, du har.

Når en livrente ikke er en god investering

Hvis nogen forsøger at sælge dig en livrente uden at se på hele dit økonomiske billede, skal du være forsigtig. Mange mennesker, der sælger annuiteter, betyder det godt, men de har måske ikke en grundig forståelse for de produkter, de sælger, de har ofte ikke en god forståelse for skatteimplikationerne, og hvis de ikke har lavet nogen planer for dig, kan de ' t se hvordan dette produkt vil passe ind i dit pensionbillede

Jeg har især hørt salgsfolk sige "Hvad betyder gebyrerne, hvis det gør hvad du vil? "Jeg er uenig med dette. Høje gebyrer sænker dit afkast. Høje gebyrer i nogle variable livrenteprodukter betyder, at i alt annerledes end de bedste markeder vil din livrenteinvestering få lav afkast.

Køb ikke en livrente, medmindre du har lavet en plan og forstå, hvordan livrenten passer ind. Annuiteter går ikke væk, så der skal ikke være noget pres eller fornemmelse af at købe, før du har lavet dit hjemmearbejde. Nogle salgsrepræsentanter vil fortælle dig, at et annuitetsprodukt kun vil være tilgængeligt i en kort periode. Det er ofte sandt, da forsikringsselskaber vil afbryde produkter fra tid til anden, men ikke bekymre dig, et lignende produkt med lignende funktioner vil sandsynligvis snart dukke op i stedet for den gamle.

Alle livrenter er ikke ensomme

Der er mange forskellige typer livrenter, og hver har fordele og ulemper. Når du forstår de forskellige kategorier af livrenter, vil du vide, hvilke spørgsmål der skal stilles om den særlige livrente du overvejer.

Sammenlign mægler-solgte annuiteter til ikke-annuiteter før du køber. Mægler-solgte annuiteter sælges af en person, der bærer et forsikringskort og muliggør også en værdipapirlicens. Du køber ikke-direkte annuiteter direkte, og de har lavere gebyrer, men du skal lave dine egne lektier og forskning; det er afvejningen for at betale lavere gebyrer. Nogle afgiftsmæssige finansielle rådgivere vil også hjælpe dig med at vælge en passende ikke-ledset livrente, hvis det passer ind i din plan.

Gør dit hjemmearbejde og læs videre om alternativer til annuiteter inden du træffer en endelig beslutning. Du vil også gerne føle dig komfortabel med at spørge om annuitetsgebyrer.

Enhver anerkendt rådgiver eller virksomhed bør forklare alle omkostninger for dig, før du køber. Hvis nogen ikke er villige til at tage sig tid til at forklare gebyrerne i deres produkt eller forklare dig, hvordan de kompenseres for salget af det pågældende produkt, skal du ikke købe dem.

Nederste linje: En livrente kan være en god investering, hvis den er en del af en velstruktureret pensionsindkomstplan, og du forstår hvad det gør for dig og hvorfor du køber det.