Hvad er en Robo Advisor og hvordan fungerer de?

Der er opstået en ny type online software, der kan hjælpe dig med at styre dine investeringer. Disse softwareprodukter kaldes "robo rådgivere". "

En robo-rådgiver kan være en god løsning for en person, der ikke ønsker at ansætte en finansiel rådgiver, ikke har nok aktiver til at ansætte en finansiel rådgiver endnu, eller for en person, der typisk har været en gør-det-selv investor, men ikke længere ønsker at vælge investeringer, rebalance og placere handler på deres konti.

Robo rådgivere kan automatisk vælge investeringer og opbygge en diversificeret portefølje for dig. Når dine midler er investeret løbende, ændrer softwaren automatisk investeringerne for at tilpasse din portefølje tilbage til en målfordeling. Nogle robo rådgivere selv automatisk gøre handler, der kan hjælpe med at reducere din skat regningen; en proces kaldet tab af skattehøst.

Hvis du er en gør-det-selv investor, kan disse billige robo-rådgivere med rabat hjælpe dig med at opbygge en bedre portefølje. Sådan fungerer de.

Hvilke gebyrer er involveret?

Med en robo rådgiver betaler du et servicegebyr, og du betaler udgifterne til de anvendte investeringer.

Hver robo rådgiver har et rimeligt servicegebyr, som kan struktureres som et fast månedligt gebyr eller som en procentdel af aktiver. Med robo rådgivere, der opkræver et fast månedligt gebyr, ligger gebyret typisk fra omkring $ 15 pr. Måned til $ 200 pr. Måned afhængigt af porteføljens størrelse.

Med en procentdel af aktiver struktur, vil du se gebyrer i området omkring. 15% til. 50% af din kontostørrelse pr. År. Hvis du havde en $ 100, 000 a. 50% gebyr ville ligge til $ 500 om året.

Du betaler også eventuelle udgifter i forbindelse med de investeringer, der anvendes af robo rådgiverne. For eksempel har fonde og børsnoterede fonde omkostningsforhold.

Denne type gebyr tages ud af fondens aktiver, før der returneres nogen afkast til investorerne.

Mange af disse online porteføljeløsninger tilbyder en gratis prøveperiode, så du kan se, hvordan det virker, før du bliver opkrævet.

Hvad er fordelene?

En af de største fordele ved at bruge en robo-rådgiver er at undgå dyre investeringsfejl. Det er blevet dokumenteret mange gange over, at en af ​​de største grunde, som investorerne får dårlige resultater, skyldes deres egen adfærd. Investorer træffer følelsesmæssige beslutninger på markedets højder og markedslog og baseret på tarmfølelser. Software gør ikke sådanne fejl.

En anden fordel er reduceret stress. Når du har åbnet din konto automatiserer robo rådgiver software hele processen. Du behøver ikke længere bekymre dig, hvis du skulle foretage ændringer i din portefølje, eller spørg dig selv, om du skal investere mere i teknologi eller mindre i økonomi. Du behøver ikke logge ind og placere handler.Du behøver ikke bekymre dig om, at en mægler eller anden økonomisk sælger foretager en anbefaling, der ikke er i din bedste interesse.

Hvem er Robo Advisors Best for?

Robo rådgivere kan være en god løsning for begyndere, unge fagfolk, der ønsker at sætte deres portefølje på "automatisk" og for investorer, der har en relativt simpel situation.

Investorer, der har aktieoptioner, skal koordinere selskabsfordelsepakker og 401 (k) s med andre konti, eller som har brug for en tilpasset tilgang til skattepåvirkningen af ​​investeringer, kan opleve, at en automatiseret løsning ikke er ideel.

Hvilke investeringer anvendes?

De fleste robo-rådgivere anvender fonde eller børsnoterede fonde til at opbygge porteføljen - ikke individuelle aktier. Rob rådgivere følger typisk en indeksfond eller passiv investeringstilgang baseret på moderne portefølje teori forskning. Denne forskning siger, at den vigtigste faktor er din tildeling til aktier eller obligationer. Derefter fokuserer du på hvilke underliggende aktieklasser som f.eks. Stor cap, lille cap eller international. Derefter fokuserer du på hvilke underliggende obligationsaktivklasser som f.eks. Kort, mellemlang eller lang sigt. Med en robo rådgiver, gør softwaren alt dette for dig!

Hvordan arbejder skatter på en Robo-konto?

Hvis du har en IRA, Roth IRA eller en anden type af udskudt pensionskonto, er der ingen skattemæssige konsekvenser at bekymre sig om med en automatiseret proces. Med disse typer konti betaler du ingen skat indtil den dag du tager en tilbagekaldelse. Overvågning eller overførsel af din konto fra sit eksisterende sted til en robo-rådgiver tæller ikke som en tilbagekaldelse.

Hvis du ejer investeringer, der ikke er gemt inde i en pensionskonto, modtager du en 109 pr. År, der rapporterer renter, udbytte og kapitalgevinster. Du rapporterer dem på din selvangivelse og betaler skat på disse typer af investeringsindtægter.

Robo-konti skal typisk finansieres med kontanter. Hvis de giver dig mulighed for at overføre i eksisterende investeringer, vil disse investeringer sandsynligvis blive solgt, medmindre de er investeringer, der allerede er brugt i Robo-modelporteføljen. Hvis disse investeringer ikke er inden for pensionskonti, når de sælges, vil der blive realiseret kapitalgevinster eller -tab. Hvis det var en gevinst, kan det resultere i en større end normal skatteregning i løbet af året, som du overgår til robo rådgiveren.

Hvad skal jeg vide?

En robo rådgiver er ikke en finansiel planlægger. Nogle robo-rådgivere har yderligere softwareværktøjer, der kan hjælpe dig med at projicere, hvordan dine konti vil vokse, men du modtager ikke tilpassede planlægningsråd om, hvor meget du skal spare, om du vil bruge en Roth IRA eller Traditional IRA, hvordan du kan allokere investeringer i andre konti som din 401 (k) mv.

Nogle robo rådgivere tilbyder live assistance (dette koster normalt lidt mere), mens andre interagerer med dig næsten udelukkende via internettet. Hvis du kan lide håndhold og en velkendt stemme til at tale med, er en robo-rådgiver nok ikke for dig.

Når du er ved pensionering, kan de tildelingsmodeller, der bruges i robo-rådgiverværktøjerne, måske ikke hjælpe dig med at justere dine investeringer for tilbagetrækningsfasen.På det tidspunkt vil du måske søge ydelser fra en professionel pensionskasseplanlægger.

Hvor finder jeg en Robo Advisor?

Nedenfor er en liste over populære robo-rådgivere. Nogle tilbyder mere menneskelig bistand end andre.

• Asset Builder
• Betterment
• Personlig kapital
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• Schwab Intelligent Portfolios
• SigFig
• WealthFront

For en mere omfattende liste sammen med en anmeldelse af hver tjeneste se Investor Junkies artikel Robo Advisors Rise - Skal du bruge en?