Efter et krav: Rekonstruktionen af ​​dit hjem

Du ved aldrig rigtigt, hvordan det er at reparere eller genopbygge dit hjem efter et krav indtil du har levet igennem det. Folk spørger ofte, hvor omkostningerne ved genopbygning eller den forsikrede boligværdi kommer fra. Dette spørgsmål er særlig forvirrende, når en person lige har bygget et nyt hjem, og deres forsikringsværdi kommer ud højere end de faktiske omkostninger til den nye bygning.

Her er en virkelig nem måde at forstå forskellen på forsikret boligværdi eller genopbygningskostnad på din boligforsikring sammenlignet med anlægsomkostninger under normale omstændigheder, som at have en entreprenør at bygge et nyt hjem.

Har du nogensinde haft brug for at oprydde en virkelig stor rod?

Et hjem forsikringskrav er bare det, en virkelig, virkelig stor rod. Hvis du aldrig har levet gennem et krav, får du denne forstand, at du er forsikret, så hvis der sker noget, vil du være okay. På en måde er dette nøjagtigt, men opfattelsen af, at alt pludselig bliver i orden, kunne ikke være længere fra sandheden.

For at forstå, hvorfor genopbygningsomkostninger eller forsikringsmængden på din bolig virker høj, skal du komme ind i tankegangen om at forstå, hvad der virkelig sker i et krav.

Din boligforsikring skal give tilstrækkelig dækning for alle genopbygningsomkostninger

Uanset årsag til skade forstår du først, at skade forårsager et stort rod. Uanset om det er vandskader, der blæser ind i dine vægge og gulve, et stort hul i dit tag, tornado eller vindstødskader, eller ild forårsager ikke kun brandskader, men også vandskader. Alt det er rodet.

Nu glemmer det egentlige rod, hvad der sker med du i denne påstand er endnu værre, du skal omorganisere hele dit liv omkring dette rod.

Du skal have alle slags fremmede i dit hjem: eksperter til at vurdere, hvad de vil gøre for at løse problemet og genopbygge.

Du vil ikke shoppe rundt og finde den bedste pris; du vil have et nødpersonal til at droppe alt, hvad de laver og komme til din redning.

Så skal du have folk komme ind og rydde op i rodet, inden du genopbygger.

Her kommer omkostningerne til affaldsbortskaffelse ind og flere nødkontrahenter. Når messen er indeholdt, bliver ting opdateret og arbejdet med at genopbygge tingene som de var før, starter.

Materialer skal findes; arbejdere skal ansættes, og alt dette skal ske hurtigt, fordi du vil være tilbage i dit hjem med alle de ting, du har brug for omkring dig så hurtigt som muligt.

Hvorfor forsikret værdi er anderledes end den værdi du har betalt for at bygge dit hjem

Dette er nok det sværeste spørgsmål for folk at forstå, når der er en uoverensstemmelse mellem forsikringsværdien og den pris, en person lige har betalt for at opbygge en hjem.

Forskellen mellem anlægsomkostninger, hvor en entreprenør tager sig tid til at forhandle priser på materialer og bygger ting i sin helhed på en planlagt tidslinje, og genopbygningskostnaden for et hjem efter en katastrofe er helt anderledes. Ved beregning af genopbygningsomkostninger eller boligværdi ved forsikringsselskabet, at der er uopsættelighed i behovet for at få arbejde udført og at finde materialer. Der er ingen tid til at shoppe i flere måneder for at finde tilbud og salg på alt hvad du skal gøre. Eller for at få din fyr, der opkræver dig halvdelen af ​​prisen på ting at blive tilgængelig.

Du kan heller ikke vente flere måneder, fordi det er bekvemt for en anden at arbejde på deres tidsplan, du har brug for folk derinde for at få dit hjem i orden.

Vil du dække omkostningerne ved messen eller vil du have forsikringsselskabet til?

I et krav, tro mig, du vil være så taknemmelig for den fremskyndede service, du modtager, at du ikke har noget problem med, at du forsikrede dit hjem korrekt. Hvor du vil have et problem er, hvis pengene løber ud, før du er færdig med at bygge dit hjem.

Hvilke former for kravspecialister er involveret i rekonstruktion kontra bygning ny?

Folk taler ikke meget om denne faktor, men den slags specialister, der er nødvendige for at genopbygge eller rekonstruere tingene, er specialiserede. Det er meget sværere at sætte stykkerne sammen end at starte med en frisk skifer.

