Annuitet Leveraged Income Doubler Strategi

I den uregulerede verden af ​​annuitetssalg sælges for mange livrenteprodukter som en størrelse, der passer til alle løsninger. Det er uheldigt, fordi annuiteter skal tilpasses for at passe en bestemt situation og løse et bestemt mål. I min rolle som "Official Annuity Ambassador" og "The Annuity Consumer Advocate" står jeg ved at sige, at du skal eje et livrente for, hvad det vil gøre, ikke hvad det kan gøre.

Hvad det betyder er at gøre din købsbeslutning kun for kontraktmæssige garantier, og ikke på et hypotetisk, teoretisk eller ikke-garanteret returscenarie. Køb aldrig livrente drømme. Eje de kontraktlige realiteter i politikken.

Med dette fundament på plads, og på grund af min matematik og økonomi baggrund søger jeg konstant efter måder at maksimere livrenteydelser og afkast ved blot at bruge kontraktmæssige garantier i politikken. Sådan blev "Leveraged Income Doubler" -strategien oprettet.

Strategiens oprindelse

En meget flot mand fra Ohio læste en af ​​mine livrente kolonner og ringede til mig, fordi han havde svaret på mit ene påkrævede spørgsmål: "Hvad vil du have pengene at gøre? ”. Forresten, det er sådan, at hver eneste konsultation begynder med mig. Det lyder grundlæggende men giver mening, hvis du tænker på det. Fordi jeg kun overvejer de kontraktmæssige garantier for en annuitetspolitik, fortæller jeg folk, at vi skal starte i målstregen og derefter gå tilbage for at se, om en livrente kan kontraktmæssigt besvare spørgsmålet.

Den nederste linje er, at han virkelig havde brug for en levetidsindkomststrøm, der begyndte i 8 år, men havde en begrænset mængde penge og havde brug for at maksimere hver eneste krone for både sig selv og hans kone. Hans kone var en vigtig del af planen, fordi han ønskede at sikre sig, at den garanterede indkomststrøm blev oprettet sammen med hende, og så længe som en af ​​dem boede.

Annuiteter bruges til at åbne LID

Leveraged Income Doubler-strategien involverede 2 separate annuitetsstrategier, men udnyttede hinanden. Den første livrente var en meget unik Fast Index Annuity (FIA). Jeg er ikke en stor fan af de fleste indekserede livrenter, og især hvordan de overhypes og oversoldes af de fleste kølige hjælpemidler. Men denne passer specielt og løst til denne strategi. Denne indekserede livrente har en bestemmelse om, at hvis indtægtsstrømmen straks blev skiftet (hvilket ikke anbefales for det store flertal af FIA'er), havde indkomststrømmen mulighed for at øge og låse ind hvert år med en vækst i indeksoptioner. Med den forståelse at FIA'er blev designet og introduceret i 1995 for at konkurrere med cd'er, fortalte jeg klienten at forvente en stigning på 0% til 3% i indkomststrømmen.Det er det, der hedder realistiske afkast forventninger!

Denne første annuitet startede indkomsten straks og fuldt finansieret den anden livrente i 7 på hinanden følgende år. Minimumsbeløbet ($ 5, 000) blev placeret i den anden livrente, men resten af ​​pengene stammer fra indtægten fra den første livrente. Den anden livrente var en fast livrente med en indkomstrider (dvs. tilknyttet ydelse), som kontraktligt voksede og forøges med 7% indtil år 8, da indkomststrømmen var målrettet til at begynde.

Som en sidebemærkning kan indkomstriderens vækstbeløb og opfattede renteindtægter kun bruges til indkomst, og de er ikke tilgængelige på nogen anden måde.

Ud over den 7% indkomstrenterens vækstbeløb, der blev garanteret kontraktligt i løbet af udskydelsesårene (og stoppet, da indtægten blev tændt), gav den anden livrente også en bonus på 8% til alle penge, der blev tilføjet kontrakten i løbet af de første 7 år. Jeg fandt specifikt denne livrente til at passe perfekt til sit scenario. Så for hver dollar, der blev deponeret fra annuitet nr. 1 til annuitet nr. 2, modtog han en 8% bonus og som derefter voksede med den 7% forenede indkomstrider årlige beløb.

Nogen meget smart sagde engang, at verdens verdensundersøgelse er den magiske sammensatte interesse. The Leveraged Income Doubler er et glimrende eksempel på denne erklæring. ^{Fordele og begrænsninger} Ved udgangen af ​​år 7 blev indtægtsstrømmen fra livrente nr. 2 tændt for at give en livstidsindkomststrøm for både mand og kone.

Annuitet nr. 1, der havde finansieret livrente nr. 2 i 7 år og vokser årligt med indeksforhøjelse, fortsætter også for begge liv. Så i stedet for kun en livrente, der giver livstidsindkomststrøm, er der nu 2, og den anden livrente blev fuldt finansieret af den første.

Det er Leveraged Income Doubler-strategien. Begrænsningerne herfor er udsættelsestiden, men du kan indstille det til at udskille længere eller kortere afhængigt af din situation. Desuden kan indtægten fra livrente 1 have en lille skattepligt, men det ville være minimal.

Så som jeg altid siger, spørg dig selv spørgsmålet "Hvad vil jeg have pengene til at gøre, og hvornår skal jeg have det til at ske? "Ud fra det svar er måske Leveraged Income Doubler strategien for dig, eller måske er der en anden strategi, der passer til din specifikke situation. Det hele afhænger af, hvordan du besvarer spørgsmålet. Det hele afhænger af, hvordan du besvarer spørgsmålet.