Hvad er overgivelsesafgifter, og hvordan kan du undgå dem?

En overgivelsesgebyr er et gebyr, du pådrager dig, når du sælger, indbetaler eller annullerer bestemte typer af investeringer, forsikringer eller annuitetspolitikker.

Hvorfor opkræver virksomheder et overgivelsesgebyr?

De fleste investeringer, der bærer en overgivelsesafgift, såsom B-aktieforeninger, livrenter og hele livsforsikringer, betaler forudbetalinger til de personer, der sælger disse investeringer til dig. Selskabet, der udsteder investeringen, genvinder omkostningerne (provisioner) de betalte gennem interne gebyrer i investeringen.

Hvis du sælger investeringen, inden der er gået tilstrækkeligt mange år, har de interne gebyrer på investeringen ikke været nok til at dække omkostningerne ved den betalte provision, og investeringsselskabet ville ende med at miste penge. For at sikre, at dette ikke sker, vil udstedelsesfirmaet vedlægge et overgivelsesgebyr for investeringen.

I tilfælde af gensidige fonde ses nogle gange et kortfristet overgivelsesgebyr eller indløsningsgebyr, der gælder, hvis du køber og derefter sælger investeringen inden for 30, 60 eller 90 dage. For eksempel kan et 1% indløsningsgebyr gælde, hvis du sælger aktier inden for 60 dage efter køb af dem. Dette er at fraråde folk fra at bruge denne investering til kortvarige handelsformål.

Hvilke typer af produkter har overgivelsesafgifter?

Gebyrer for at få pengene tilbage er mest almindelige med udskudte livrenter (fx faste, variable og indeksrenter), hele livsforsikring og B-aktiefonde. Overgivelsesafgifter kan også kaldes en betinget udskudt salgsafgift eller back-end-belastning.

Hvor lang tid skal du eje investeringen for at undgå gebyret?

Afgivelsesgebyrer kan variere fra så kort tid som 30 dage på fonde og så længe som et år til femten år i længden på annuitets- og forsikringsprodukter. For livrenter og livsforsikringer begynder gebyret normalt højt, såsom et 10% overgivelsesgebyr, hvis du har kontanter i din investering i år 1, som skalerer ned til et gebyr på 1%, hvis du indbetaler det i løbet af år ni og ingen overgivelsesgebyrer hvis du indbetaler det efter at have ejet det i ti år eller længere.

Dette er en fælles struktur, du ser på variable livrenter. Hvis du skal kontanter i din livrente eller forsikring, skal du sørge for at du ikke er få dage væk fra en jubilæumsdato.

Er overførselsgebyrer dårlig?

Som en generel tommelfingerregel, undgå investeringer med overgivelsesgebyrer. Livsforholdene ændres. Kig efter investeringer, der giver dig fleksibilitet, og hold dig væk fra investeringer, der lås dine penge op i lange perioder.

Som med enhver tommelfingerregel er der altid undtagelser! Der er høj kvalitet livrente og livsforsikring produkter, der kan være passende for dig, hvis du køber og ejer dem i lang tid.

Hvis det er et livsforsikringsprodukt med en overgivelsesgebyr, skal du vide, at for at dette køb skal arbejde til din langsigtede fordel, skal du eje det og betale præmier i lang tid . Sørg for at du vil kunne betale præmierne, selvom du skulle lide et tab af arbejdspladser.

Hvis det er et annuitetsprodukt med en overgivelsesgebyr, skal du sørge for, at fordelene opvejer manglen på likviditet og fleksibilitet.

Hvis du er på udkig efter økonomisk rådgivning, kan du overveje at arbejde med en finansiel planlægger, der kun kan betale gebyr, da de ikke kan kompenseres for salg af investerings- eller forsikringsprodukter.