Hvad er en pension, og hvordan får man en?

En pension er en slags pensionsplan, der giver månedlig indkomst ved pensionering. Ikke alle arbejdsgivere tilbyder pensioner. Regeringsorganisationer tilbyder normalt en pension, og nogle store virksomheder tilbyder dem.

Med en pensionsordning bidrager arbejdsgiveren penge til pensionsplanen, mens du arbejder. Penge vil blive udbetalt til dig, normalt som en månedlig check i pensionering, når du når en bestemt pensionsalder.

En formel bestemmer, hvor meget pensionsindkomst du modtager, når du er pensioneret.

Formlen en pensionsudnyttelse er baseret på en kombination af følgende:

• Dine års tjeneste med det selskab, der tilbyder pensionen
• Din alder
• Din kompensation

For eksempel kan en pensionsplan tilbyde en månedlig alderspension, der erstatter 50% af din kompensation (målt ved at tage et gennemsnit af din løn over de seneste tre års tjeneste), hvis du går i pension i en alder af 55 år og har mindst ti års tjeneste. Med den samme pension, hvis du arbejder længere og går på pension i en alder af 65 år og har tredive års tjeneste, kan pensionen yde en alderspension, der erstatter 85% af din kompensation. Flere år betyder normalt flere penge.

Pensionsplaner skal følge særlige regler fastsat af Arbejdsministeriet. Disse regler angiver, hvor meget virksomheden skal afsætte hvert år i en investeringsfond for at kunne give dig et bestemt pensionsbeløb i fremtiden.

Dine pensionsydelser vil blive underkastet en fortjenesteplan, der bestemmer, hvor meget du vil få, afhængigt af hvor længe du har været hos virksomheden. For eksempel skal du muligvis arbejde for arbejdsgiveren i mindst fem år, før du er berettiget til at modtage en pension. Din virksomhed bestemmer i forvejen, hvad denne tidsplan vil være, så kontakt medarbejderpersonalet for at finde ud af, hvor længe du skal arbejde der for at få fordele.

(Bemærk: Eventuelle penge, du sætter frivilligt, er altid berettiget.)

Skat af pensioner

De fleste pensionsydelser er skattepligtige. Når du begynder at tage pensionsindkomst, skal du afgøre, om du skulle have skat tilbageholdt fra din pensionsbetaling. Hvis penge efter skat blev bidraget til pensionen, kan en del være skattefri. Nogle gange med pensioner udbetalt på grund af handicap, kan en del af ydelsen være skattefri. Disse skattefrie situationer er dog begrænsede. Det er bedst, at du planlægger at betale skat på enhver pensionsindkomst, du modtager.

Kan en pensionsplan opsiges?

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en pension, kan de beslutte at opsige den. I en sådan situation bliver din påløbne ydelse normalt frosset; hvilket betyder, at du får hvad du har tjent op til det tidspunkt, men du kan ikke opbygge yderligere pensionsindkomst.

I nogle tilfælde blev pensionsplanerne forvaltet dårligt og kunne ikke udbetale alle de lovede ydelser. Hvis pensionsplanen var medlem af Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), er der under disse omstændigheder nogle fordele beskyttet for pensionsplandeltagere.

Hvad hvis min arbejdsgiver ikke tilbyder en pension?

Fordelen ved en pensionsordning er, at den giver garanteret indkomst.

Desværre har mange virksomheder stoppet med at tilbyde pensionsordninger. Det betyder, at byrden for at spare for pensionering falder på dig. Du skal finde ud af, hvordan du sparer nok til at skabe din egen pensionslignende indkomst ved pensionering.

De fleste pensionsordninger er blevet erstattet af 401 (k) planer, der tilbyder en række investeringsvalg. De fleste 401 (k) planer giver ikke mulighed for at investere i noget, der giver garanteret indkomst, men nye regler har givet mulighed for noget, der kaldes en kvalificeret livslang livrentekontrakt (QLAC) inden for 401 (k) planer. QLAC'er kan give dig garanteret indkomst ved pensionering. Hvis din virksomhed tilbyder denne mulighed, kan du investere i det for at skabe garanteret indkomst til din pensionering.

For at skabe din egen fremtidige pensionsindtægt skal du gøre flere ting:

• Find ud af, hvor meget der skal bidrage til din 401 (k) plan, hvis din virksomhed tilbyder en.
• Bidrage maksimalt beløb til IRAs hvert år.
• Lær om andre investeringsoptioner, der giver fremtidige kilder til garanteret indkomst.

En anden mulighed er at finde ud af, hvordan man får pension ved at finde en arbejdsgiver, der tilbyder en.