Hvad er C'erne for Small Business Loan Qualification?

Når bankerne begynder at stramme udlån til små virksomheder, ser de ud til at reducere risikoen for udstedelse af et mindre virksomhedslån. For at kvalificere skal en lille virksomhed forstå de risikovurderingsprocesser, som bankfolk bruger i lånebestemmelser. Bankfolk, der foretager et lån godkendelse, vil gennemgå en lille virksomhed i forbindelse med de 5 C'er for små virksomheder lån og kredit som følger.

1. Karakter

Banken vurderer kandidatens troværdighed for karakter.

Faktorer for karakterkriterier er: Erhvervserfaring og viden, personlig og / eller lille virksomhedens kredithistorie, referencer og uddannelse.

2. Kapacitet

Virksomheden og den enkeltes evne til at betale tilbage småforetagenes kredit bestemmer kapaciteten. Bankfolk vil gennemgå virksomhedens pengestrømme og fastslå alternative tilbagebetalingskurser.

3. Sikkerhedsstillelse

For at reducere risikoen for udlån kan sikkerhedsstillelse i forskellige former for aktiver fungere som en anden metode til tilbagebetaling. Sikkerheder vil omfatte: udstyr, fast ejendom, lagerbeholdning, tilgodehavender og værdipapirer. En personlig garanti eller et underskrevet dokument kan kræves som en yderligere forsikring om tilbagebetaling. At opnå små forretningskreditter og give garantier kan virke urolige, men banken ønsker virkelig ikke at udøve sin position på beslaglæggelse og likvidation af aktiver. I de fleste tilfælde vil banken arbejde flittigt for at finde betalingsløsninger.

4. Betingelser

Dette er en gennemgang af de små virksomheders kredit- eller lånebetingelser med hensyn til anvendelse til ekspansion eller køb af udstyr. Dette gælder også for det eksterne miljø, der påvirker et selskabs evne til tilbagebetaling som: kundebase, konkurrenter, passiver og økonomi.

5. Kapital

En virksomhedsejers investering i deres eget firma sender en besked om tillid til virksomheden og evnen til at tilbagebetale små og mellemstore kredit eller lån.

Nettoværdi og egenkapital er de to nøglefinansieringer, der anvendes. I sidste ende vil en virksomhedsejer, der ikke vil investere deres egne midler i selskabet, ofte finde, at banker ikke er villige til at tage den første risiko.

Hver af de fem C'er er gennemgået af banken for fastsættelse af små virksomheders kreditfinansiering. Data til vurderingen er hentet fra kredithistorier, forretningsplaner, vurderinger, forretningsejerskabsinterviews og eksterne eksperter. Ethvert afslag på lånet kræver, at banken anmoder om en forklaring. Spørg om andre oplysninger kan give et andet lys på applikationen. Escalere små virksomhed kredit eller lån anmodning til en afdelingsleder om muligt.

Ofte er en anden bank, der er bedre egnet til dine forretningsbehov eller alternativ finansiering, løsningen.Af og til kan afvisning baseres på eksterne faktorer som risikofaktorer i en bestemt industri eller de generelle økonomiske forhold. Forståelse af de 5 C'er kan helt sikkert hjælpe i godkendelsesprocessen.

Redigeret af Alyssa Gregory