Hvad er den lovlige kreditrapporteringslov (FCRA)?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) er en føderal lov, der beskriver, hvordan forbrugerkreditoplysninger kan indsamles, udleveres og anvendes. Under FCRA har forbrugerne ret til at se oplysninger i deres kreditfil og bestride unøjagtige oplysninger. Federal Trade Commission, FTC, offentliggør den fulde tekst af FCRA. Nedenfor er et resumé af dine rettigheder under FCRA.

FCRA-regler for forbrugerrapporteringsbureauer

FCRA definerer forbrugeroplysningsagenturer som virksomheder, der indsamler kreditoplysninger om forbrugere med henblik på at sælge oplysningerne til tredjepart.

Eksempler på forbrugerrapporteringsbureauer er de tre største kreditbureauer, Equifax, Experian og TransUnion. De er ikke de eneste forbrugeroplysningsagenturer i USA. I april 2016 offentliggjorde forbrugerfinansieringsbureauet en liste over næsten 50 forskellige virksomheder, som selvidentificerer som forbrugerrapporteringsbureauer. FCRA-reglerne for kreditrapportering gælder også for disse agenturer.

I henhold til FCRA skal kreditbureauer og andre forbrugeroplysningsagenturer kræve:

Giv dig en kopi af din kreditfil på dine behov t. Du skal give personligt identificerende oplysninger, så kreditbureauet kan bekræfte, at du er den person, der anmoder om din kreditrapport. I nogle tilfælde skal kreditbureauerne give dig en gratis kopi af din kreditrapport.

• En gang om året gennem en centraliseret hjemmeside annualcreditreport. com.
• En virksomhed har truffet negativ indsats (afvist din ansøgning eller opkrævet en højere rente) på grund af oplysninger i din kreditrapport
• Du er arbejdsløs og planlægger at søge et job inden for de næste 60 dage
• Du Din velfærd
• Du har været offer for identitetstyveri
• Din kreditrapport indeholder unøjagtige oplysninger som følge af identitetstyveri

Undersøg oplysninger, du bestrider , medmindre du ikke giver bureauet tilstrækkelige oplysninger at undersøge din tvist, du bestrider alt på din kredit rapport, eller du redigerer et emne uden at tilbyde yderligere oplysninger om din tvist.

Ret eller slet unøjagtige oplysninger inden for 30 dage efter din tvist eller op til 45 dage, hvis du sender yderligere oplysninger efter indgivelse af din skriftlige tvist.

Slet forældet (negativ) information mere end syv til ti år gammel afhængigt af typen af ​​oplysninger.

Begræns adgangen til din fil til kun de virksomheder, der har et tilladt formål for at se din kreditrapport.

Giv din kreditrapport til arbejdsgivere kun med dit skriftlige samtykke.

Giv dig en kopi af din kredit score på din anmodning.

Giv dig mulighed for at fravælge forhåndsdefinerede kredittilbud .

Krav til informationsmæglere

FCRA gælder for mere end bare kreditbureauer. De virksomheder, der giver information til kreditbureauerne, informationsmæglere, har også forpligtelser. For eksempel de:

• Kan ikke rapportere unøjagtige oplysninger.
• Skal straks opdatere og rette eventuelle unøjagtige oplysninger, der tidligere er stillet til kreditbureauerne.
• Skal fortælle dig om eventuelle negative oplysninger, der rapporteres til kreditbureauerne inden for 30 dage.
• Må lade kreditbureauerne kende, når du frivilligt lukker en konto.
• Skal have en procedure til at reagere på identitetsstyveri meddelelser sendt af kredit bureauer.
• Kan ikke rapportere konti, som du tidligere har rapporteret, var resultatet af identitetstyveri.

Du har ret til at anfægte unøjagtige kreditrapporteringsoplysninger direkte med informationsmægleren skriftligt. Efter at have modtaget din tvist skal kreditoren give besked til kreditbureauet for din tvist og må ikke fortsætte med at rapportere unøjagtige oplysninger, før den har undersøgt din tvist.

Krav til virksomheder, der bruger din kreditrapportoplysninger

Virksomheder kan anmode om at se din kreditrapport, hvis de har et "tilladt formål", for eksempel at give dig kredit efter at du har lavet en ansøgning. FCRA kræver, at disse virksomheder:

• Fortæl dig, hvornår du er blevet slået ned på grund af oplysninger i din kreditrapport
• Giv dig navn og adresse på kredit bureauet, der leverede den rapport, der blev anvendt i beslutningen om at slå dig ned.

Håndtering af FCRA-overtrædelser

Du kan søge erstatning fra en virksomhed, der overtræder dine rettigheder i henhold til FCRA, uanset om det er kredit bureauet, en informationsmægler eller en bruger af dine kreditrapportoplysninger.