Vurderingsgebyrer: Hvad du betaler for og hvorfor

Et bedømmelsesgebyr dækker omkostningerne ved at have en professionel vurderer evaluere et hjem og anslå markedsværdien af ​​hjemmet. Omkostningerne er ofte omkring $ 300 til $ 500 på de fleste markeder, men unikke egenskaber og fjerntliggende boliger kan koste mere at vurdere. Uden en acceptabel vurdering kan du ikke låne for at købe eller refinansiere et hjem.

Vurderingsgebyrer skal vises til dig foran på dit Låneskøn eller Godt Tro Estimat, men det nøjagtige beløb for gebyret kan være ukendt, når skøn er oprettet.

Du betaler ofte disse gebyrer uden for lommen (med check eller kreditkort), men de betales nogle gange ved lukning.

Hvorfor din långiver behøver en vurdering

Långivere besøger ikke kvarterer og ser på huse med dig, og de er ikke eksperter på dit lokale ejendomsmarked. De mennesker og organisationer, der udlåner dine penge, kan være tusindvis af kilometer væk, og dit lån kan sælges til investorer over hele verden. Så hvordan kan de være sikre på, at de får pengene tilbage?

Når du får boliglån, tjener den ejendom du køber som sikkerhed for lånet: Hvis du stopper med at foretage betalinger, kan långiveren tage i besiddelse af ejendommen, sælge den og bruge salgsudbyttet at betale din gæld. Med andre ord er lånet sikret af ejendommen, du køber (alt dette er i fin print af dine låneaftaler).

Långivere skal være sikre på, at de ikke giver dig for mange penge. De vil gerne vide, at huset er mere værd, end du låne, så at (medmindre der er et stort fald i boligpriserne), kan de nemt genoprette deres penge.

For at finde ud af, hvad dit hjem er værd, får de en vurdering fra en uafhængig professionel, der ikke er følelsesmæssigt eller økonomisk involveret i aftalen.

Hvad gør en vurderer?

En vurderer vurderer, hvor meget et hjem er værd. For at nå frem til dette skøn, går bedømmeren til det pågældende hus og kigger rundt - i de fleste tilfælde går ind i huset for at se indretningens tilstand og egenskaber.

Bedømmere kontrollerer generelt firkantede optagelser og andre egenskaber inde og ude. For eksempel:

• Er køkkenet eller badeværelset blevet ombygget?
• Hvilke materialer er gulvene dækket af, og er de i god form?
• Er der nogen indlysende sundhedsproblemer? En vurdering er næsten ikke så grundig som en inspektion.

Derefter sammenligner bedømmeren hjemmet til andre boliger i området (kigger på det seneste salg og egenskaberne ved disse boliger - f.eks. Færdig square footage, antal soveværelser og badeværelser mv. - men bedømmeren besøger ikke interiør af de "sammenlignelige" boliger).

Efter at have besøgt ejendomme opretter en vurderer en rapport, der angiver den pågældende ejendom, herunder den vurderede markedsværdi. Du har ret til at modtage en kopi af den pågældende rapport, og det er en god idé at læse og gemme rapporten.

Lav evalueringer

En vurdering skal komme i høj nok til at retfærdiggøre det lån, du får. I mange tilfælde skal den værdi svare til den pris, du er under kontrakt for. Igen skal långivere vide, at der er mere end nok værdi i hjemmet for at få pengene tilbage, og et 80% lån til værdiforhold er ofte en sikker retningslinje.

Hvis en vurdering kommer for lav, kan det ødelægge en aftale.

Du kan muligvis ikke købe et hjem (eller du skal finde et andet udlånsarrangement), eller du skal muligvis få endnu en vurdering og håber på et højere estimat. Du kan også foretage en større forskudsbetaling for at gøre forskellen op.

Hvis et hus vurderer til en værdi, der er højere end købsprisen, er det ikke noget problem - medmindre du er sælgeren, og du beder om for lidt.

Hvor meget er for meget?

Det er værd at finde ud af, hvor meget appraisationsgebyrer er i dit område, før du betaler nogen. Med nogle lån er du lov til at shoppe rundt og vælge din appraiser. Bare spørg din långiver, hvad kravene er (kræves certificeringer eller licenser).

Der er ingen skade ved at vælge din egen appraiser - selvom din långivers vurderer måske bare er fint. I fortiden kan du nogle gange regne med din långivers (eller din agentens) vurderer for at give dig det nummer du har brug for.

Siden realkrisen er appraisanter meget mere uafhængige og uvillige til at "hjælpe" en aftale igennem.