Begrebet begivenhed i en ansvarspolitik

En af de primære dækninger, der ydes af en generel ansvarspolitik, er Bodily Injury and Property Damage Liability. Sidstnævnte er ofte betegnet Dækning A. Det beskytter din virksomhed mod krav på personskade eller skade på grund af en begivenhed . Hvad er en begivenhed? Denne artikel vil forklare betydningen af ​​udtrykket.

Mest ansvarlige politikker definerer forekomst på samme måde som standard ISO-ansvarspolitikken.

I ISO-politikken forekommer en ulykke, herunder kontinuerlig eller gentagen eksponering, de i det væsentlige de samme generelle skadelige forhold. Bemærk, at denne definition består af to dele. For det første betyder en begivenhed en ulykke. For det andet omfatter en forekomst kontinuerlig eller gentagen eksponering de samme generelle skadelige tilstande.

Betydning af ulykke

Ordet ulykke betyder generelt en tilfældig begivenhed. Det er noget, der opstår uventet eller tilfældigt. Mange begivenheder er klart tilfældige. Her er nogle eksempler:

• En gren bryder et træ på din ejendom og klumper en kunde i hovedet.
• Æbler vises i en bunke i en købmand. Man ruller på gulvet, hvilket får en kunde til at tur og falde. Kunden opretholder en brudt ankel.
• En blikkenslager installerer et rør i et motel, men sværmer ikke røret korrekt. Røret brister den følgende dag og forårsager alvorlig vandskade på et motelværelse.

Forventet eller tilsigtet skade

Mens nogle begivenheder er åbenlyst tilfældige, kan andre være vanskelige at kategorisere. Et eksempel er en forsætlig handling, der resulterer i personskade eller skade på ejendom. Handlingen kan være forsætlig, men den skade eller skade, der opstår, kan utilsigtet. Hvis den person, der begik handlingen, ikke har til hensigt at forårsage skade, kan skaden eller skaden betragtes som utilsigtet.

I de fleste ansvarspolitikker udelukker Dækning A ikke tilsigtede handlinger. (Nogle typer af forsætlige handlinger er specifikt dækket af Personskade- og reklameskader, men de kvalificerer ikke som begivenheder.) Dekning A udelukker dog ikke fysisk skade eller skade på ejendom, der forventes eller påtænkes fra forsikringspersonens synsvinkel. " Den forsikrede "betyder typisk den forsikrede, der er genstand for et krav eller en dragt. Hvis den pågældende begik en handling, som han eller hun havde til hensigt at forårsage skade eller skade på, kan ethvert krav eller dragt, der resulterer i, udelukkes. Her er et eksempel.

Bill og Joe arbejder på en byggeplads. Bill er ansat af Earth Movers, en udgravning entreprenør. Joe er ansat af en VVS entreprenør. Bill har opdaget, at Joe har en affære med Bills kone. Bill er vred og vil skade Joe.Når Joe spørger Bill om at sende ham en hammer, kaster Bill et på Joe's hoved og forårsager alvorlige skader. Bill kastede hammeren med den hensigt at skade Joe. Hvis Joe hævder Bill for personskade, er Earth Movers ansvarspolitik usandsynligt at dække kravet.

Antag nu at Bill indrømmer, at hans handlinger (kaste hammeren) var forsætlige. Han hævder dog, at den resulterende skade var tilfældig.

Bill siger, at han aldrig havde til hensigt at skade Joe. Snarere slog han simpelthen hammeren til Joe som svar på Joe's anmodning. I dette tilfælde kan Bills forsætlige handling have resulteret i en utilsigtet skade. Således kan Bill dækkes for kravet under Earth Mover's ansvarsforsikring.

Kontinuerlig skade

Som nævnt ovenfor indbefatter en forekomst kontinuerlig eller gentagen udsættelse for i det væsentlige de samme generelle skadelige tilstande. Dette betyder, at flere begivenheder kan udgøre en enkelt forekomst, hvis de skyldes de samme skadelige forhold.

Antag for eksempel at en entreprenør installerer et vindue i en kommerciel bygning. Under installationsprocessen undlader entreprenøren uagtsomt at fastgøre blinkningen korrekt på vindueskarmet. Arbejdet er afsluttet. I løbet af de følgende to måneder opstår der fire separate regnstorms.

Vinduet lækker under hver storm og forårsager vandskader på bygningen. Bygherren sagsøger entreprenøren for ejendomsskade.

Vandskaden opstod ved gentagen udsættelse for de samme skadelige forhold (vandlækage på grund af defekt blinkning). Således betragtes de fire begivenheder som en begivenhed under entreprenørens ansvarspolitik. Alle skader, der tildeles ejendomsindehaveren i dragten, er underlagt en hver begivenhedsgrænse i entreprenørens ansvarspolitik, ikke fire separate grænser.