Hvad er en hård forespørgsel på en kredit rapport?

Hvad er en hard kreditforespørgsel?

En kreditrapportforespørgsel henviser til en virksomheds undersøgelse af din kreditrapport. Alle dine kredit rapport henvendelser foretaget inden for de seneste to år er opført i et dedikeret afsnit om din kredit rapport.

Ikke alle henvendelser betragtes som de samme. Nogle henvendelser foretages, når en virksomhed kontrollerer din kredit rapport uden nogen handling fra din side at prescreen dig for bestemte produkter eller tjenester.

Disse kaldes bløde henvendelser.

Forespørgsler foretaget som følge af en ansøgning, du har lavet, er hårde henvendelser. Hårde henvendelser omtales undertiden som en "hard pull", fordi kreditor har "trukket" din kredit rapport. Nogle kreditorer og långivere kan fortælle hvilken type forespørgsel der skal foretages, så du kan beslutte, om du vil fortsætte med din ansøgning eller anmodning.

Hvor hårde forespørgsler vises på din kreditrapport

Når du tjekker din kreditrapport, kan du se både hårde henvendelser og bløde forespørgsler sammen i en liste. Kun de hårde henvendelser påvirker din kredit score.

Bløde forespørgsler påvirker ikke din kredit score, og de vises ikke på den version af din kreditrapport, som andre kreditorer og långivere ser. Så hvis for eksempel et firma har kontrolleret din kreditrapport for at afgøre, om du vil sende dig et forudskrevet tilbud, vil denne forespørgsel ikke dukke op, når en pant långiver kontrollerer din kreditrapport, fordi du har ansøgt om et realkreditlån.

Hvor hårde forespørgsler påvirker dit kredit score

Alle henvendelser - hårde henvendelser og bløde forespørgsler - forbliver på din kredit rapport i to år, vil hårde forespørgsler kun påvirke dit kredit score og kun i et år .

Forespørgsler er 10% af din kredit score. For mange hårde henvendelser kan få din kredit score til at falde med flere point og føre til afvist ansøgninger, fordi långivere tror du kan søge for meget kredit.

Hårde henvendelser påvirker ikke altid din kredit score. FICO, udvikler af den mest anvendte FICO-score, siger for eksempel en række andre faktorer, der kommer til spil i tillæg til undersøgelsen, herunder: antallet af konti, du for nylig har åbnet, antallet af seneste kreditforespørgsler, tiden siden Du åbnede din sidste konto, og tiden siden din sidste forespørgsel. Mange mennesker vil ikke blive påvirket af en yderligere hård forespørgsel.

Det er sikkert at antage, at jo længere det har været siden din sidste forespørgsel og de færre seneste henvendelser, du har, jo mindre indvirkning en ny forespørgsel vil have på din kredit score. Af denne grund er det vigtigt at holde dine ansøgninger om kredit til et minimum for at beskytte din kredit score. Et stort antal henvendelser indikerer en højere risiko for misligholdelse og sandsynlighed for fremtidig konkurs.

Hvis du handler for et realkreditlån eller autolån, kan du få snesevis af henvendelser på din kreditrapport, da långivere forsøger at kvalificere dig til lånet. Heldigvis behandles alle udlånsforespørgsler inden for en bestemt tidsramme som en enkelt forespørgsel. Tidsrammen varierer fra 14 til 45 dage og afhænger af hvilken kredit scoring model der bruges til at beregne din kredit score.