Kreditforespørgsler og dit kredit score

En del af din kredit score - 10% for at være præcis - overvejer antallet af anmodninger om din kredit rapport. Hver af disse anmodninger eller kreditforespørgsler registreres og indgår i din kreditrapport.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) kræver, at virksomheder har en acceptabel grund til at få adgang til din kreditrapport. Acceptable grunde er:

• At give kredit. Hvis du har ansøgt om et kreditkort, lån eller anden kreditbaseret service, har virksomheden tilladelse til at få adgang til din kreditrapport for at afgøre, om du kvalificerer dig.

• Saml en gæld. Gældsindsamlere kan bruge din kreditrapport til at indhente oplysninger, som din adresse eller dit sted, hvilket vil hjælpe dem med at indsamle en gæld.
• Underwrite forsikring. Nogle forsikringsselskaber bruger din kredit score til at måle sandsynligheden for, at du vil indgive et krav.
• Beskæftigelse. Nuværende og potentielle arbejdsgivere kan tjekke din kredit rapport, før du ansætter dig til bestemte stillinger, især finansielle og øverste ledelsesstillinger.
• Nogle offentlige myndigheder kan tjekke din kredit rapport før udstedelse af visse licenser.
• Lovlige forretningstransaktioner.

Virksomheder, der har adgang til din kreditrapport under falske forsømmelser eller dem, der bruger det ulovligt, er i strid med forbundslovgivningen. Du kan muligvis sagsøge et firma, der overtræder dine rettigheder.

To typer af kreditforespørgsler

Nogle af henvendelserne på din kreditrapport indgår ikke i din kredit score. Forespørgsler, der er lavet på grund af en ansøgning, du lavede til kredit, er dem, der påvirker din score.

Disse frivillige eller "hårde" henvendelser er de eneste kreditforespørgsler, der tæller mod din kredit score.

Når du gennemgår din kreditrapport, kan du bemærke, at der vises flere henvendelser fra virksomheder, som du ikke søgte om kredit til. Andre virksomheder kan kontrollere din kredit rapport, fordi de ønsker at tilbyde varer og tjenester til dig.

For eksempel har kreditorer, der sender "forhåndsgodkendte" kreditkortbud, ofte kontrolleret din kreditrapport først for at se, om du opfylder de grundlæggende kriterier for kreditkortet.

Kredit forespørgsler er også lavet af potentielle arbejdsgivere, virksomheder, som du allerede har kredit med, og dig selv. Ingen af ​​disse "bløde" henvendelser tæller mod din kredit score.

Den version af din kreditrapport, som du ser, indeholder alle henvendelser i din kreditrapport inden for de seneste 24 måneder. (Ældre henvendelser falder af efter 24 måneder.) Når långivere og kreditorer ser på din kredit rapport, vises kun de hårde henvendelser.

Hvordan henvendelser påvirker dit resultat

Forespørgsler på din kreditrapport er en af ​​måderne, som kreditvurderingsselskaber vurderer risikoen for, at du vil standardisere nye kreditforpligtelser.For mange henvendelser kan betyde, at du tager for meget gæld på, eller at du er i en slags økonomiske problemer og søger kredit for at hjælpe dig ud. Flere henvendelser kan reducere din kredit score.

Afhængigt af hvor meget information du har i din kreditrapport, kan en yderligere undersøgelse slet ikke påvirke din kredit score. På den anden side, hvis du har en kort kredithistorie med kun få konti, kan en yderligere forespørgsel få din score til at falde med nogle få point.

Forespørgsler om kreditrapporter forbliver på din rapport i to år, men kun de, der blev foretaget inden for det sidste år, er inkluderet i din kredit score beregning. De seneste undersøgelser har størst effekt på din score.

Forespørgsler og sats Indkøb

Når du handler for et realkreditlån eller autolån, vil du få den bedste sats - og det skal du. Du kan være bekymret for at have din kredit kontrolleret af flere långivere kunne skade din kredit score.

Den gode nyhed er, at de fleste kredit score beregninger behandler alle realkreditlån og auto forespørgsler som en enkelt forespørgsel, så længe henvendelserne foretages inden for en bestemt periode. For den seneste version af FICO score er denne periode 45 dage.