Derudover arbejder bygherrer ofte på bestemte tidsplaner med forudbestemte planer. I tilfælde af genopbygning vil du blive bedt om et brugerdefineret job, fordi den skade, der vil opstå, vil være meget specifik for din situation.

• Rekonstruktionsspecialister og efter katastrofekontrakter
• Arkitekter kan være nødvendige
• Skimmelspecialister og personer med erfaring i at kontrollere skader efter vandtab
• Forskellige entreprenører og specialister til de forskellige behov i dit hjem folk og opbevaring folk, der vil tage nogen ting, der er reddet til sikker opbevaring.
• Du kan få brug for specielt landskabspleje efter tabet, afhængigt af hvilken skade der opstod.
• Hvilken slags boligforsikringsdækning har du brug for på din bolig for at være sikker på dit hjem er ikke underforsikret?

Hvis du vil sikre dig, at forsikringsselskabet dækker de fulde omkostninger ved dit krav og er i stand til at sætte dig i samme position som du var i før tabet eller tabet skete, skal du forsikre dit hjem om at værdsætte, hvilket ikke betyder ejendomsværdien eller skatteværdien, men genopbygningsværdien baseret på en forsikringsvurdering eller -beregning. Du skal også forstå de coverages du vælger og grundlaget for erstatning af fordringer.

Boligdækningsindstillinger

Du har valg til, hvilken slags dækning du køber som en del af din boligforsikringspolitik. Spørg din repræsentant om:

Inflationsbeskyttelsesklausuler

• Garanteret udskiftningskostnad
• Udvidet udskiftningskostnad
• Udskiftningsomkostningsværdi med ingen forpligtelse til at erstatte: Udbetalingskasse.Denne form for dækning tilbydes generelt på højere værdsatte boliger, huslejer eller ældre boliger. Det bliver vigtigt, når de materialer, der bruges til genopbygning, muligvis ikke er tilgængelige, eller hvis byggestandarderne har ændret sig dramatisk siden den oprindelige opførelse af dit hjem. Denne dækning kan være en enorm fordel, hvis du har et stort tab, og vil hellere bare tage en kontantafregning værd at dit hjem og genopbygge eller købe et nyt hjem andre steder, blandt andre muligheder.
• Aktuel kontantværdi (ACV): Pas på! Faktisk kontantværdi er ikke den samme som udbetalingsmuligheden, da faktisk værdi er en afskrivet værdi, sandsynligvis den mindst gunstige for alle forsikringsmuligheder i forhold til hvad du får i et krav. Vær meget forsigtig, hvis du har et ældre hjem (eller ethvert hjem for den sags skyld), at du ikke tager en politik, der ligger til grund for erstatningsopgørelsen som den faktiske kontante værdi, medmindre du vil være tilfreds med at blive betalt et beløb, der ikke ville genopbygge dit hjem.
• Hvis det firma du forsikrer dig selv ikke tilbyder den slags dækning, du ønsker, skal du sørge for at shoppe. Hvert forsikringsselskab har sine specifikke målmarkeder, og du kan få tusindvis af dollars på dit hjem forsikringsanmodning udbetaling, hvis du køber den bedste tilgængelige politik. Du vil også spare dig selv meget sorg, når du genopbygger efter et krav.

Hvad hvis du er uenig med boligværdien på en hjemmeevalueringsrapport?

De fleste mennesker finder det svært at tro værdien til at genopbygge deres hjem er så højt som det er. De oplysninger, vi dækker her, skal give dig et godt indblik i, hvorfor genopbygningen er anderledes end ejendomsværdi eller prisen du kan sælge dit hjem til, det skal også forklare, hvorfor genopbygning efter tab er helt anderledes end at bygge nyt, men hvis du stadig er ikke overbevist om, at det er muligt, at der er noget ledelsesrum til forsikringsselskabet, eller at nogen har lavet en fejl i beregningen. At forstå, hvordan genopbygningskostnaden med henblik på forsikring er bestemt, vil hjælpe dig med at forhandle bedre med forsikringsselskabet. Hvis du føler, at din bygning er underforsikret eller muligvis forsikret for høj, har du nu alle de oplysninger, du har brug for, til at få en samtale med din forsikringsrepræsentant og sørg for, at din dækning er præcis, hvad du har brug for.