Video: #12 Morten Elsøe om hvorfor slankekure ikke virker - og hvad du skal gøre i stedet 2025
Er mit 401k tilbud et livrenteindkomstvalg?
Dette er et fornuftspørgsmål, der har bevaret rationelle mennesker til at krabbe hovedet i meget lang tid. Institut for statskassen og IRS har faktisk godkendt brugen af en ny livslang livrente kaldet en QLAC inden for 401k og IRA planer. Det nye produkt hedder en Qualified Longevity Annuity Contract. I typiske regeringsstiler er de beføjelser, der er "tip toed" deres vej ind i dette, og stadig nødt til at hæve de begrænsninger, der i øjeblikket sidder på $ 125, 000 eller 25% af din kontos samlede-alt efter hvilket beløb der er mindre.
Tiggere kan ikke være koselige, så lad os klappe denne regerings genesis og bygge videre på det herfra.
Definerede ydelsesplaner går forud for de fælles definerede bidragsplaner i dag.
Tilbage i de gode gamle dage plejede virksomhederne at tilbyde, hvad der blev kaldt Defined Benefit planer til deres medarbejdere. Disse værdifulde planer var i det væsentlige fremtidige pensioner, og selskabet ville garantere indkomststrømmen som en måde at sige tak for mange års service. I dag tilbyder mindre end 10% af private virksomheder disse pensionsgarantier. Hovedårsagerne til denne ændring er de stigende omkostninger og de indlysende fremtidige betalingsforpligtelser for at garantere en pensionsplan for medarbejderne. Overvej dig selv en af de heldige, hvis du har en ydelsesplan.
Definerede ydelsesplaner er arbejdsgiverdrevne, og som beskrevet ovenfor er det meget dyrt for virksomheden. For at spare penge og stadig tilbyde en pensionsplanstruktur for deres medarbejdere, har de fleste virksomheder nu flyttet til Defined Contribution Plans.
Disse typer af planer er medarbejderdrevne og er normalt 401k planer. Medarbejderen kan bidrage til deres egen pensionskonto på 401k ved hjælp af pretax-dollars, og virksomheden svarer typisk til deres bidrag op til en bestemt procentdel af deres årlige indkomst.
Problemet med 401k planer, før den seneste afgørelse var, at der ikke var nogen mulighed eller et produkt til rådighed til at planlægge livstidsindkomst.
Du ville bogstaveligt talt skulle overføre dine 401k penge til en personlig IRA for at købe et livrenteprodukt, der ville garantere en levetid indkomststrøm. Der er andre livrenter, som også kan give indkomst for livet, hvis det er det du leder efter.
En livstidsindkomststrøm er virkelig en livsstilindkomststrøm.
Glem udtrykket "Lifetime Income Stream". Jeg har nu omdøbt det til "Lifestyle Income Stream". Når du går på pension, handler det kun om din livsstil. Du skal sørge for at have penge nok til at opretholde den ønskede livsstil. Indkomst annuiteter, som Longevity Annuities, er den eneste produktkategori på planeten, der garanterer en levetid indkomst stream uanset hvor lang tid du bor.Det betyder ikke, at du skal eje en, men de giver grundlaget for indkomstgarantier, som mange mennesker ønsker.
En livrente livrente kan være svaret på din levetid indkomst stream behov.
Longevity Annuities (aka: Udskudt indkomstgodtgørelser - DIA'er) er fremtidige pensionsprodukter, der kan udskydes så kort som 2 år og op til så længe som 45 år (afhængigt af transportøren). En Qualified Longevity Annuity Contract (QLAC) er en specifik livrente annuitet godkendt til brug i en traditionel IRA eller 401k.
Alle disse levetid annuites har ingen gebyrer, ingen markedsvedhæftninger, og kan oprettes i en fælles udbetalingsstruktur med din ægtefælle. Udgifter til levealder, eller årlige forhøjelser, kan også tilføjes til en livsforsikringspolitik. Du er i stand til at vælge den kontraktmæssigt garanterede procentvise stigning. Mange luftfartsselskaber tilbyder nu QLAC'erne til brug for dine traditionelle IRA-midler, og forbrugere, der ønsker at placere deres 401k-midler i en lignende indkomstbetalingsstruktur, vil motivere luftfartsselskaberne til at tilbyde konkurrencedygtige muligheder.
Vær tålmodig for gennemførelsen af afgørelsen, der tillader QLAC'er inden for din IRA og 401k.
Som alt i livet, har tingene tendens til at ske langsomt. Den gode nyhed er, at reglen, som giver dig mulighed for at bruge Longevity Annuities i din 401k og IRA, er blevet godkendt. Den dårlige nyhed er, at det sandsynligvis tager tid for implementering og et par år at få bugs ud af processen.
De nuværende QLAC regler på plads giver dig mulighed for at bruge 25% eller $ 125, 000 (afhængigt af hvilket beløb der er mindre) på din 401k eller IRA for at købe en Longevity Annuity. Mit råd er at overveje denne garanterede indkomst mulighed som en del af din fremtid "Lifestyle Income Stream. "Jeg synes det er en beslutning, du ikke vil fortryde.
Hvorfor købere ikke tilbyder tilbud på overprisede boliger
Når et hjem ikke gør det sælge, nogle gange betyder det at hjemmet er overpris. Lær hvorfor købere ikke laver tilbud på ældre lister og hvordan du kan tjene penge.
Hvorfor arbejdsgivere tilbyder flere telemedicinske fordele
Hvordan telemedicin påvirker sundhedsomkostninger og -brug, og hvorfor mere arbejdsgivere bruger det til at hjælpe medarbejderne med at blive sunde.
Hvorfor er ikke mit hjem sælger? Hvorfor hjem sælger ikke
Hvordan man finder ud af hvorfor dit hjem ikke sælger og løser problemet, så dit hjem sælger. Der er mange grunde til, at et hjem ikke sælger bortset fra prisen.