Hvad er gebyrer og provisioner for QLAC'er?

Jeg elsker det, når folk siger "Jeg hader alle livrenter"

Det er bare muligvis et af de mest uvidende udtalelser om livrenteprodukter. Der er mindst 15 forskellige annuiteter, der tilbydes i USA, og hver har en unik værdi proposition og specifikke politiske begrænsninger. Ja, begrænsninger! Alle annuitetspolitikker har begrænsninger, selvom de fleste annuitetssalgsstillinger vil du høre lyd for godt til at være sandt.

Det er altid muligt at undersøge politikker side om side for at afgøre, hvad der passer til din situation, hvis nogen.

I en perfekt verden vil livrenteindustrien være fuldstændig gennemsigtig om gebyrer og provisioner, der udbetales til agenten. Måske vil det ske i fremtiden, men for nu vil jeg forsøge at bære gennemsigtighedsflaget for livrenteforbrugeren, der ønsker at træffe en komplet og informeret beslutning. Jeg er alt for at stille så mange oplysninger til rådighed for alle, der forsøger at samle oplysninger om deres egen økonomiske fremtid. Et godt sted at starte er at gøre provisioner og gebyrer nemme at forstå.

Lad os se på gebyrstrukturen og provisionerne med QLAC'er (Qualified Longevity Annuity Contracts), som blev godkendt af IRS og Treasury Department til brug i traditionelle IRA'er den 1. juli ^st af 2014.

Hvilke slags provisioner betales på QLAC'er?

Med livsforsikring og annuiteter betaler provisionen til sælger eller rådgiver er "indbygget" i produktet.

Forresten er livrenter livsforsikringsprodukter og udstedt af livsforsikringsselskaber. "Indbygget" betyder, at hvis du sætter $ 100, 000 i et QLAC-produkt, vil du se $ 100.000 på din erklæring. Ja, agenten blev betalt. Jeg kan forsikre dig om det, og lad ikke en agent komme væk med noget ordspil eller semantisk nonsens, der indebærer at de optræder som en filantropist!

Provisioner udbetales til agenten fra det udstedte livrenteres reserver. Den nederste linie er at købe en QLAC er en netto-transaktion til dig, men agenten bliver kompenseret.

Det faktiske niveau af provisioner, der betales til skriveagenten, afhænger af den udstedende luftfartsselskab, og også hvem agenten eller rådgiveren arbejder for. QLACs betaler generelt en provision på 1,5% til 4% af det samlede præmiebeløb. Så hvis du lægger $ 100.000 i en QLAC, vil den betalte provision være omkring $ 1, 500 til $ 4, 000. Årsagen til denne variation er, at hvis den person, der solgte dig, QLAC arbejder for et stort mæglerfirma eller agentur, Huset holder en del af Kommissionen. Hvis agenten eller rådgiveren er uafhængig, deler de typisk ikke så meget (eller nogen) af Kommissionen. Så det er hvordan annuity commission pølse er lavet.

QLAC'er er meget enkle produkter, som jeg anser for at være forbruger.

En del af denne enkelhed er, at provisionerne er lave. De høje kommissionsrenteprodukter som variable og indekserede livrenter er desværre de mest solgte livrente typer. Forhåbentlig vil QLAC'er være impulsen for at ændre.

QLAC'er har ingen årlige gebyrer!

Kvalificerede Longevity Annuity Contracts (QLAC'er) er rene pensionsprodukter, som du kan bruge i din traditionelle IRA til fremtidige indkomstbehov.

Der er ingen bevægelige dele, ingen markedsvedhæftninger og ingen akkumuleringsværdi. På grund af denne forenklede struktur er der ingen årlige gebyrer, der trækkes fra politikken.

Selvom du tilføjer en COLA (Cost of Living Adjustment) rytter til QLAC-politikken for at øge årslønnen, er der ingen gebyr, der trækkes fra politikken. I stedet for et gebyr sænker livrentefirmaet den indledende udbetaling i forhold til samme QLAC uden en COLA-rytter. Husk, livrente virksomheder har de store bygninger af en grund. De ved, hvornår du skal dø, og de giver ikke noget væk.

QLAC'en vil efterhånden blive den mest populære annuitetstype i landet, fordi det er en forenklet og effektiv måde at planlægge for fremtidig indkomst ved hjælp af dine IRA-penge. Med ingen årlige gebyrer og lave provisioner til agenten er det kun et spørgsmål om tid, indtil livrenten forbruger gør denne forudsigelse til virkelighed.