Hvornår er dit køretøj et totalt tab?

Hvis et selskabs ejet køretøj er blevet beskadiget i en autoulykke, kan firmaets autoforsikrer erklære det et totalt tab. Forsikringsselskabet kan vælge at "total" et køretøj, der tilsyneladende kun har lidt mindre skade. Dette frustrerer mange virksomhedsejere. Her er et typisk scenario.

Det var kun mindre skade!

Fred Ferguson har lige afsluttet en telefonsamtale med en forsikringsjuster og han er ikke glad. Fred ejer Ferguson Flowers, en detailbutik.

En van hans faste anvendelser til at levere blomster blev beskadiget i en ulykke i sidste uge. En medarbejder hos Fred kørte tilbage til butikken efter at have lavet en levering, da han ramte en flok sort is. Føreren tabte kontrollen med lastbilen og vanen smækkede ind i et træ. Heldigvis blev arbejderen ikke såret.

Fred har forsikret varevognen under standard forretningsautomatik. Han har købt både omfattende og kollisionsdækninger. Den van sustained kun minimal skade (i Fred's mening alligevel), men forsikringsselskabet har erklæret det et totalt tab. Fred er irriteret over dette, da han mener, at vanen kunne repareres. Han er også utilfreds med forsikringsselskabets beregning af køretøjets faktiske kontantværdi. Ifølge hans forsikringsselskab er Fred's vare mindre end halvdelen af ​​det beløb, han betalte for det for nogle år siden!

Forsikringsgiverens tabsopgørelsesindstillinger

Afsnittet Betingelser i den almindelige kommercielle autopolitik giver forsikringsselskabet et par muligheder, når han responderer på et fysisk tab af skade.

Forsikringsselskabet kan vælge at reparere eller udskifte det beskadigede eller stjålne køretøj. Alternativt kan det tage hele eller en del af den beskadigede bil som bjærgning til en værdi, som den har forhandlet med forsikringstageren eller bestemt af en vurdering.

Hvis køretøjet er blevet stjålet, kan forsikringsselskabet reparere eventuelle skader, der opstår, og returnere det til forsikringstageren.

Hvis forsikringsselskabet erklærer køretøjet et totalt tab, beregner det køretøjets faktiske kontantværdi. Forsikringsselskabets beregning omfatter en justering for afskrivninger og den fysiske tilstand af bilen.

Hvornår er et køretøj et totalt tab?

Generelt anses et køretøj for et totalt tab, når omkostningerne til reparation overstiger den faktiske kontante værdi. Forsikringsselskaberne overvejer en række faktorer ved beregning af et køretøjs værdi. Disse omfatter:

• Alder
• Tilstand
• Måling af kilometertæller
• Udstyr og funktioner
• Mindskelse i værdi
• Værdipapirmarkedet

Forsikringsselskabet sammenligner køretøjets reparationsomkostninger til dets faktisk kontantværdi ved at opdele den førstnævnte ved sidstnævnte. Resultatet kaldes total tabtærskelværdi og udtrykkes som en procentdel. Antag for eksempel, at et køretøj vil koste $ 8.000 for at reparere og dets ACV er $ 10.000. Den samlede tabtærskel for køretøjet er 80 procent (8.000 / 10.000).Når tærsklen når en vis procentdel, vil forsikringsselskabet "total" bilen.

I nogle stater er den samlede tabstærskel fastsat ved lov. Den lovbestemte procentdel er generelt et sted mellem 60% og 100%, hvoraf 75% er den mest almindelige. I stater, hvor tærsklen er fastsat ved lov, kan et forsikringsselskab ikke erklære et køretøj totalt tab, medmindre den statsbestemte tærskel er nået.

Andre stater tillader, at hvert forsikringsselskab etablerer sin egen samlede tabtærskel.

Når et køretøj er blevet erklæret et totalt tab, udfylder forsikringsselskabet en formular og sender det til den statslige køretøjslicensmyndighed. Formularen meddeler den myndighed, at køretøjet er blevet samlet. Et samlet køretøj kan ikke køres i sin nuværende tilstand.

Moderne køretøjer er dyre at reparere

Moderne biler er mere tilbøjelige til at blive totaleret end ældre køretøjer. Dette skyldes, at moderne køretøjer er komplekse, og deres kompleksitet gør dem dyre at reparere. Mange af deres interne funktioner er computerbaserede. Hvis en systemkomponent er beskadiget i en ulykke, kan skaden være vanskelig at identificere og reparere.

I dag skal bilforhandlere have avanceret udstyr, der er dyrt at købe og dyrt at vedligeholde. Mekanik har brug for omfattende træning til at udføre grundlæggende opgaver.

Udgifterne til udstyr og træning videreføres til kunderne.

En anden faktor, der påvirker reparationsomkostningerne, er de materialer, hvorfra moderne biler fremstilles. Disse materialer er lette, så biler bruger mindre brændstof. Lette materialer beskytter også passagererne ved at krumme i et nedbrud. Disse materialer kan dog være vanskelige, om ikke umulige at reparere. Dents i et krøllet panel kan ikke hamres ud som dem i ældre biler. I stedet skal hele panelet udskiftes. Omkostningerne tilføjes hurtigt, så mange biler er "samlet" i stedet for repareret.

Bæredygtigt køretøj

Et køretøj, der er blevet erklæret et totalt tab, har typisk en bjærgningsværdi. Forsikringsselskabet betaler normalt bilens ejer den faktiske kontante værdi af bilen og beholder den beskadigede auto som bjærgning. Forsikringsselskabet skal indhente et redningscertifikat fra staten. Et redningscertifikat tjener som bevis for juridisk ejerskab, og det erstatter eventuelle tidligere titler til køretøjet. Når forsikringsselskabet har certifikatet, sælger det normalt køretøjet til et automatisk bjærgningsfirma.

I nogle stater kan du beholde et "samlet" køretøj ved at betale forsikringsselskabet bjærgningsværdien. En bjærgningsbil kan ikke køres, medmindre den repareres og genregistreres som et genoplivet bjærgningsbil. For at køretøjet skal genregistreres, skal det gennemgå en grundig inspektion fra din statsinspektionsmyndighed. Hvis du ikke har til hensigt at køre bilen, men vil beholde den til reservedele, kan du få et ikke-reparerbart køretøjscertifikat.