Sådan investerer du i en enkelt fond - Investering til begyndere

Du har fået besked om ikke at sætte alle dine æg i en kurv. Dette er et godt råd, men der er undtagelser fra denne regel med fonde. Du kan være en begyndende investor eller en person, der har begrænsede investeringsvalg i deres 401 (k) plan. Eller måske vil du finde en solid kerneholding til at bygge rundt for en diversificeret portefølje.

Før du investerer i en "all-in-one" fond, skal du sørge for at dække alle de grundlæggende forudsætninger for at investere.

Sådan bruges balancerede fonde

Balanced Funds, også kaldet hybridfonde, er fonde, der giver en kombination (eller balance) af underliggende investeringsaktiver, såsom aktier, obligationer og kontanter. Dette er aktivfordeling i sin enkleste form. Balancerede midler har normalt et angivet mål beskrevet som aggressiv, moderat eller konservativ. Fidelity Balanced Fund (FBALX) opretholder f.eks. En moderat (mellemrisiko) allokering med ca. 65% aktier, 30% obligationer og 5% kontant. En af de bedst afbalancerede midler, Vanguard Wellesley Income (VWINX), opretholder normalt en konservativ tildeling på ca. 35% aktier, 50% obligationer og 15% kontant.

Balancerede midler kan bruges som kernelager i en fondsbørsportefølje, eller de kan bruges til begyndere som en første fond. På nogen måde er afbalancerede midler forskelligartede og professionelt styrede - en win / win for enfonds tilgangen.

Sådan vælger du Target-Date Funds

Target-Date Funds er ligesom de lyder: De er midler, der investerer til en bestemt dato i tiden.

Disse midler er fælles i 401 (k) planer og kan anvendes i enfonds tilgangen. Hvis du investerer i pension, kan du overveje en af ​​Vanguards målpension. For eksempel kan en person, der planlægger at gå på pension i eller nær år 2030, bruge Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Efterhånden som målretningsåret trækker tættere, vil fondslederen gradvist reducere aktiefordelingen og øge obligations- og likviditetsfordelingen (fra aggressiv til moderat til konservativ) over tid.

Køber pas på: Target-Date Funds er den ultimative "dovne portefølje", men der findes ingen one-size-fits-all funds. For eksempel kan en ekstremt konservativ investor ikke være fortrolig med en tildeling af mål-datofond, hvis tildelingen er for aggressiv for deres særlige risikotolerance. Derfor vil du måske gerne lave små lektier, før du investerer ved at kontrollere aktivitetsallokeringen af ​​mål-datafonden. Hvis du for eksempel vil være mere konservativ, skal du overveje en måldato, der er tættere på nærhed, f.eks. 5 eller 10 år før din måldato. På samme måde, hvis du vil have en mere aggressiv blanding af aktier og obligationer med en target-date fond, skal du vælge en måldato, der er længere væk, som f.eks. 5 eller 10 år senere end din måldato.

Hvorfor investere i indeksfonde

Når man overvejer en fonds tilgang, kan indeksfonde være et klogt valg på grund af deres passive ledelse, bred mangfoldighed og lave omkostninger. Begyndere kan måske starte med en indeksfond, som en af ​​de bedste S & P 500 Index-midler, til at bruge i en kerne- og satellitporteføljestruktur, eller de kan have bredere eksponering med en samlet aktiemarkedsfond.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.