Hvor du kan spare på dine besparelser

Så du har oprettet et automatisk opsparingsprogram, og du opbygger endelig nødfonden, men hvor skal du holde dine besparelser, så den tjener mest for dig? Heldigvis er der mange forskellige opsparingskøretøjer til rådighed, men ikke alle er passende til enhver situation.

Sparingskonto

Du har sandsynligvis allerede oprettet en opsparingskonto hos din lokale bank eller kreditforening, og du kan have dette knyttet direkte til din primære kontrolkonto for nemt at overføre penge til besparelser.

En opsparingskonto er det mest bekvemme sted at spare penge, men det kan ikke være at sætte dine penge på arbejde.

Når du bruger en opsparingskonto, er det vigtigt at se renten. Afhængigt af hvor du banker og hvilken type konto du har, kan du tjene overalt fra mindre end 1 procent op til 4 procent eller mere. Problemet er, at mange banker kun leverer høje renter for betydelige saldi over et vist beløb. Hvis du finder, tjener du kun 0. 65 procent, efter at du regner med inflationen, taber du faktisk købekraft.

Det bedste ved opsparingskonti er, at de er helt flydende. Det betyder, at du kan få adgang til dine penge på meget kort varsel. Du kan muligvis gå online og overføre penge fra besparelser til at kontrollere, trække fra en pengeautomat eller stoppe ind i din lokale afdeling.

Pengemarkeder

Udover din grundlæggende opsparingskonto kan du støde på et andet opsparingsbil, der hedder et pengemarked.

Der er faktisk to forskellige slags pengemarkedsregnskaber: pengemarkeds bankkonti og pengemarkedsforeninger.

Pengemarkedsregnskaber, der tilbydes af din bank, virker næsten ens for forbrugeren, men da pengene på en pengemarkeds konto er investeret lidt anderledes, er der normalt flere begrænsninger på kontoen.

Typiske restriktioner er normalt højere balancekrav og et begrænset antal udbetalinger pr. Måned eller kvartal.

Pengemarkedsforeninger udstedes ikke af en bank, men tilbydes af investeringsselskaber. Du skal have en eksisterende mæglerkonto eller oprette en ny konto hos fondsselskabet direkte for at deltage i en pengemarkedsfond. Disse fonde investerer kollektivt i forskellige kortfristede investeringer for at skabe en attraktiv rentesats. I modsætning til en pengemarkeds konto hos din bank er disse ikke FDIC-forsikrede.

Selv om pengemarkedsregnskabet generelt har højere renter end en opsparingskonto, begrænser restriktionerne for antallet af udbetalinger pr. Måned eller kravet om at åbne en særskilt konto disse midler lidt mindre likvide.

Indskudsbeviser

Et depositum, der også kaldes en cd, er et andet sted at spare penge, der rutinemæssigt tilbydes af din bank. En CD er et tidsindskud, hvilket betyder, at de penge, du placerer på depositum, skal forblive der i et bestemt tidsrum, før du kan trække det tilbage.

Du kan købe en cd med forskellige tidsrammer så kort som en måned til opad i mange år eller mere. I de fleste tilfælde, jo længere accepterer du at forlade dine penge på indbetaling, jo mere interesse banken betaler dig.

Da du er forpligtet til at forlade dine penge på cd'en for den valgte tid, kan det gøre dine penge mindre tilgængelige end en opsparing eller pengemarkeds konto. Dette kan være en god ting, da det opfordrer dig til at forlade pengene alene, men i en nødsituation, hvor pengene er brug for meget hurtigt, kan dette være en hindring. Heldigvis kan du få adgang til dine penge før cd'en modnes, men banken pålægger en straf, der effektivt kan udrydde den interesse, du har tjent.

Besparelsesobligationer

En anden mulighed for din besparelse er besparelser. Sparobligationer udstedes af den amerikanske regering og er støttet af sin fulde tro og kredit. På samme måde som cd'er har spareobligationer en løbetid, hvor obligationen når maksimumsværdien. I de fleste tilfælde er dette 20 eller 30 år.

Sparobligationer krediteres renter hver måned, og du kan til enhver tid betale kontanter i en opsparingsobligation, selvom det gør det før modenhed, kan det resultere i forudgående interesse.

Du kan købe besparelsesobligationer hos de fleste banker eller online hos Treasury Direct.

Ligesom cd'er kan du møde likviditetsproblemer med opsparingsobligationer, da de købes separat, og du kan kun modtage penge fra dem ved indløsning på enten en bank eller via post.

Hvad er det rigtige for dig?

Når det kommer til besparelser, er der ikke et rigtigt eller forkert svar. Det afhænger i sidste ende af dine behov. Hvis du bruger dine opsparinger til overtrækbeskyttelse og vil have den tilgængelig med det samme, hvis du har brug for det, kan en opsparingskonto være den mest hensigtsmæssige. Hvis du sparer for et stort køb eller noget forudsigeligt et par måneder eller år ned ad vejen, kan du sikkert finde bedre priser med en cd eller muligvis en pengemarkedsfond.

For mange mennesker kommer det ned til at have en blanding af flere sparekøretøjer. Der vil være en del af en nødfond på en opsparingskonto hos banken, muligvis nogle penge i en pengemarkedsfond på en investeringskonto, og nogle cd'er eller obligationer stashed væk for langsigtede besparelser. Uanset hvad der er tilfældet, vil du sørge for, at dine penge arbejder så hårdt som muligt.