Hvad du skal vide om gældskonsolidering

Gældskonsolidering er processen med at kombinere alle dine usikrede gæld til en enkelt månedlig betaling. Gældskonsolidering kan ske med et gældskonsolideringslån. Lånet bruges til at betale din gæld, så betaler du det nye konsolideringslån frem for at dele dine betalinger til dine kreditorer. Du kan muligvis tage en gældskonsolidering på egen hånd ved hjælp af et home equity lån eller et gældskonsolideringslån fra en bank.

Konsolidering med et boligkapitallån kan være risikabelt, da din usikrede gæld kommer sikret af dit hjem. Hvis du ikke har råd til betalingerne, kan dit hjem være afskærmet. Det ville ikke ske, hvis din ubetalte gæld forblev på separate kreditkort.

Hvis du ansætter et konsolideringsselskab, kan dine lån ikke nødvendigvis konsolideres med et lån. I stedet forbliver din gæld adskilt, men din betaling er konsolideret. Du sender en månedlig betaling til gældskonsolideringsfirmaet, da virksomheden deler din betaling og sender den til alle dine kreditorer.

Gældskonsolidering mindsker ikke din gæld

Når du har konsolideret din gæld, kan du føle, at din gældsbyrde er løftet. Det er dog vigtigt at huske, at du stadig har samme gæld som tidligere. Nu, i stedet for at have flere konti at betale, har du bare en.

Gældskonsolidering er bedre og værre

Gældskonsolidering er generelt kun gavnlig, når den endelige konsoliderede gæld har en lavere månedlig betaling eller rente eller begge dele.

Selv om dette gør det meget nemmere at have råd til din månedlige gældsbetaling, opnås det ofte ved at forlænge din tilbagebetalingsperiode. Du vil i sidste ende ende med at betale på din gæld længere, end hvis du havde forladt din gæld usammenhængende. Den længere tilbagebetalingsperiode betyder også, at du også betaler mere interesse for din gæld.

Hvad skal man se på

Gældskonsolideringsbranchen er fuld af svindel. Det er let at løbe ind i et firma, der kan skubbe dig for at få et højt rentenlån, der virkelig koster mere i det lange løb, end at betale din gæld på egen hånd. Andre virksomheder lommer din månedlige betaling i stedet for at sende den til dine kreditorer, hvilket giver dig beskadiget kredit. Det er vigtigt, at du vurderer gældskonsolideringsselskaber og deres produkter omhyggeligt, så du ikke ender i en værre situation, end når du startede.

Mange mennesker, der konsoliderer deres gæld, kommer ofte op igen i gæld inden for kort tid efter konsolidering. Hvad der er værre er, at de har denne nye gæld på toppen af ​​den gæld, de har konsolideret, som forbinder gældsproblemet. Dette sker, fordi konsolidering af gæld ofte frigør ledig kredit, og mange mennesker kan ikke modstå at bruge det.Hvis du konsoliderer din gæld, er det bedre at lukke dine gamle kreditkortkonti og kun fokusere på at betale din konsoliderede gæld.

Alternativer til gældskonsolidering

Nogle gældskonsolideringsalternativer kan give dig mulighed for at betale din gæld hurtigere og spare penge på renter i processen.

Betaling af din gæld på egen hånd

. Det kan være sværere, men du kan evaluere din gæld og midler til rådighed for at afbetale din gæld og oprette en plan om at betale din gæld en konto ad gangen.

Brug en forbrugerkreditrådgivningstjeneste . Kredit rådgivning agenturer kan forhandle en gældsafdragsplan med dine kreditorer, der reducerer din rente og betaling. Du foretager en månedlig betaling til kreditrådgivningsbureauet, og de betaler din gæld for dig.

Afregning af din gæld . Gældsafvikling er en forhandlingsstrategi, hvor du betaler dine kreditorer en brøkdel af den udestående gæld for at opfylde kontoen. Gældsafvikling kan være et rentabelt alternativ, hvis dine konti er afskrevet eller i samlinger. Du kan gøre det alene eller gennem en virksomhed.