Lær om investering i en obligatorisk fond

Obligationer er blandt de sikreste investeringer derude, og obligationsfonde er generelt den sikreste måde at investere i obligationer. Men det betyder ikke, at du skal hoppe lige ind med begge fødder. Her er et par ting at overveje, før du køber.

Kend dine mål og kend fondens mål.

Først spørg dig selv, hvad du vil have din obligationsfond at opnå. Ikke alle penge tjener samme formål. Søger du at generere indkomst eller forsøger du at reducere dine skatteregninger?

Måske redder du for dit barns universitetsuddannelse. Når du har fastlagt dine mål, kan du søge efter en fond, der har et lignende mål, uanset om det maksimerer afkastet, beskytter hovedstolen eller noget derimellem.

Overvej din skattestatus

Skattefrie muniobligationsmidler giver ikke mening for alle. Sikker på, det lyder som en god idé - en fond hvor du ikke betaler skat på, hvad du tjener. Men medmindre du er i den rigtige skattekonsol, kan eje kommunale obligationer eller kommunale obligationsfonde være et meget dårligt skridt. Og selvom du er i en høj nok skattekonsol til at retfærdiggøre en muni obligationsfond, vælger den rigtige afhænger af din bopælsstat.

Hvor flydende skal din fond være?

Hvornår har du brug for din rektor tilbage? Du kan til enhver tid sælge dine obligationsfondeaktier, i modsætning til individuelle obligationer, selv om der ikke er nogen garanti for, at du vil tjene penge på handlen. Men som likvide som obligationsmarkedet er, være forsigtig med at låse dig ind i længere tid end nødvendigt.

Hvis du arbejder med en kort tidsramme - måske vil du parkere nogle penge i et par uger eller måneder, før du bruger det mod en stor udgift som at købe et hjem-look ikke længere end en pengemarkedsfond. Men hvis du har mere tid til at spille, kan du vælge mellem et bredere udvalg af midler med langt længere investeringshorisonter.

Tænk over gebyrerne

Intet vil spise væk ved gevinsterne i din obligationsfond, ligesom afgifter. Aldrig investere i en fond, før du forstår, hvad gebyrerne er, og hvordan de sammenligner med branchens gennemsnit.

Det er værd at huske på, at der er tusindvis af ledige midler til rådighed. Også som du forventer, forvaltes penge - hvor en person rent faktisk træffer beslutninger for dig om, hvilke obligationer der skal købes og sælges - opkræve højere gebyrer end indeksfonde, som simpelthen duplikerer investeringerne i et indeks.

Bestem, hvis du er interesseret i ETF'er og UIT'er

Du kan måske se på to nyere former for rentebeløb, når du overvejer en obligationsfond. Valutahandlede midler købes og sælges på en børs. Forvaltningsgebyrer for ETF'er er ubetydelige, selv om du vil betale et gebyrgebyr, når du køber eller sælger.

Unit-trusts er også værd at kigge på.En UIT består af en samling obligationer, ligesom en obligationer fond. Men en UIT holder investeringerne i tilliden indtil modenhed. Gebyrerne er lave sammenlignet med fonde, men du vil sandsynligvis betale et gebyrgebyr på op til 3 procent.