Vær sikker på at undgå disse 6 Social Security Claiming Mistakes

Du kan gå glip af tusinder i socialsikringsydelser ved at gøre en eller flere af følgende seks fejl i socialsikringskrav.

1. Ved ikke om indtjeningsgrænsen

Hvis du påberåber dig fordele, inden du når din fulde pensionsalder (som varierer efter fødselsår), og du tjener over indtjeningsgrænsen (som justeres opad sammen med inflationen hvert år) så vil dine sociale sikringsydelser blive reduceret.

Folk, der tror, ​​at de kan være fuldt beskæftigede og indsamle deres sociale sikringsydelser, bliver ofte afskediget, når Social Security Office fortæller dem, at de har lavet for mange penge, og de skal tilbagebetale nogle af fordelene. Når du har nået den fulde pensionsalder, kan du tjene så meget som du ønsker uden nedsættelse af ydelserne.

2. Tænk du kan stoppe og starte

Du kan ikke slå dine sociale sikringsydelser nemt af. Hvis du skifter mening om krav inden for 12 måneder efter indgivelse, kan du tilbagebetale alle dine fordele, og tingene vil blive nulstillet som om du aldrig havde hævdet. Men du kan ikke bare stoppe dine fordele og derefter vælge at starte igen senere. Mange mennesker tager tidligt socialsikringsydelser, tænker, hvis de finder et job, kan de stoppe fordele for et stykke tid, og begynde igen senere. Nej, du kan ikke gøre det. Bedst til at udvikle en tankevækkende plan om, hvornår man skal starte fordele.

3. Uvidende om Spousal Fordele

Som et par, hvis du koordinerer påstanden om dine sociale sikringsydelser, kan du ofte få mere, end hvis du hver især træffer din egen selvstændige beslutning.

De fleste mennesker ser på, hvornår de skal starte deres egne fordele, men de indser ikke, at det afhænger af forskellen i alder og fordele mellem dem og deres ægtefælle, og hvis en af ​​dem blev født 1. januar 1954 eller tidligere , kan de være i stand til at gøre krav på en spousal fordel, samtidig med at deres egen fordel fortsætter med at vokse eller omvendt.

Gifte par savner tusindvis ved ikke at bruge denne form for spousal fordel.

4. Undervurder potentielle overlevelsesfordele

Som et ægtepar, hvilken af ​​jer modtager det højere ydelsesbeløb - det er det beløb, der vil fortsætte for den længste ægtefælle til at leve. Det betyder, at det er vigtigt at maksimere fordelene ved den højeste lønmodtager, da det kan give en stærk form for livsforsikring: Inflationskorrigeret indkomst så længe en efterlevende ægtefælle har brug for det. Anmelde ikke tidligt uden at overveje de konsekvenser, der kan have for en langvarig ægtefælle.

5. Skatter? Hvad, skatter?

Ja, dine sociale sikringsydelser vil blive beskattet. Der er en formel i skattekoden, der bestemmer, hvor mange af dine fordele der skal beskattes. Et sted mellem 0 og 85% af de modtagne ydelser kan regnes som skattepligtig indkomst.Når du omhyggeligt bestemmer, hvilke konti der skal tegne pensionsindtægter fra i hvilken rækkefølge og koordinere denne beslutning med, når du tager social sikring, kan du reducere mængden af ​​skatter, du betaler over dine pensionsår. Desværre tager mange ikke tid til at gøre denne form for tilbagekøbsplanlægning, og derfor betaler de mere skat, end de ellers ville have.

6. Overvej ikke hvordan det beskytter dig mod at løbe

I undersøgelse efter undersøgelse angiver kommende og eksisterende pensionister deres nummer én frygt løber tør for penge ved pensionering.

En smart socialsikringsstrategi kan hjælpe med at beskytte mod dette resultat. Men folk hævder uden nogen analyse. Socialsikringsydelser vil give over 1 million dollars i ydelser for mange par. Vil du træffe en beslutning om $ 1 million uden analyse?

Du kan bruge en social sikringsberegner til at hjælpe dig med at undgå dyre sociale sikringsfejl. Det er dejligt at tjekke regnemaskinerne, og jeg anbefaler, at du leger med dem, men at koordinere, hvornår og hvordan du tager pensionskasser på en skatteeffektiv måde, kræver stor ekspertise. Se, hvad en god pensionsplanlægger vil gøre for mig, og overvej at finde en, før du hævder.