Arbejdstilsyn Udligningsudbytte

En måde, som små virksomhedsejere kan spare på lønmodtagernes erstatningspræmier, er at tilmelde sig en udbytteplan (også kaldet en deltagerplan). I henhold til en udbytteplan er forsikringstagere, der med succes har kontrolleret deres tab, belønnet med udbyttebetaling.

De forskellige udbytteplaner, der er tilgængelige, varierer fra stat til stat og fra forsikringsselskab til forsikringsselskab. Nogle planer er blevet udviklet af NCCI.

Andre er oprettet af individuelle forsikringsselskaber.

Udbytteplaner udbetaler udbytte efter opsætning af forsikringsselskabets bestyrelse. Hvis bestyrelsen ikke erklærer udbytte, betales ingen. Således kan en arbejdstager kompensation forsikringsselskab ikke love, at du vil modtage et udbytte. Hvis et udbytte er erklæret, betales det typisk flere måneder efter, at en politik er udløbet.

Præmie- og tabskrav

For at kvalificere sig til en udbytteplan skal du opfylde minimumspræmiekravene fastsat af forsikringsselskabet. For nogle planer kan din berettigelse også afhænge af dit tabsforhold. Generelt betyder tab ratio tab divideret med præmie med resultatet udtrykt som en procentdel. Udbytteberegninger er baseret på tabet fortjent tab. Fortjent tabsgrad beregnes ved at dividere dine påløbne tab med din præmie for politikåret.

Forfaldne tab betyder tab, du har opretholdt i løbet af forsikringsperioden.

For at beregne dit tab, tilføjer forsikringsselskabet følgende tre beløb:

1. Betalede tab Dette er størrelsen af ​​de ydelser, der udbetales til arbejdstagere for skader, der opstår i løbet af policynsperioden.
2. Tabsreserver Dette er skøn over de fordele, som forsikringsselskabet forventer at betale for skader, som arbejdstagere har haft i løbet af forsikringsperioden.
3. Udgifter til tabsjustering Dette er udgifter, som forsikringsselskabet har afholdt for at afregne fordringer som følge af skader i løbet af forsikringsåret. Generelt vil din forsikringsselskab kun omfatte de udgifter, der kan tildeles specifikke krav.

Udtrykket præmiepræmie betyder den præmie du blev opkrævet for et forsikringsår baseret på din faktiske lønningsliste. Din faktiske lønningsliste bestemmes af en endelig revision, der er afsluttet, efter at din politik er udløbet.

For eksempel går ud fra, at du blev opkrævet en præmie på $ 6 000 på startdatoen for en medarbejderkompensationspolitik, der begyndte den 1. juni 2015. Når din politik udløb den 1. juni 2016, udførte din forsikringsselskab en revision. Forsikringsselskabets revisor revisor fastslog, at din lønning steg i løbet af forsikringsperioden og genererede en tillægspræmie på $ 1.000. Din præmie for politikperioden var $ 7,000 ($ 6, 000 indledende præmie plus $ 1, 000 ekstra præmie).

Antag, at din forsikringsgiver betalte $ 2. 000 for en skade, som en medarbejder har haft i løbet af forsikringsåret. Din forsikringsselskab har afholdt $ 300 i tabsjusteringsudgifter. Dit fortjente tabsforhold for politikperioden var 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000).

Typer af udbytteplaner

Der er tre grundlæggende typer udbytteplaner til rådighed for små virksomhedsejere: flade, variable og kombinationsplaner.

Flade udbytteplaner

En flad udbytteplan betaler dig en bestemt procentdel af din præmie for politikperioden. Udbyttet udbetales uanset din tabsoplevelse i den pågældende periode. Antag for eksempel, at du har indskrevet en 10% flad udbytteplan. Efter forsikringsperiodens udløb betaler forsikringsselskabet dig et udbytte på 10% af din præmie. Hvis din præmie præmie var $ 7, 000, ville dit udbytte være $ 700. Tab, du har afholdt i løbet af forsikringsåret, påvirker ikke din berettigelse til årets udbytte. En dårlig tabsoplevelse kan dog diskvalificere dig for at tilmelde dig en udbytteplan det følgende år.

Udbytteplan

Under en glidende skala udbytteplan (også kaldet en variabelplan) er udbyttet, du modtager ved udgangen af ​​et forsikringsår, afhængig af din præmie og dit tabsforhold i løbet af det pågældende år.

Som tabellen nedenfor viser, vokser udbyttet som din præmie stiger, og dit tabsforhold falder.

Årlig fortjent præmie

Tabsprocent 5 000 til 10 000 11 000 til 20 000 21 000 til 30 000 31 000 til 40 000

0 til 10% 35% 38% 41% 44%

11 til 20% 31% 34% 37% 41%

21 til 30% 27% 30% 33% 36%

31 til 40% 23% 26 % 29% 32%

41 til 5 0% 10 11 12 13

Over 50% 0 0 0 0

Antag, at din præmie for politikåret var $ 19.000, og dit tabsforhold var nul. Baseret på ovenstående diagram vil dit udbytte være 38% på $ 19, 000 eller $ 7, 220. Hvis dit tabsforhold var 15%, ville dit udbytte være 34% af $ 19, 000 eller $ 6, 460.Du ville ikke tjene noget udbytte, hvis dit tabsforhold oversteg 50%.

Kombinationsplaner

Kombineringsplaner omfatter elementer af både et fladt udbytte og en glideskalaplan. For eksempel kan et forsikringsselskab betale et udbytte på 10%, hvis din præmie er mindst $ 5,000 og et udbytte på 15%, hvis din præmie er mindst $ 10.000 (og så videre op til en bestemt præmie). Kombinationsplaner angiver normalt et maksimalt tabsforhold. Hvis dit tabsforhold for forsikringsperioden overstiger maksimumsbeløbet, modtager du ikke et udbytte.

Erfaringsmodifikator

Når du beregner din præmieindtægt under en udbytteplan, kan din forsikringsselskab omfatte din oplevelsesmodifikator. Antag for eksempel, at din præmieindtægt var $ 10.000, og din oplevelsesmodifikator var. 95. Din forsikringsselskab kan beregne dit udbytte baseret på en præmie på $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95).