Hvem bør ikke konvertere til Roth IRA?

Hvis du har en traditionel individuel pensionskonto eller IRA, kan du have overvejet at konvertere til en Roth IRA. Med en konvertering er investorerne i stand til at flytte penge ud af en traditionel IRA, betale skat på midlerne på almindelige føderale og statslige satser og flytte det ind i Roth, hvor det vil vokse skattefrit. Du kan gøre fremtidige udbetalinger fra en Roth IRA skattefri, så længe du opfylder visse kvalifikationer.

For at Roth IRA-uddelinger skal ske på skattefri basis, skal de ske efter en 5-skattepligtig periode for deltagelse og forekomme efter eller når de er 59 ½ år. I tilfælde af en konvertering skal 5 år passere siden konverteringen.

En Roth IRA konvertering kan give en masse mening for nogle. På den anden side er der visse tilfælde, når det slet ikke giver mening. Før du konverterer til en Roth, spørg dig selv disse spørgsmål.

Er jeg nær pensionering og har behov for IRA-indkomst?

Hvis du nærmer dig pensionering eller har brug for dine IRA-penge til at leve videre, er det uklogt at konvertere til en Roth. Fordi du betaler skatter på dine penge, koster omregning til en Roth penge. Det tager et vist antal år, før de penge, du betaler på forhånd, er berettiget af skattebesparelserne. Hvis du tager alderspension, øger du den tidslinje. For at få en fornemmelse af, om du bedre kan konvertere, kan en Roth konverteringsberegner hjælpe.

- $ (Du kan finde regnemaskiner på mæglervirksomheder, denne gode grundlæggende Roth konverteringsberegner er fra TIAA-CREF.)

Andre potentielle ressourcer til Roth IRA konverteringsregnemaskiner omfatter følgende:

Charles Schwabs Roth IRA-konverteringsregner

• Bankrats konverter til en Roth-regnemaskine
• Skal jeg konvertere til en Roth IRA? (CalcXML)
• Udfordringen med at stole udelukkende på en Roth IRA konverteringsberegner er, at antagelserne er baseret på fremtidige forventninger til forventning om indkomstskat. Det er svært at forudsige, hvor indkomstskattesatserne er på vej i de næste 1-2 år. Forestil dig, hvor udfordrende det kan være at forudsige skatteprocenter 10, 20 eller endog 30 år fra i dag, når du vil tage din Roth IRA.

Sørg for at gennemgå din nuværende og forventede indkomstskattebeslag inden du konverterer en traditionel IRA til en Roth IRA. Du kan bruge denne Federal Income Tax Table Guide eller oplysninger fra din seneste skatteafkast til at bestemme din marginale skattebeslag. Derefter udfylde en budgetplan for pensionering til at estimere din forventede skatkonsol baseret på din forventede pensionsindkomstplan.

Kan jeg betale skatterne?

En Roth IRA konvertering kan være dyr, fordi du skal betale skat på din eksisterende IRA. Ideelt set bør pengene ikke komme ud af dine pensionsbesparelser. Hvis du skal bruge midler fra din traditionelle IRA for at betale skatterne, vil det koste dig at konvertere til en Roth, du er bedre til at lade midlerne sidde stramt.

En teknik, der skal overvejes, er at sprede omkostningerne ved en omstilling i løbet af få år. Dette kan også forhindre dig i at skubbe dig ind i en højere skattekonsol.

Vil jeg betale skat?

Nogle gange kan det være en vanskelig ting at lave en god økonomisk bevægelse. Det er følelsen af, at mange traditionelle IRA-ejere får, når de overvejer en Roth IRA-konvertering. Kan du forestille dig, at nogen har $ 300, 000 i en IRA, og lige før giver de op på $ 75, 000 af den IRA? En Roth IRA konvertering kan se godt ud på papir, men i den virkelige verden kan det være mere kompliceret.

Du kan bruge velgørende bidrag til at kompensere for skatterne for en Roth-konvertering. Skattefradrag kan være en effektiv strategi til at sænke skatteomkostningerne ved en Roth IRA-konvertering. Selvfølgelig skal du først have de økonomiske ressourcer og lyst til at gave til en velgørende organisation for at udnytte denne strategi.

Vil jeg være i en lavere skattekonsol i fremtiden?

Hvis du tror, ​​du vil gå på pension i en lavere skattekonsol, end du er i nu, er det ikke fornuftigt at konvertere.

Du betaler højere skatter på konverteringen end du ville, hvis du skulle trække pengene fra din traditionelle IRA ved pensionering.

En Roth IRA konvertering kan være en god ide for nogle, men ikke alle IRA-investorer. Overvej din potentielle konvertering omhyggeligt, før du foretager nogen skridt til at konvertere dine besparelser.