Forskellen mellem betingede og primære modtagere

Spørgsmål: Hvad er en betinget begunstigede?

Jeg skal vælge kontingentmodtagere til min pensionskonto. Hvad er en betinget modtager, og hvordan adskiller den sig fra en primær modtager?

Svar:

En kontingent modtager er den person eller ting, der modtager fordelene ved din konto, hvis den primære modtager ikke kan. Kontingentmodtagere er næste på linje for at modtage ydelser.

Tænk på betingede modtagere som en back-up plan eller alternativt valg.

Når du investerer i en modtager-navngivet finansiel konto, som en individuel pensionskonto, 401 (k), forsikringspolice, 529 skolebesparelsesplan, sundhedsopsparingskonto eller tillid, navngiver du den person eller de personer, du vil modtage aktiverne i kontoen eller tage ejerskab, hvis du går forbi. Disse er udpeget som dine primære modtagere. Eventuelle støttemodtagere kommer ind, hvis den primære ikke lever til at indsamle aktiverne.

Det er vigtigt at anerkende, at du kan navngive mere end en primær eller kontingent modtager. Du tildeler procentdel for hver modtager og angiver, hvilken procentdel af kontoen de skal modtage eller arve. Så for eksempel kan du nævne din ægtefælle som den primære modtager af 100% af kontoen, og dine to børn kan være kontingent 50% modtagere. Som et alternativ kan du navngive din ægtefælle som den primære modtager af 50% af kontoen, med de to børn, der hver især hedder 25% primære modtagere.

Du kan også nævne en ideel velgørende organisation som din primære eller betingede modtager, selvom du sandsynligvis skal tale med en kontorepræsentant om, hvordan du gør det. Pointepunktet er, at du kan tere det op som du vælger.

Kontingentmodtagere og primære modtagere kan ændres på de fleste konti, medmindre kontoen er uigenkaldelig (som det er tilfældet med nogle forsikringer og tillid).

Hvis du vil ændre modtagerne på en IRA eller 401 (k), kan det gøres hurtigt og nemt - nogle gange kan det endda gøres online. Kontakt din IRA-depotbank (eksempler omfatter bank, investeringsforening eller mæglerfirma), hvor du har din IRA-konto for at foretage de nødvendige ændringer. For en 401 (k) eller anden arbejdsgiversponseret pensionsplan, kontakt din planadministrator.

Det er især vigtigt at holde dine modtagere opdateret til enhver tid. Hvis du har arbejdet for samme virksomhed i lang tid eller har været en kontoindehaver i lang tid, kan du måske genoptage valgmottageren for at sikre, at de stadig passer til din nuværende livsstil. Det er også vigtigt at gennemgå og opdatere din modtagerinformation efter eventuelle større livshændelser.For eksempel opstår behovet for at opdatere dine modtageroplysninger typisk efter større livsændringer som et ægteskab, fødsel, skilsmisse eller død i familien. En anden grund til at opdatere modtageroplysninger er, at du måske lige har ændret dine planer eller tankegang om hvordan man strategisk videregiver rigdom til andre familiemedlemmer eller velgørende organisationer.

Uanset hvad dine nuværende formueprogrammer for overførsel af velstand er, er det altid en god idé at gennemgå dine valg med jævne mellemrum for at være sikker på at dine oplysninger er ajourførte.

Husk også, at hvis du tilmelder dig en konto, hvor de primære modtagere og betingede modtagere er uigenkaldelige, skal du nøje overveje hvem du navngiver.

At holde modtageroplysninger opdatering er en vigtig ejendom planlægning aktivitet, der kan reducere familie stress og forvirring. Hvis du har en vilje, skal du ikke gå ud fra, at det vil tage sig af modtagernes tildelinger til dig. Konti med en modtagerbetegnelse betegnes ofte som erstatninger. For eventuelle konti eller livsforsikringer, hvor der er en navngivet modtager på kontoen, tilsidesætter dit valg eventuelle andre instruktioner, der er tilbage i en testamente. Derfor er det vigtigt at sikre, at du er opmærksom på eventuelle uforudsete forhold, og bevare dine kontingent modtagere ajour.

Disclosure: Indholdet på dette websted er kun til orientering og diskussionsformål, og bør ikke være det eneste grundlag for dine investeringsbeslutninger eller skatteplanlægningsbeslutninger. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.